但不少消費者反映，保險是買時容易賠時難。總是被拒賠的經歷，難免讓人消沉。 如果消費者投保前能多留意一下細節、多看下保險條款，誠實告知；保險公司能滿懷責任感，合理承保、公正理賠、誠實守信，很多拒賠其實是可以避免的。
常聽人說：「保險真是買時容易賠時難。」
但也有人說:「真好，多虧我當時買了那份保險。」
在社會上，保險「理賠難」已是令消費者最不滿的一件事，也確確實實影響了一些人的投保積極性。 消費者為何會賠不到錢？ 那麼，為何會被拒賠？
從消費者的角度來說，大家首先要有一個概念，保險並非有險必保，也並非有保必賠。並不是所有的事故都可以獲得保險公司的賠償。所謂期望越大，失望越大，把期望值事先稍微降下來點，說不定就不會那麼鬱悶了。 事實上，獲得有效賠償需要滿足多個要素。
首先，所發生的事故必須是保險合同約定責任範圍內的事故，若超過了保險合同約定的責任範圍，保險公司可以不承擔賠償或給付保險金的責任。 保險公司到底賠不賠錢，很多時候還與保險期限有關。保險事故發生時，要看保險合同是否有效，是否在等待期（觀察期）內，進行索賠時，是否還在索賠時效內，這些都與保險公司是否賠錢直接有關。
保險公司賠不賠錢，賠多少，還與客戶要求賠償的金額有關。如果一份保單約定最高賠償金額為10萬元，投保方已經先後拿到了6萬元的理賠金，那麼萬一再發生保險事故，消費者最多只能拿到4萬元理賠金，超過部分就會被保險公司拒付了。
在保險公司拒賠的案例中，消費者在投保時，未能做到如實告知也占很大一部分比例。保險合同有個重要原則，就是投保人需要承擔「如實告知」義務。投保時一個小小的「隱瞞」，很容易令失去日後索賠的權利。
另外，比如，有些投保人未能按時繳納保費，直至過了「寬限期」，此後保險合同就會停效，萬一發生了保險事故，也會被保險公司拒賠。
還有，在申請理賠時，若缺少必要索賠單證、材料等情況，也會被拒賠。如果超過了理賠請求權的時效，或是謊報保險事故，自然也很容易被拒賠。
換個角度看，保險未能賠，更多的時候，並非投保方、消費方的責任或無知，畢竟在信息不完全對稱的情況下，消費者是出於弱勢地位的。作為強勢方的保險公司，無論有多少苦衷，你畢竟是比消費者要有更多的資源、更多的資本、更多的人力、更強的社會資源，必須要為自己發出去的拒賠通知書負責。
還有一些保險營銷員為了自身的經濟利益，在推銷保險時隨意誇大保險責任，而對除外責任則輕描淡寫或避而不談，誘導客戶盲目投保。一旦出險，客戶來報案了，卻發現根本不在保險責任範圍內，這樣就容易產生糾紛，導致客戶形成「理賠難」的印象。
再有，我國保險業務近年來發展非常迅猛，但相應的是，保險理賠專業人員的發展還不是很快。查勘、定損、核賠等人員中，一部分人員的專業技能還不是很強，在一些較為複雜的理賠案中，調查取證工作困難，結案定損意見也分歧較大。還有少量理賠部門的人員，服務意識不強，對於需要客戶提供的相關材料，不是耐心地一次講清，而是想起一個說一個，致使客戶跑了許多冤枉路，無數次返工之後，令消費者產生「理賠難」的印象。
無論如何，作為消費者，我們不希望買了保險後，卻起不到保障作用。
作為保險公司，你的保險理賠是保險產品與服務的重要一環，也是體現保險保障功能之所在。不想讓你的「理賠難」成為一種典型現象，不想被社會特別是消費者、媒體所詬病，你就得加強自身「內功」的修鍊，盡量做到客觀、公平、公正。
為了盡量不被保險公司拒賠，我們建議廣大的保險消費者，在投保前，就得「做足功課」，看清保險條款。在投保的時候，針對保險公司工作人員或代理人的詢問，要做到「有問必答」。特別是對於比較重大事項，健康狀況、病患史、年齡、職業等因子，一定要如實告知。
一旦發生了保險事故，投保人、被保險人也要秉著坦誠的態度，主動配合保險公司的調查等。 消費者所做的一切努力，目的其實就是拒絕保險公司將來那一紙「拒賠通知書」！ 作為保險公司一方，對代理人、內部員工的展業行為、服務流程等，最好能有嚴格的規範，千萬別在「事前誤導消費者，事中不管消費者，事後拒絕消費者」。
除了遵照我國保險法的精神規範，遵從保險監管機構的監督，保險公司除了要盡量做到合理承保、公正理賠外，建議他們還可以多做一些消費者教育的工作，廣泛傳播的正確的保險消費理念，增強與市場、消費者之間的互動。
