年金保險（Annuities Insurance）是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常採取的是按年度周期給付一定金額的方式。
年金保險特點：
1、年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險的被保險人的生存為支付條件。在年金受領者死亡時，保險人立即終止支付。
2、投保年金保險可以使晚年生活得到經濟保障。人們在年輕時節約閑散資金繳納保費，年老之後就可以按期領取固定數額的保險金。
3、投保年金保險對於年金購買者來說是非常安全可靠的。因為，保險公司必須按照法律規定提取責任準備金，而且保險公司之間的責任準備金儲備制度保證，即使投保客戶所購買年金的保險公司停業或破產，其餘保險公司仍會自動為購買者分擔年金給付。
按交費方式
1.躉交年金。躉交年金是指一次交清保費的年金保險，即年金保費由投保人一次全部交清後，於約定時間開始，按期由年金受領人領取年金。
2.期交年金。期交年金是指在給付日開始之前，分期交付保險費的年金保險，即保險費由投保人採用分期交付的方式，然後於約定年金給付開始日期起由年金受領人按期領取年金。
按給付開始時間
1.即期年金。即期年金是指在投保人繳納所有保費且保險合同成立生效後，保險人立即按期給付保險年金的年金保險。通常即期年金採用躉繳方式繳納保費，因此，躉繳即現年金是即期年金的主要形式。
2.延期年金。延期年金是指保險合同成立生效後且被保險人到達一定年齡或經過一定時期後，保險人在被保險人仍然生存的條件下開始給付年金的年金保險。
按被保險人不同
1.個人年金。個人年金又稱為單生年金，被保險人為獨立的一人，是以個人生存為給付條件的年金保險。
2.聯合年金。聯合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存作為年金給付條件的年金保險。這種年金的給付持續到最先發生的死亡時為止。
3.最後生存者年金。最後生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少尚有一個生存作為年金給付條件，且給付金額不發生變化的年金保險。這種年金的給付持續到最後一個生存者死亡為止。
4.聯合及生存者年金。聯合及生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少尚有一人生存作為年金給付條件，但給付金額隨著被保險人人數的減少而進行調整的年金保險。這種年金保險的給付持續到最後一個生存者死亡為止，但給付金額根據仍生存的被保險人人數進行相應的調整。
按給付方式
1.終身年金。終身年金是指年金受領人在一生中可以一直領取約定的年金，直到死亡為止的年金保險。
2.最低保證年金。最低保證年金是為了防止年金受領人過早死亡、喪失領取年金權利而產生的一種年金保險。最低保證年金又分為確定給付年金和退還年金。確定給付年金規定了一個領取年金的最低保證確定年數，在規定期間內，無論被保險人生存與否均可得到年金給付。退還年金是指當年金受領人死亡而其年金領取總額低於年金購買價格時，保險人以現金方式一次或分期退還其差額的年金保險。
3.定期生存年金。定期生存年金是一種以被保險人在規定期間內生存為給付條件的年金保險。這種年金的給付以一定的年數為限，若被保險人一直生存，則年金給付到期滿；若被保險人在規定的期限內死亡，則年金給付立即停止。
按給付額
1.定額年金。定額年金是指每次按固定數額給付年金的年金保險。這種年金的給付額是固定的，不隨投資收益水平的變動而變動。也不因為市場通貨膨脹的存在而變化。因此，定額年金與銀行儲蓄性質相類似。
2.變額年金。變額年金屬於創新型壽險產品，通常變額年金也具有投資分立賬戶，變額年金的保險年金給付額，隨投資分立賬戶的資產收益變化而不同。通過投資，此類年金保險有效地解決了通貨膨脹對年金領取者生活狀況的不利影響。變額年金因與投資收益相連接而具有投資性質。
購買注意
由於與其他保險產品不同，年金保險從購買到領取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，因此消費者購買年金保險應首先考慮帶有分紅功能的年金保險產品。而保險專家表示，除了要選帶有分紅性質的險種外，消費者在購買養老年金保險時還應注意一些問題。
首先，領取方式可「量身定製」。保險專家介紹，年金保險有定額、定時和一次性躉領三種領取方式。躉領是被保險人在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式，定額領取的方式則是在單位時間確定領取額度，直至被保險人將保險金全部領取完畢，定時則是被保險人在約定領取時間，根據保險金的總量確定領取額度。
其次，重養老應增加領取金額。年金保險[1]是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期，未到領取年限就身故可將剩餘未領取金額給予指定受益人。保險專家說，一些側重於養老功能的年金保險產品，每年領取金額較多，也有保證領取年限。
最後，慎選即繳即領型年金保險產品。保險專家表示，年金保險的領取時間比較靈活，其起始領取時間一般集中在被保險人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。但是，即繳即領型年金保險因為缺乏資金積累時間，產品現金價值較低，通常很長時間才返本。
年金保險的意義
從某種意義上說，年金保險和人壽保險的作用正好相反。人壽保險為被保險人因過早死亡而喪失的收入提供經濟保障，而年金保險則是預防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經濟儲備。如果一個人的壽命與他的預期壽命相同，那麼他參加年金保險既未獲益也未損失；如果他的壽命超過了預期壽命，那麼他就獲得了額外支付，其資金主要來自沒有活到預期壽命的那些被保險人繳付的保險費。所以年金保險有利於長壽者。
從本質上講，年金保險並不是真正意義上的保險，而是人們通過壽險公司進行的一項投資，它代表年金合同持有人同壽險公司之間的契約關係。當投保客戶購買年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。當然保障的內容取決於投保人所購買的年金的類型。
