之前我們介紹過：儲蓄型保險與銀行儲蓄主要區別，今天我們從另一個角度來看二者的核心區別，主要體現在收益率、資金流動性、資金歸屬權和稅收、安全性以及存款方式的區別。
一、收益率
儲蓄險是複利計息的，也就是利息還會產生利息。而銀行定存3年、5年是單利，利息不產生利息。增額終身壽是鎖定了一個預定利率，目前是保底2.5%+1.5%分紅，而銀行定存最大的風險是，利率持續下行的風險，甚至未來可能趨近零利率甚至負利率。
我們看下單利和複利的差異：
單利計算：本息和=本金*（1+單利利率*期數）。
複利計算：本息和=本金*（1+複利利率）^期數。
一方面我們需要知道，銀行的單利目前是一直在下降的，我們把銀行單利算3%，隨著時間推移兩者間實際的差距：
另一方面我們看到，年限越久，差額越大。所以如果這筆錢短期內不用的話，一定建議使用複利的儲蓄工具進行打理。
利率在持續下行，未來利率只會越來越低。
而儲蓄險，可以終身鎖定利率，收益白紙黑字寫進合同，不用擔心利率下跌的問題。
二、流動性
儲蓄險：流動性相對較低，因為解除保險合同通常需要滿足一定的條件，如等待期、保費繳納滿一定年限等。
銀行儲蓄：通常具有較高的流動性，存款人可以隨時取款或使用銀行賬戶進行交易。
三、資金歸屬權與稅收政策
儲蓄險：保單的利益歸屬可以靈活設計，如生存時誰能領到錢，萬一被保人不在了這筆錢可以給誰等。此外，不同國家和地區的稅收政策對儲蓄保險的收益可能有不同的影響。
銀行儲蓄：存單上通常只有一個人的名字，如果存款人不在了，這筆錢將作為遺產進行繼承。同時，銀行存款的利息收入可能需要繳納利息所得稅。
四、安全性
儲蓄險：是一種保險產品，投保人將資金交給保險公司，保險公司承諾在特定情況下（如死亡、疾病或保險期滿）向受益人支付一定金額的保險金。其收益可能包括固定收益率、分紅等，固收是確定的，黑紙白字寫在合同，分紅的具體收益取決於保險投資市場波動情況。
這邊分享下保險公司的安全性，無論是大公司小公司，規劃保單，是未來幾十年的事情，保終身，萬一保險公司破產了怎麼辦？
其實，保險行業監管是非常嚴格的，常見的有十大安全機制。
所以，基於中國保險行業完善的監管制度和保障體系，所以保險是安全的，可以放心選擇。
銀行儲蓄：由銀行作為信用中介，將存款人的資金借給需要貸款的企業或個人，銀行負責償還存款人的本金和利息。其收益相對穩定，但受到利率波動的影響。
單家銀行50萬額度內的存款絕對安全，因為擁有存款保險的保障。再者，大多銀行由政府所控股，作為「第二財政部」，其破產倒閉風險極低。
五、存入方式不同
銀行存款：要一次性存入，才能在定期內享受利率。
如果再有錢想存入，就要按照當時的利息計算。
保險：儲蓄方式非常靈活，可以一次性存入，也可以分期存入，但從第一次存入時即鎖定利率，未來存入享受的利率也是一樣的。
