企業家李先生希望將累積得來的財富在未來傳承摯愛，因此計劃購買一份投保額1,000萬港元的萬用壽險保單，保費為200萬港元，然而，李先生希望維持他的現金流動性，方便作其他投資，因此他只打算將手頭現金中的40萬港元購買此保單。有關香港保費融資（保單貸款）原理和案例分享。他有兩個繳付保費的可行方法：
以個人資金支付 —— 假如李先生選擇自己全數支付200萬港元，便有可能影響了他的其他投資部署；
向銀行作保費融資 —— 假如李先生通過保費融資向銀行借貸160萬港元繳付躉繳保費，他僅需支付40萬港元，而餘下的流動資金可作其他投資用途，例如購買股票及基金等。
雖然兩者均為李先生提供1,000萬港元保障，但當中的槓桿比例大有不同，前者的槓桿比例只有5倍，而後者則增至21倍。作為一位富經驗的投資者，李先生當然希望以較少資金爭取更大回報，而且不希望大量資金被凍結，於是他選擇了進行保費融資。
*以上個案、數字乃假設並只作舉例說明之用，並非真實數據數據。
保費融資好處多
萬用壽險保單一般需要一次性支付前期保費。投保人可選擇以個人資金支付全數保費，亦可將保單向銀行抵押作保費融資，減低以個人資金支付前期保費。此舉讓投保人享有大額保險保障之餘，更可通過槓桿原理向第三方借貸，由第三方代付部分前期保費，自己只需繳付餘下保費及將來貸款利息，藉此保留現有資金，靈活調配財富。
此外，萬用壽險的另一個特點是每年派息，讓投保人從派息率及貸款率之間的差異，賺取潛在的額外回報。
註：保費融資的貸款率及保單的派息率並非保證，保單派息可能不足以支付貸款利息。在作出保費融資申請前，請注意有關風險。
