最根本的原因就得弄清楚保費以及保額的釐定方式。
第一，保費和保額的釐定基於患病率，死亡率與人均壽命，也就是說人活的越久，你繳付的保費存在公司的時間越長，公司用於投資周期越久，收益越大。因此，在人均壽命更長的香港，保險公司用於賠償的成本更低，所以願意給付的保費越大。
第二，公司歷史以及競爭。香港的保險公司大多數在100年以上，很多現在進行理賠的資金是以前用於投資的收益，資金池大，投資收益就越多，也就越有能力給付賠償，加上競爭激烈，各大公司也就願意給付更高的賠償額度。
除了重大疾病保險在，香港另一個優勢在於：
第三：儲蓄險回報率高。這裡說的儲蓄型保險，其實就是分紅型人壽險。
據香港保險行業數據顯示，香港儲蓄型保險回報率大多在5%到10%左右，加上每年的現金紅利等 最高可達到30%左右，而內地分紅險、萬能險等利率水平也僅維持在4%左右。只要內地保險資金投資渠道一天不放寬，兩地保險的差距就會一直存在。以英國保 誠公司的分紅模式為例，其產品採用英式粉紅，將分紅累加在保額上進行複利滾動。險資較大比例投資長期債券，因此長期收益會比較高。以父母為一歲男孩投保為 例，一年供款50萬人民幣，公款五年，一共供款250萬人民幣。假設中途不領取現金，六十五歲時，賬戶已增值為1億7494萬，85歲已增至7億4376 萬，並且仍會逐年遞增。此外，同樣是此計劃，假設供完五年後，其父母想每年那紅利，可以從第六年開始，每年取10萬，可保證一直取到兒子100歲。而在領 取現金的同時，賬戶餘額也依舊會逐年增長。也就相當於，你五年時間，一共花250萬人民幣買下一套房子，你從第六年開始每年可以拿到10萬人民幣的租金， 而且房子本身依然在升值。
第四，香港的保單以美金或者港元結算，因此在香港投保算是離岸資產管理的一部分。
