我們有很多摯愛的客戶，他們及她們，或多或少都在香港銀行賬戶內儲備了一些美元，所以我經常會遇到客戶這樣向我提問：「我在香港滙豐銀行賬戶內有200萬美元存款，目前美元存款利息太低，這是我們家庭在境外的一些外匯儲備，孩子還在XX國家留學，我不能接受太高的投資風險，現在不知道將這200萬美元投入到什麼理財產品之中，你可以給我更好的建議嗎？」而我的建議通常為如下：
香港保險產品
通常我會先詢問對方，是否有足額的美元保障，例如，自己和家人是否已有美元重疾險保單？以及是否購買了美元儲蓄保險計劃？如果對方回答沒有，那我就會建議他們及她們先為自己和家人投保美元保單。香港保險公司擁有全球最出眾的美元保險計劃，香港保險雖好，但其總保費支出亦不宜超過60萬美元。
美元重疾險可以為自己和家人提供周全的醫療保障，在自己或家人不幸遭遇重大疾病之時，提供一筆一次性支付的大額現金賠償，如終身未發生受保之重大疾病，則所繳之保費會以4%之長期年均收益率累計增值；而美元儲蓄保險計劃，則可為其提供長期年均約5%的儲蓄收益率，並在10～15年後即可為投保人每年派發一筆穩定的美元現金至終身。
美元固定收益產品
餘下的美元現金儲備，可以投資部分美元債券類固定收益產品，如購買3個月至3年期之短期美國國債，投資起點為25,000美元。目前1年期美國國債利息收益率為1.396%，投資美國國債可免稅，購買一筆25,000美元的美國國債，建議持有至債券到期，交易手續費為0。例如，購買一筆總額為25,000美元的一年期美國國債，持有一年到期，其賬戶獲得的利息收益為349美元。
亦可透過購買美國國債ETF來間接投資美國國債，這類ETF的利息收益約為每年2.5～3%，投資ETF的優勢就是不必持有債券至到期，隨時可以在市場上賣出，每個月派發一次利息。例如，投入10,000美元購買美國國債ETF，每個月可以獲得約30美元利息收益。
其還可以分配部分資金投入到更高收益的美元固定理財產品之中，例如，高股息的優先股就是選擇之一，其每年固定股息收益（現金分紅）超過5%。例如，投入10,000美元購買美國優先股，每個月可以獲得約50美元利息收益。
美股及港股
我還不定期為摯愛客戶推薦一些股價被低估，且每年股息收益率（現金分紅收益）超過4%的藍籌股。故其還可以將美元現金分期和分配（定投）投入到美國及香港股票市場之中，以獲得穩定的股息收入（現金分紅收入）。
鑒於目前股票市場估值過高，在未來有遭遇金融危機的風險，故投資者可分配較低比例的資金投入股票之中，而更高比例的資金投入債券之中。
由於多數美國證券公司僅提供50萬美元（25萬美元現金+25萬美元股票）賬戶保險，故我會建議這位摯愛的客戶，在多間美國證券公司開設賬戶，以分散風險。
