之前我們分享過購買香港重疾險選擇的時候，需要注意的問題，具體詳見：選擇香港重疾保險需要注意的幾個問題，今天我們給大家帶來的是如何選擇香港重疾險的保額，到底怎麼買比較合適呢？我們將分三個年齡階層，分別介紹給小朋友，給我們自己，以及給父母購買重疾險時，分別需要選擇多少重疾險保額。
香港重疾險保額選擇
我們還是在最開始先給出一個選擇保額的原則：我們都知道保險是為了在損失發生時提供一定的經濟補償，因此我們在選擇重疾險保額的時候，就要對未來可能發生的損失金額進行一定的預判。如果保額買得太低，起不到保險的作用，對損失的補償作用就很有限；如果保額買得太高，就好像把買保險當成了賭博，難道有人會希望在自己患重疾的同時變得一夜暴富？這種想法也是不切實際的。
1. 小朋友保額的選擇
我們一直在說，買保險應該優先給家中的經濟支柱購買，因此小朋友的重疾險保額夠用即可，不用過高；而且因為保險產品更新換代較快，並沒有必要一步到位，後續還可繼續補充。
雖然保險產品更新換代較快，並不代表著我們現階段不需要給小朋友購買重疾險，一方面因為風險隨時都有可能發生，另一方面因為小朋友也有可能不小心患上一些疾病，影響以後重疾險的投保。因此，雖然我們建議給小朋友的重疾險保額不要買太高，但仍要有一份適當保額的重疾險作為「保底」。
根據目前小朋友發病率較高几項重疾的治療費用，我們可以認為15萬美金保額已經基本夠用。如果對小朋友的就醫環境和用藥有更高要求，購買15萬-20萬美金保額也是可以的。
2. 年輕人/中年人保額的選擇
我們在給自己選擇重疾險保額的時候，要對未來可能發生的損失金額進行一定的預判。重疾險有兩個作用，一個是補償治療開支，一個是補償收入損失。因此，對於我們而言，未來患重疾可能導致的損失，大約就是一次重疾治療的花費，外加1~2年的工作收入。
癌症是重疾中最高發、治療費用較高的一種疾病，因此我們通常以一次癌症的治療費用作為基礎，再加上被保險人1~2年的收入，作為推薦的保額。
至於癌症的治療花費，可能每個人的看法都不同，花30萬也能治，花200萬也能治，區別就是治療的效果及生存率會有顯著不同。那麼，究竟要為自己患重疾預留出多少的費用進行治療，這個還是要考慮自己的實際經濟狀況和對治療的預期。
通常我們認為，對於一般人而言，要以擁有100萬~200萬的重疾險保額為目標。如果購買了醫療險，則可以對治療開支提供進一步的補償，重疾險的保額可以適當降低。如果年紀較輕，並且對自己的身體狀況比較有信心，可以不用一步到位；但是如果已經到了中年，那這份重疾險保單可能就是諸位人生中唯一的一份重疾險保單了，這時相信大部分人的收入也已經比較可觀，我們推薦一次性把重疾險買足。
3. 父母/老年人保額的選擇
是否應該給父母購買重疾險，這個問題的爭議一直存在。看上去父母才是家庭中最需要重疾險保障的，因為他們的患病概率較大，而且年輕家庭的經濟狀況很容易因為父母患病而被拖垮。但是，給父母購買重疾險經常會出現保費倒掛的現象，所交保費總和會超過保額，看上去很不划算。不過，因為父母會有較大的概率在20~25年的繳費期內出險，從而豁免後續保費，因此為父母投保重疾險也是有一定的實用性的。比如說，我除了給我的父母購買市面上比較火的百萬醫療外，在多年前就已經給父母配置了一定保額的終身重疾險。
說到底，為父母投保重疾險，對家庭的保費支出壓力較大，因此應先把家庭經濟支柱的保額買足，再考慮給父母投保重疾險。由於父母大多數已經退休，我們大可不用考慮重疾險的收入損失補償作用，保額選擇通常只要夠一次重疾的治療即可，大約為30~50萬人民幣左右。
