一提到香港儲蓄人壽保險，也許大家會想到友邦（AIA）的易達終身保、保誠的理想人生等。其實一般來說儲蓄人壽保險比較適合個人養老退休使用，因為這種保險不需要每年投入很多保費，而且繳費期限可以從最少3年到20年不等，有很多選擇。我們計算了產品的10年、20年及30年的內部回報率 (Internal Rate of Return，IRR)，並將保證及預期回報分開表達，方便用戶了解產品的性質。
部分人衡量回報時，只考慮投入資金及最後的總回報，往往忽略了投資者用了多少時間去換取回報。要解決這個問題，我們會以IRR來計算整個現金流，考慮時間價值，何時投資及用多少時間得到多大的回報。其實，大企業均常以IRR這個指標，來量度「投資項目」的回報。簡單一點，您亦可以把它想像為，當您把錢儲入銀行的存款證，在指定時間後，所得到的年利率。
保證回報
保證回報是基於保證現金來計算，代表保險公司有責任必須支付之最低金額。不論市況怎樣，保險公司亦需要給予受保人的回報。根據產品的保證內在回報率 (Guaranteed IRR) 來排序，以下是保證回報首3位產品 。隨著息口上升，最近有保險公司調高了保證回報。
本文所談及的儲蓄人壽產品均屬於長線的理財計劃，消費者需留意自己長期支付保費的能力，預備流動資金，盡量避免中途提取保單的現金價值，否則會影響儲蓄產品的滾存效應。
