隨著越來越多的內地家給兒童配置香港保險，那麼到底怎麼樣配置才是比較好的選擇呢？香港保險產品以結構簡單、標準化著稱，深受消費者喜愛。但對於理財師來說，只了解清楚產品是遠遠不夠的，如何充分運用各類產品優勢，為客戶量身定製合適的保險方案，才是重中之重。
本文從香港最熱賣的兩大險種——儲蓄險和重疾險入手，分析了一些保險方案設計思路，供所有同仁參考。
⼀、兒童儲蓄險投保⽅案
目的1、為⼦⼥將來的規劃：
-教育——對孩⼦是第⼀⼤剛性需求。
以美國院校為例，學費每年會上調4%~5%這個區間，如果孩⼦還⼩，未來
有送孩⼦出國的打算，學費是要遠遠超過現在這個⽔平的。
-創業——孩⼦讀完書，⼯作⼀段時間後，很有可能會有的想法。家⻓為孩⼦從⼩準備好這部分資⾦，會為孩⼦將來創業打下⼀個很好的基礎。
-養⽼——每個⼈都會必經的過程，現在為孩⼦配置儲蓄險的保單，可以滿⾜兩代⼈的養⽼需求。
儲蓄險案例1：
33歲⼥性為⾃⼰1歲的寶寶做的年繳3萬美金，繳費五年的特級雋升保單，總繳費⾦額15萬美金。 如果僅⽤這15萬美⾦去滿⾜以上說到的三點是完全不可能的，但在這份保單不但滿⾜了⼦⼥教育和創業⽅⾯的需求，⽽且也滿⾜了我們這⼀代⼈養⽼的需求。
1）.孩⼦現在1歲，在18~21歲4年每年提取3萬美⾦作為教育⾦。當然，這個錢出國是遠遠不夠的，但是在國內的⾼校區就讀是完全沒有問題的。
2）.孩⼦27歲時，⽗⺟60歲，每年開始領取2萬美⾦作為養⽼儲備。⼀直提取到保單年度51年，總共提取了20多年。那到了保單年度59年的時候，孩⼦也到了60歲開始提取養⽼⾦，開始每年提取4萬美⾦。如果這個孩⼦有幸活到100歲的時候，保單還可以剩餘174萬美⾦留給後代作為⼀個⼩的資產傳承。
3）.在提取養⽼⾦的過程中，孩⼦30時做了10萬的提取，2萬仍然是養⽼⾦，8萬是孩⼦30歲的創業⾦。
儲蓄險案例2：
34歲⼥性為⾃⼰買了⼀份年繳5萬美⾦，繳費期5年的充裕未來3，她的⽬的很簡單，就是為了解決她將來養⽼的問題。所以這份計劃書在她60~75歲期間每年提取6萬美⾦作為她的養⽼⾦，在提取之後，即75歲的時候，保單還剩餘87萬美⾦。如果她有幸活到100歲的時候，保單內還會剩餘448萬美⾦去留給後代。
目的二、中⾼凈值客戶的財富傳承：
-本⾦的安全性——確保這個資產可以完完整整絕對安全的傳到下⼀代⼿中。
-投資的收益率——就⽬前貨幣⾛勢來看，⼈⺠幣的通脹率還是很⾼的，所以需要選擇⼀定的美元資產，並且有5~6%的收益率還是很可觀的。
-資產的可傳承性——要確定資產是可以傳承給後代的。
儲蓄險案例3：
⼩明爸爸在30歲的時候⽣下⼩明，為⼩明投保5年期，年繳10萬美⾦的盛世傳家寶2，在整個保單期間⼀共提取了5個50萬美⾦。
在這個案例中，本來受保⼈是⼩明，投保⼈是⼩明的⽗親，因為資產傳承的原因，⼩明的⽗親將來⾯臨去世，所以把保單傳給了⼩明，⼩明成為了保單的投保⼈和受保⼈。在⼩明也⽣下⼉⼦後，⼩明⼜把受保⼈變成了他⼉⼦，等⼩名⼉⼦⻓⼤以後，⼜把投保⼈變成了⼩明⼉⼦，這樣就完成了資產的三代傳承。
因為這⾥只是做了⼀個案例演示，到⼩明⼉⼦100歲的時候，保單合同就終⽌了，如果在實際情況中，可以⽆限傳承。
儲蓄險產品推薦
-香港友邦：充裕未來3。兩次更換受保人，亞太著名保險公司儲蓄險。
-香港保誠：特級雋升。不能更換受保⼈，所以只能解決個⼈養⽼或⼦⼥未來規劃，雋升系列乃香港儲蓄險鼻祖。
⼆、重疾險投保⽅案
⼦⼥重疾險投保⽅案考慮因素：
子女重疾險配置原則：
首先，在經濟條件允許的情況下，盡量選擇多次賠付的產品。
其次，是設定保額。在經濟條件允許的情況下，做⼀個最⼤的保額。
再次，是繳費期的選擇。因為對於⼩朋友⽽⾔，重疾的發⽣率還是較低的，所以沒有必要選擇25年期的，可以適當縮短。
最後，是考慮分紅和履付⽐率。剛才提到孩⼦⼩的時候重疾發⽣概率很低，最有可能是孩⼦四五⼗歲的時候發⽣重疾，到那時候我現在的保額夠不夠⽀付那時候的費⽤呢？所以⼀份保單的分紅對於將來的⼀個醫療費⽤是很重要的⼀部分。
重疾險案例1：
加裕智倍保，在第⼀年繳納3591美⾦以後，就有45萬的保額，因為除去本身30萬美⾦的保額，還有⾸年額外50%的保額賠付。那麼在20年時已經完全交完保費（18年交），這時的重疾保額是33萬多。如果寶寶很健康，⼀直到85歲不幸身故，可以得到365萬的賠付，將近56的槓桿。
父母重疾險投保⽅案考慮因素：
父母重疾險配置原則：
對於⽗⺟⽽⾔，如果不幸得了重疾，他在治療的同時，是⽆法承擔⼀個家庭責任的。並且如果想要完全治癒，⾄少需要3-5年的時間。所以，⽗⺟重疾保額的設定最好是年收⼊的3-5倍。
對於成年⼈⽽⾔，選擇什麼樣的產品？如果做最基礎的，選擇⼀個單次賠付的產品就⾜夠了，如果想要更⾼的保障，可以選擇加裕智倍保。
重疾險案例2：
30歲男性，年繳7956美⾦，繳費期限18年，保額30萬美⾦的加裕智倍保。
以上就是一些有關香港兒童儲蓄險和兒童重疾險的配置案例，更多詳細內容，可以諮詢香港保險公司持牌代理人。
