投保保障和理財產品，首要考慮的應該是選擇哪家公司，因為一家公司長期的文化和背景實力決定了它對未來保障的兌付能力。其次考慮的應該是由誰做家庭的保險代理人，專業的代理人需根據家庭的實際情況給出合適的方案並協助完成投保。但這只是代理人為客戶提供服務的開始。代理人更該盡心盡職地做好後續服務；同時，作為客戶，有必要了解後續服務的內容，因為享有後續服務是您們的權益。所以，寫本文的目的有兩個：1.徵得客戶朋友的同意，分享我近期做的兩個後續服務；2.簡要羅列投保後可能享有的後續服務項目，不同產品的服務項目有所不同，具體請聯繫您的保險代理人（即理財顧問）。
【後續服務一】：去除不保事項
客戶A第一次來香港投保重疾險和醫療附加險的時候，申報了子宮肌瘤，所以為她安排了盆腔超聲波檢查。香港的檢查結果顯示：子宮肌瘤和卵巢囊腫。於是醫療附加險出了兩個不保事項，分別針對子宮肌瘤和卵巢囊腫。客戶A回內地再次做盆腔超聲波檢查，醫生告訴她該囊腫疑似生理性的，建議她隔幾個月再做一次超聲波，觀察囊腫大小是否有改變或是消失。八個月後，她再次來香港做檢查，結果未發現卵巢囊腫。我為她提交申請，要求取消之前醫療附加險的卵巢囊腫不保事項。申請被核保部成功批核，客戶很開心。所以，如果因為目前身體的某些原因造成重疾險或醫療險有不保事項或是加保費等額外條款，將來若有機會去除隱患，可以提供相關報告或是來香港做有關檢查，通過保險代理人跟公司申請再次審核。
【後續服務二】：更改吸煙習慣—從吸煙者改為非吸煙者
客戶B同時投保了重疾險和理想人生，投保時都按吸煙人士來計算保費，比非吸煙者的保費貴了約10%。之後，客戶B戒煙且滿12個月，我為他安排了尿液尼古丁含量檢測，檢測結果達到公司標準，成功更改為非吸煙人士，並即刻退還本保單年度剩餘月份吸煙和非吸煙者對應的保費差額，有1000多美元。以後的續保保費也都將按非吸煙者來繳付，客戶也很開心。關於尿液尼古丁含量檢測，本想建議客戶在內地做好將報告以電子版形式發送給我，但諮詢了多個城市多家大醫院都沒有該檢查項目，醫生朋友給我的解釋是：一般沒有市場需求的檢查項目，醫院不會設立。所以，我到現在還沒弄明白內地保險公司如何鑒定吸煙者與非吸煙者。
希望以上分享的兩個事例可以讓有類似需求的客戶朋友受益。下面列舉客戶投保後可以從保險代理人處享有的後續服務項目。有不少人誤以為保險代理人的工作只是陪同客戶簽妥保單，殊不知保險代理人肩負的長期責任實則十分重大，代理人能否提供可靠的後續服務與客戶的利益密切相關。
1） 續保服務：通常一份保單的供款年期，短則5年，長則20年，甚至終身。代理人定期提醒客戶每年如期續保至關重要，一旦逾期將導致斷保。
2） 理賠服務：包括重疾理賠、醫療理賠、意外理賠、以及身故理賠服務。
3） 更改計劃
減額清繳保險：選擇停止保費供款，並以保單應有的退保價值購買一份保障額較低的保單；
提高保障額（僅限冷靜期內），或調低保額；
增加/刪除附加保障；
縮短/延長供款年期（僅限冷靜期內）；
調整保障級別，比如醫療險普通病房、半私家病房、或私家病房級別間的調整。
4）更改保單服務：
保單權益轉讓：保單持有人可以將保單權益轉讓給他人；
撤銷及更改受益人；
更改繳費方式及繳費方法：繳費方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳；繳費方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現金、香港銀行網銀、或設立自動扣款服務等。
5） 提取價值
提取紅利：提取保單已公布的部分紅利；
逐步退保：把保單基本保障額減少，將現金價值按比例退回；
提取保費儲蓄戶口：保費多繳時差額會存入保費儲蓄戶口以支付將來保費，也可以申請提取該戶口的結餘；
保單貸款/償還貸款：擁有現金價值的保單即可申請保單貸款，之後可隨時償還全部或部分保單貸款。
6） 保單條款再審核
額外保費/不保事項調整；
受保資格重新申報：向公司申報投保時遺漏申報的健康狀況；
吸煙習慣改變：如受保人停止吸煙超過最少12個月，可申請更改現有保單的吸煙習慣並轉為非吸煙人士的計劃。
7） 退保：客戶申請退保後，將會失去保單原有的保障並且不能要求恢復保單效力。
