說到這個題目，是不是覺得有點奇怪，這兩個有什麼可比性，一種是銀行存款，一種是香港保險公司的儲蓄分紅產品，其實這兩者有一定的相關，今天我們就給大家仔細分析一下。
下面這張關於中國爺爺和美國爺爺的遺產繼承方式對比圖，相信很多人都看過。
中國的爺爺會省吃儉用攢存款，等到去世後再把100萬存款分給兩個兒子，兒子再留25萬給孫子；而美國的爺爺會用大部分存款來享受生活，小部分用來買保險，去世的時候留給兩個兒子各100萬保險賠償金，同樣的，去世時會留給孫子各100萬保險賠償金。
而這其中唯一的轉折點就是保險！
中國富不過三代，美國代代是百萬富翁
有一句老話：「富不過三代」，這一直是中國富人家庭的魔咒。有數據顯示：2013全球富豪榜上有四分之一的富豪財富來源為繼承，但財富普遍繼承到第二代為止，繼承超過三代的僅有22位。
中國的父母從孩子出生起，自己就勤儉節約全心全意只為子女著想，這一定程度上導致孩子缺少磨練，難以穩住家業。
美國的父母注重自己的生活品質，比如拿來吃穿、旅遊。那麼美國人會把什麼留給孩子呢？我們知道，美國人購買保險的比例非常高，因此去世後往往會給孩子留下一筆數額不菲的賠償金。
這樣一來，中國的家庭財富被逐漸稀釋，富不過三代，而美國的家庭代代都是百萬富翁。
想必看到這裡，大多數人會認同美國人的遺產傳承方式，認為買保險才是留給子女最大的保障，但是保險那麼多種，什麼樣的保險可以由子女繼承呢？
可以由子女繼承的保險
保險屬於投資的一種，具有分散風險、穩定生活、保值增值、財富傳承等特殊功能。對於父母來說，都希望在自己身故後為子女留一份保障，因此一份可以由子女繼承的保險顯得尤為重要。
我們先來分析一下，前面圖中的美國爺爺購買的是什麼保險。一般而言，能在被保人身故後得到保險賠償金的都是壽險。
主要有以下兩種情況：
1.身故後才給，一般受益人是子女，為子女以後的生活提供保障。
2.被保人保險期滿仍生存，本人可獲取保險金，如果在保險期內死亡，受益人（通常是子女）也能得到保險金。
目前香港保險市場主流的產品大多屬於分紅保單，其中就包括最常見重疾險與儲蓄險（也就是終身壽險）。
香港儲蓄分紅保險受追捧
近年來，香港保險是個熱門話題，許多內地居民前赴後繼赴港買保險。據統計，2009~2016年，這8年間內地居民赴港買保險的人數漲了23倍！2016年前三季度更是同比增長37.0%，且增幅還在加大。
在如此快速的保費增長中，有一類保險做出了突出貢獻，即香港的儲蓄分紅保險。
1.什麼是分紅險？
簡單來說，分紅險就是一種既有保障功能，又能獲得紅利的保險。
分紅保險在國際市場歷史悠久，世界公認的最早壽險分紅是1776年英國公正生命保險社第一次將盈利的10%返還給投保人。在國外分紅保險已被發達國家運用了200多年，是用來抵禦通貨膨脹和利率變動的主力險種。2000年被批准引入中國，一經引入便「走紅」。
2.分紅險的分紅方式
香港保險主要有兩類分紅保單，分「英式分紅」與「美式分紅」。
注意：兩類分紅產品都擁有終期紅利，有的產品也稱為特別紅利，但是英式分紅與美式分紅的終期紅利同樣有區別。
「英式分紅」
所派發的紅利為保額分紅，是保障面值，相當於將派發的紅利購買成了額外的「保額」附加到原保單上（可以理解為股票所派發紅利的形式為增派額外的股票）。與美式現金紅利依靠積存於保險公司進行增額的方式不同，英式分紅的復歸紅利通過轉化為額外的保額，可以繼續通過分紅保單的分紅機制衍生額外的紅利（可以理解為股票所派發的股息在未來還可繼續獲取股息）。
「美式分紅」
所派發的分紅為現金分紅，有時也稱為周年分紅，是現金可以隨時支取，也可用於繳付下期保費，或者留存於保險公司的賬戶中以一定的收益率積存利息（此收益率並非保證，保險公司可不定期調整）；終期紅利是用以鼓勵投保人長期持有保單所派發的一種分紅，通常在投保若干年（如第十年）後才開始派發，只有在身故或退保時才可提取。
美式分紅所派發的分紅皆以「現金」形式存在，公司宣告分紅派發後，分紅即為確定值，提取時也無需折現。
3.香港儲蓄分紅保險現金價值
在香港，終身儲蓄型分紅保險的現金價值分為「保證」與「非保證」部分：
也就是說，香港儲蓄分紅保險最重要的就是分紅高低，而分紅的高低取決於保險公司的長期經營水平。
香港保險為何受歡迎？
1.香港作為世界金融中心、貿易自由港，在大家看來無論是投資渠道還是機會都要比內地高得多，整體來說預期收益也相對要高。
2.2015年8月11日，央行調整人民幣對美元匯率報價，下調幅度達1.9%，人民幣匯率慢慢開啟了市場化波動。而購買香港儲蓄分紅保險的這類消費者以高凈值人群為主，基於對人民幣貶值的預期；加上他們更多地追求美元資產配置，如果想要孩子出國留學，準備移民，資產轉移，財富傳承的需求，香港保險配置美元保單的優越性就馬上凸顯出來。
綜上，由於香港的特殊地位，一些優勢是無可替代的。但是還是要提醒大家，購買保險前一定要先了解清楚自身需求，然後再選擇適合自己的產品，切勿盲從！
