香港保誠保險新推出自己的重疾險，詳見：香港英國保誠發布最新重疾險-危疾加護保II 即CIE2 保額高達660% ，我們來對比一下香港保險市場中最重要的兩個重疾險產品，
保誠危疾加護保2和友邦加裕智倍保2.
友邦加裕智倍保2已經更新有一段時間了，而保誠危疾加護保2到不久前才做出跟進，
不過，保誠這次的跟進，一改以往忽悠的風格，讓產品最重要的保障向前邁進了一大步。
可見，香港保險市場可謂競爭充分激烈，真的是落後就挨打。
下面，我們從三個方面對這兩個產品進行對比，
先作費率及儲蓄賠付功能對比，再作特色保障對比，然後作其它方面保障的對比。
一、費率及儲蓄賠付功能對比
以30歲女士為例，分別投保英國保誠危疾加護保2和香港友邦加裕智倍保2，
保額均為15萬美金，25年繳費，
危疾加護保2每年保費為3813美金，加裕智倍保2每年保費為3618美金，
危疾加護保2總保費為95325美金，加裕智倍保2每年保費為90450美金，
如下圖：
可見，友邦的保費每年便宜約200美金，總保費便宜約5000美金。
來看看儲蓄賠付功能方面對比
重要有兩個方面的利益，
一方面，如果沒有發生賠付，年老時退保提取的利益，
另一方面，如果發生重大疾病或身故，賠付的保額及紅利能獲得的利益。
分別如下圖：
如果沒有發生賠付，我們則看上兩個圖中「退保發還金額」和「退保價值」，
我們發現，
保單前25年，友邦加裕智倍保2的退保金額明顯要比危疾加護保2少很多，
比如在保單20周年，
加裕智倍保2的退保金額為33855美金，而危疾加護保2的退保金額為63894美金，
又比如在保單25周年，
加裕智倍保2的退保金額為52457美金，而危疾加護保2的退保金額為107838美金。
究其緣由，是加裕智倍保2在保單前期的分紅過低，導致總保單退保金額過低。
但我們有發現，
保單30周年以後，隨著加裕智倍保2保單後期分紅增多，兩者的退保金額差距則不明顯了。
比如在保單30周年，
加裕智倍保2的退保金額為140664美金，而危疾加護保2的退保金額為146500美金，
比如在受保人65歲時（保單35周年），
加裕智倍保2的退保金額為190529美金，而危疾加護保2的退保金額為201071美金，
又比如在受保人75歲時（保單45周年），
加裕智倍保2的退保金額為355619美金，而危疾加護保2的退保金額為382436美金，
再比如在受保人85歲時（保單55周年），
加裕智倍保的退保金額為746252美金，而危疾加護保2的退保金額為804080美金，
綜合考慮到危疾加護保2保費比加裕智倍保高約5.5%，
而到75歲或85歲時，危疾加護保2的退保金額比加裕智倍保2高約8%，
所以差距是比較小的，
但總體上看，保誠危疾加護保2在沒有理賠情況下，保單退保金額更勝一籌。
