近期在跟一客戶進行健康狀況問詢時得知，對方有肺部結節，想買香港保險重疾險，對於這個問題，我不能直接說能承保，或者延遲，或者拒保，因為我沒看到具體的病歷和檢查報告，不過，最後客戶還是被保險公司承保，今天我們就說說肺部結節的問題。
保險公司站在核保角度上對待肺部結節並不像乳腺結節和甲狀腺結節那麼寬鬆。
而我這次的客戶同樣有多發肺部結節，也被公司延遲承保了。
他問我有何對應的方法，因為內地的醫生只是告知他保持觀察就好了，無需做任何治療，而且這個情況已經持續一年多了。
我給的解決方法是：
切除結節進行病理化驗
我再三強調，使用這個方法並不代表100%承保，但是這是檢驗結節惡性良性的金標準，起碼你弄清楚了自己的身體狀況，就算結節的病理報告不理想，這也絕對是很輕微的狀況，也算是防患於未然。
他內心很掙扎，33歲以來從來沒有做過手術，就算小手術也沒有做過。
我讓他自己考慮，一周後他回復我，家人都支持他去做。
這是一個小手術，切口很小，可是我知道他住院那天也很緊張，囑咐他一定要帶上家人去。
手術後三天，他出院了，給我發來信息：
良性。
報告需要一周後才能拿到，他和我說:健康真的是無價之寶，以後不要再經歷這種狀況了！
我將他的病理報告交給公司，一周後，他順利通過核保了，沒有不保事項。
對於他來說，健康和保障都有了，雖然耗時比較久，承受心理壓力，起碼結果是 好的。我囑咐他以後要好好照顧自己，注意飲食。
當然，為了承保做到這個份上的人，也是鳳毛麟角。
當病人經檢查發現肺部有結節狀陰影時，首先想知道的就是：「醫生，這有沒有關係？」，所謂有沒有關係包含以下等問題：「這個陰影是良性還是惡性的？」、「若腫瘤是惡性的，肺癌是否能治療？」、「如果是良性的，是否需要後續治療？」
所謂的肺部結節，是指小於三公分的肺部陰影，肺部結節並不是每個都是惡性，它也有可能是良性的病變。結節有可能是因為感染引起、肺結核、器質性肺炎、黴菌感染或是腫瘤所引起，通常是針對結節的大小、外形及生長速度來辨別是否為惡性。
若發現肺部結節狀陰影時，除須和先前胸部X光作比較外，胸部電腦斷層掃描可清楚顯示結節特性，是否為單一性或多發性結節，也可以透過查看腫瘤的鈣化形態，一般鈣化屬於中心層狀或玉米粒形式者較趨向良性；若不規則或無鈣化則惡性的機率增加。
此外，結節的大小也為評估標準之一，若腫瘤大於三公分，罹患肺癌的可能性超過五成，就算小於一公分，也有兩成左右的肺癌可能性，有抽煙習慣、家族有癌症病史等高危險群，發現病灶超過一公分者，尤須提高警覺。
現行正子電腦斷層掃描（PET-Scan）也可以提供參考價值，但價格昂貴須自付約2萬港元。有些肺部結節被最後證實為惡性，雖然不大，但卻早已有附近淋巴結或遠處器官轉移。因此，大多的胸腔科醫師在評估肺部結節都採取非常審慎的態度，並希望病患密切追蹤。
肺部結節不見得都是肺癌。肺部結節是指肺部出現小於三公分的點狀異常，通常是在接受X光或電腦斷層檢查時的意外發現。肺部結節有一顆出現的，也有可能多顆出現的。
對於肺部結節的處理，醫生原則上會先依病患病史、結節大小、型狀，並比對之前的X光或電腦斷層檢查來做判斷。一般說︰
0.5 公分以下 ﹣﹣追蹤觀察、暫不處理。
0.5～0.7公分 ﹣﹣可進一步處理或追蹤觀察就好。
0.7公分以上 ﹣﹣看來若像惡性腫瘤，則應進一步檢查及治療。
這時我們要探究︰為什麼會引起肺部結節？常見的原因，簡單歸納︰
1 .惡性腫瘤︰有可能原發性肺癌或轉移性癌症。若是原發性肺癌，通常屬於初期階段。但若是之前有肝炎、乳癌、或大腸癌的病史，則肺部結節應慎重處理。
2 .良性腫瘤︰硬化性血管瘤、缺陷瘤。
3 .發炎︰也就是感染性結節，包含肺結核、細菌引發、黴菌引發。
4 .其他︰昔日曾發炎遺留下來的疤痕。
肺癌細胞也是人類身體的細胞，有一定的成長速度，若要腫瘤體積長大成兩倍，一般平均也需要三個月，也就是90～100天的時間。所以除非是生長得非常快的惡性腫瘤，否則三個月的觀察期很必要的。
所以判斷結節是否需要積極處理的關鍵︰在於結節究竟像是良性或惡性病變。
原則上說惡性結節，尤其原發性肺癌，通常它的形狀及邊緣呈現不規則，具有一定的特徵。比如肺腺癌是從肺部肺泡細胞開始，它沿著肺泡壁里的空隙處生長，長的類似淡淡的棉花狀，醫學上稱為「毛玻璃霧狀病變 Ground Glass Opacity, GGO」。結節長得似毛玻璃狀，發現是原發性肺癌的機率高，但是有幸的，多屬於初期肺癌，淋巴節或遠處轉移的機率也較低。
為什麼0.7公分以上腫瘤就當切除呢？腫瘤在體積很小的時候切除，用胸腔內視鏡手術即可，局部切除，傷口很小，尤其不必切除整個的肺葉。術後恢復也很快，兩三天即可出院。
另外有一種形態的結節，長得形狀很圓潤札實，因為長得札實，於是它在1公分或1公分以下，要判斷是良性或惡性就不容易，因為它有可能是原發性或轉移性肺癌；但它也有可能是以前肺炎留下來的疤痕。因此一公分以下的結節，長得比較札實的，要區分是良性或惡性較為不容易。
但是超過1公分，形狀札實的結節，不論良性或惡性，都要切除。因為1公分以上的腫瘤，其中不免都會有惡性成分。
當然每ㄧ位醫生對於結節的處理，都有不同的觀念。有的醫生認為結節只要沒有變化，不必管它。
我覺得這樣處理存在著危險。
因為癌細胞的長大，不是依著身體成長方式或速度而成長，它可能因為基因尚未突變，停留冬眠狀態。但也可能出現突變，造成腫瘤迅速長大或轉移。因此當我們發現1公分腫瘤，還是要早期診治。
對於肺結節的核保處理與甲狀腺結節和乳腺結節不一樣，各保險公司只要檢查發現了肺結節，壽險、重疾、醫療險都會延期處理。
如果查體發現了結節，同時還懷疑是惡性的，這時就直接拒保了。
如果已經治療或通過其他手段明確性質，有的可以會延期，觀察一年，對比一下有沒有變化，如果沒有變化或描述不像惡性的，或本來是肺炎引起的，後來結節又沒有了，這樣，就可以按照相關疾病來評點，比如：肺炎、肺結核來進行評點。
但不管怎樣，對於肺結節的核保處理，通常是比較謹慎的。
為什麼肺部結節是延期而不是除外呢？因為肺癌是目前發病率和死亡率最高的惡性腫瘤，對於這樣的腫瘤，除外其實是很困難的。
因此，在沒有明確性質，都有可能是癌的情況下，還是延期吧。
正如我之前所說，想獲得承保，有哪些能夠確診肺結節良惡性的方法?
（1）肺穿刺檢查 CT引導下經皮肺穿刺活檢是臨床上肺結節和肺腫塊確診良惡性的重要方法。對明確肺結節的性質斷定有非同尋常的診斷價值。
（2）電磁導航系統CT引導下經皮穿刺肺活檢術在電磁導航系統下能準確地定位穿刺點、減少穿刺次數，縮短穿刺時間，減低CT輻射劑量。從而能精確定位病灶，獲得病理，但該新技術尚無廣泛開展。
（3）纖維支氣管鏡 可以最直觀地了解病人氣道狀況，並對發現的病情給以活檢、穿刺活檢等，對於發現肺部陰影為獲得病理診斷。
（4）超聲支氣管鏡(EUBS)檢查 可對直徑超過1cm的肺結節或淋巴結穿刺活檢，其引導下的淋巴結活檢（EBUS-TBNA）為肺癌的分期提供更準確的依據。
（5）胸腔鏡檢查 既能作為檢查手段，又是治療手段，診斷的準確性幾乎達100％。患者不僅得到明確的病理診斷，還可以通過胸腔鏡切除結節。
（6）活檢肺結節最終確診以病理學檢查為金標準，即取肺結節活檢。
