答案肯定是可以的。在經濟低迷的情況下，選擇香港的保險仍然可以是一個明智的選擇。香港的保險市場以其嚴格的監管、高質量的保險產品和廣泛的國際聯繫而聞名，這使其成為一種相對安全的投資和風險管理工具。
我們都知道，經濟的發展是有周期性的。根據經濟的周期理論，「衰退」是經濟周期中必然要經歷的一個階段，它的到來無可避免。那麼在經濟下行周期大部分投資紛紛收益率走低的時候，我們還可以選擇什麼類型的產品呢？
什麼是經濟周期？
經濟周期，也稱商業周期、景氣循環。一般是指經濟活動沿著經濟發展的總體趨勢所經歷的有規律的擴張和收縮，是國民總產出、總收入和總就業的波動，是國民收入或總體經濟活動擴張與緊縮的交替或周期性波動變化。
經濟學家通常將一個完整的經濟周期分為繁榮、衰退、蕭條和復甦四個階段。這四個階段會循環往複出現，但在一個長期的時間範圍內，總體是帶動著經濟向上增長的。
對應經濟周期的不同階段，央行都會實行不同的貨幣政策，最主要還是通過對金融機構的存貸款基準利率進行加息和降息。一般來說，央行降息，貸款利率降低，可以刺激居民的消費意願，帶動經濟增長，反之亦然。
而加息和降息給我們帶來最直接的影響，就是投資收益率也會相應地升高或降低，尤其是投資期限相對較短、收益相對固定的投資。目前全球主要經濟體都處在低息水平，投資的收益率預計將在相當長一段時期內都會維持在較低的水平。
為什麼選擇香港儲蓄險？
前兩年經濟繁榮的時候，市面上短期理財產品的年化收益率都有5%以上，一些P2P理財平台給到的年化收益率甚至能上兩位數。在當時的經濟環境下，許多投資者就會覺得香港儲蓄保險6%左右的年化收益率很低。
但後來隨著經濟衰退，靠譜的投資收益率一路下跌，不靠譜的投資（例如P2P）紛紛爆雷，此時再來看儲蓄保險的收益率，就會覺得還不錯了。
這就是香港儲蓄保險最重要的優點——穩定。香港儲蓄保險的投資期很長，可以長達幾百年。這麼長的時間，會穿越若干個投資周期，經歷經濟的繁榮與蕭條、利率的升高和走低，並保持著一個長期並且適中的收益率。這個收益率可能在經濟繁榮時期不會特別吸引人，但卻能在經濟蕭條時期帶來可觀的回報。
作為保險產品，香港儲蓄保險受到保監局的嚴格監管，安全性遠遠超過普通的金融平台。在一定能保本的前提下，還能提供可觀的分紅。這麼看來，一份長期、穩健的香港美元儲蓄保險，絕對是幫我們資產穩定增長的最佳選擇。
香港儲蓄分紅險的優勢
1、合理合法地配置境外、美金資產香港的儲蓄險統一採用美元計價。美元為全球流通貨幣，也是多個國家的儲備貨幣。香港保險屬於離岸資產，同時不納入徵稅範圍，避債避稅。香港的保險公司更注重個人隱私，尊重並保護個人財產；各大保險公司都是註冊在百慕大地區，資金更加安全和保密。
2、鎖定風險，有效規避未來極可能出現的遺產稅美金儲蓄分紅型保險設計的初衷在於為客戶的長遠未來做規劃，比如子女教育、養老規劃等，所以如果希望短期內達到一定的資產增值並取用，則不建議採用購買香港儲蓄分紅險。
在內地和香港，很多人購買保險，特別是大額的壽險，還有一個非常重要的原因——身故理賠金免稅（資本利得稅和遺產稅）。
雖然現在國內還沒有開徵遺產稅，但向富人徵稅是所有國家政府的共識，從17年開始的CRS也可見一斑，內地現在鬧的沸沸揚揚的房產稅，也是遺產稅的先遣部隊。理賠金完全免稅，而且不會進入到複雜反覆的遺產公正和分配的流程中。
除去免稅這樣一個非常有吸引力的功能之外，保險產品還有用於傳承的絕佳特點：可以指定受益人和分配比例。這樣的傳承安排，不像遺囑還需要到公證處去公證，或者其他安排方式需要所有合法繼承人同意，非常好的保護了財產的隱私和安全，還可以最方便的按照本人意願來分配。
3、高收益、低風險香港保險採取複利分紅的方式。一般複利為6-7%，相當於單利至少10%以上，而且這部分收益是持續穩定的產生，到後期資金會呈現指數化增長；內地年金險長期客戶回報在3%左右，在幾十年後，絕對金額的差距非常大。
這是因為香港作為自由貿易港，亞洲金融中心，投資渠道不受限制，可以在全球範圍內進行投資，投資策略自由度更高，中長期權益類資產占較大比例（60%），固收資產佔比比較少；內地資本市場還不成熟，不僅監管對保險公司投資權益的比重有限制，而且保險公司本身出於風控考慮也不敢多配置。事實上，根據內地保險業協會披露的2018年末15萬億資的投向，最大頭是債券，佔了40%，而股票+公募基金竟然才佔10.8%。
因此在同等風險級別的理財產品里，香港的儲蓄險算得上是佼佼者。
儲蓄分紅險適合哪些人士？
1、欲配置海外資產人士香港的保單多數為美元保單，可以合理合法地將人民幣資產轉換為美金海外資產，安全方便。配置海外資產的原因很多，但對沖貨幣貶值風險是一個比較常見的理由。近一兩年人民幣貶值的態勢，更是催生了香港儲蓄類保險大額保單的誕生。
2、高凈值人士高凈值人士，通常會考慮到資產保密、財富傳承、規避風險等諸多事項，因此也經常會選擇配置海外資產。從數據上看，近年來，我國高凈值人士配置海外資產的比例越來越高。而香港，是國內最主要的離岸資產管理中心。
3、欲減少稅費支出人士這一點主要針對遺產稅。雖然我國目前還沒有正式開徵遺產稅，但近年來不斷有各種小道消息流傳，立法工作不斷推進，人民資產清晰可查（如房產登記等），為日後開徵奠定輿論基礎、法律依據和現實條件。保險作為一種資產配置的工具，本身是不計入遺產稅當中的。其次香港為了引進資本，早已取消了遺產稅，因此很多頗具財產的人士，會選擇香港儲蓄類保險來避稅。
4、無時間/精力/能力理財者許多人質疑儲蓄類保險的原因之一，是雖然銀行理財收益全面下降，但用些心理財，有些人覺得還是可以做到更好的收益率，而且不用受15年的投資周期限制。香港儲蓄類保險基本上每家公司只有一兩款主打產品，選擇不多，反而更容易做出決定。一次性購買，解決一筆資金的長時間安排。購買之後，無需關注，只需提款時通知公司。無需理財技巧，將投資交給專業的人士打理，降低風險。這些特點，對於無時間/精力/能力的人士，都具有很高的吸引力。
5、剁手黨基於儲蓄類保險投資回報周期長的特點，提前退保收益不高甚至會喪失本金。但彼之砒霜，吾之蜜糖，這一特點，對於瘋狂剁手黨來講，是一種制度性約束，可以令該類人士強制性地儲蓄，為未來的人生有一個長遠合理的規劃。
6、投資目標明確者有不少人士是抱著攢錢養老或者為子女準備留學/買房資金的目的來購買這類產品的，需求本身就在15~20年後，所以對長周期這一特點，就不那麼敏感了。
當然，以上各類人群的需求是有交叉重疊之處的，比如高凈值的人士，通常會更關心海外資產的配置，以及更願意為簡單方便而犧牲一定收益等。
購買香港儲蓄分紅險需注意什麼？
一個產品是否不錯需因人而異，沒有統一標準。下面幾點值得關註：
1、計劃書上的收益和歷史分紅數據前面講過，儲蓄分紅險計劃書上的收益都是預期收益，很大一部分都是非保證的部分，非保證能否達到預期是我們關心的事情。目前，根據GN16的指引，香港的保險公司每年都會有分紅報告，來向投資者說明今年的分紅是否達到預期。
2、產品生命周期每個企業有自己的生命周期，每個產品也有這樣的生命周期。如果這個產品在初始期和成長期，上升空間很大，如果這產品已經發展到成熟期了你再去跟進，基本上收益都是往下走的。
首先新面世的產品一定會把收益做好，一方面是因為剛開發的一款產品，盤子還比較小有些優質的投資項目，另一方面它要做出樣板，給後續購買的人以信心。
3、公司實力購買儲蓄分紅險產品我們還是要看公司實力，公司實力大，才有一定的歷史資產作為穩定資金，才能夠在一些重大危機下保證其穩健的經營，不至於受到重大的波折。
4、提取方式很多顧問在介紹此類壽險的時候，都會演示，多少年提取多少，會有多少結餘。
5、匯率風險此類人壽保險可以做到的只是「平衡匯率風險」。未來人民幣的匯率走勢不好判斷，只能說選擇一部分美元投資，是較為平衡的做法。
最後，香港的國際化特點使其成為全球投資者的首選之一。投保人可以利用香港的金融市場和專業知識，將資產多樣化到國際市場，以降低經濟低迷期間的風險。
儘管如此，投保人在選擇保險產品時仍然需要謹慎，了解政策細則，選擇合適的投資組合，以及確保所選保險公司的聲譽和財務狀況。總之，香港的保險市場在經濟低迷期間依然是一個可信賴的選擇，有助於保護個人和家庭的財務安全。
