新加坡保險公司不再承保全額醫藥費

報銷醫療費用的保險，稱為醫療手術保險，是在新加坡生活所需要的最重要的保險之一。

新加坡的醫療保障體系，是建立在國家醫保和商業保險基礎上的，缺一不可。所有的新加坡公民和永久居民PR, 都在終身健保 Medishield Life 終身健保計划下受保，保障在公立醫院的醫療費用，承保方為中央公積金局，保費每年從公積金的保健儲蓄賬戶中自動扣除。

終身健保提供最基本的醫藥保障，只保障在政府醫院 B2 或 C 級病房的大部分住院費用。

大多數人除了終身健保Medishield Life，會升級到綜合保健計劃 IP,這部分由商業保險公司來承擔，可以保障生病時入住公立醫院的A(單人間)或B1(4人間)級病房，或是私立醫院昂貴的醫療費用。

其實大多數人只知道醫療住院險的保費一部分用公積金，一部分用現金，現金部分就是交給保險公司IP計劃。如果是居住在新加坡的外國人，比如持學生簽證，工作簽證或者長期居留簽證等，沒有公積金賬戶，就需要全額交保費給保險公司。

如果只有IP 還不夠，因為每次住院還需繳納deductibles and co-insurance的醫藥費，通常多數人還會加上IP 的rider.

聽起來比較亂，複雜的事情簡單說，我們就把IP 當作主險就可以了,rider 就是附加險。以前的附加險，可以選擇購買全額附加險，住院或者手術室能全額報銷，無需承擔任何費用。

想要全面了解新加坡的醫療手術保險，請詳讀《一文了解新加坡的住院醫療保險2021》

在新加坡，一共有7家保險公司提供醫療報銷的醫療手術保險，又稱為綜合健保雙全計劃。

§ AIA Healthshield Gold Max

§ Aviva MyShield

§ AXA Shield

§ Great Eastern Supreme Health

§ NTUC IncomeShield

§ Prudential PruShield

§ Raffles Shield

為何不再承保？

主要是避免醫療服務不被濫用！

醫療保險如果能夠全額保障，人們去醫院無所顧忌，造成了一些人有事沒事都去一下醫院，反正是可以全部報銷的，不去反而覺得虧了。以前有些保險公司不僅醫藥費全額報銷，甚至還提供住院補貼，例如住一天醫院補貼$125-$250不等，等於是住院還有額外的現金拿。

長此以往，保險理賠多，保費自然水漲船高，過度的醫療服務與過度收費，給醫療服務體系帶來了額外的負擔。

政府一直想要解決這個問題，於是在2018年3月開始，衛生部指示各保險公司不能再提供全額醫療報銷的附加險。2018年4月1日之後，所有的保險公司最多只能提供95%報銷額度的醫療住院險，也就是說，今後投保人至少都要擔負5%的自付額。

誰會受到影響？

所有在2018年4月1日之前，已經有全額保障的住院手術險的人們，原本以為很幸運能夠在這個日期之前已經有了全額保障，之後就不會受到影響了，現在很失望了。因為現在各保險公司，已經相繼出台新的合約，今後全額保障的住院醫療險看來不會存在了。

誰不會受到影響？

所有在2018年4月1日之後配置的醫療手術險，已經不能買到全額保障了，最高能配置到95%報銷額度的保險，所以對於這些投保人來說，沒什麼影響。

保費會減少嗎？

我本人就收到了保險公司的通知，之前100%全額報銷的保險，要降到95%報銷額度。變化之後是真的相應減少了一些。

而且比較人性化的是，我母親的保單是在英康保險公司，如圖所示，保險公司來信提到，因為考慮到我母親最近做了一個手術，接下來一年還很可能還會去複診或者進一步的檢查治療，所以她的保單，100%的全額報銷額度會延續多一年。也就是說，95%的報銷額度推遲一年執行，但是保費還照常今年開始減少。

總體來說，100%全額報銷的保險降到95%報銷額度之後，保費肯定會減少一些。但是這只是確保了醫療服務和保險不被濫用，這個措施只能把醫療保險保費的增加速度減緩一些，

保費持續上漲的趨勢是不能阻擋的。

這是因為：

本身醫療保險的保費就是隨著年齡的增加而遞增的。

老齡化社會的到來，醫療服務和醫療支出會不斷的上漲。

退休後需依靠儲蓄及投資所得維持生計，年齡越大，保費佔收入的比重更加顯著。

所以我們應該要做到：

節流：隨著年齡漸長，消費者可選擇降低保單級別，以讓保費在將來更容易負擔。比如到了退休階段，由於樂齡人士有政府津貼，他們可選擇降至政府醫院B級病房保單。

開源：要儘早做好個人財務規劃，為將來的醫療保險支出做好準備。應該現在就著手慢慢累積一筆資金池，並且讓這筆錢不斷增值，為自己將來能獲得優質的醫療服務預備遠遠不斷的資金。這方面可以通過儲蓄保險，或者基金投資來做好規劃。