不去香港買保險的7大理由？

香港保險近年來持續走紅，備受大陸居民的青睞。風頭盡出，自然也就遭人熱議。近段時間，網上流傳了一份不要去香港買保險的7大理由，被瘋狂熱轉，詳情如下：

1、要親自去香港簽合同

2、人民幣大幅升值，理賠時是港幣哭死你

3、香港失蹤七年才能宣告死亡

4、發生理賠糾紛，資本主義律師會「照顧」好你

5、醫療險、意外險香港沒有優勢

6、重疾險醫院沒有等級劃分但也不是所有醫院都賠

7、投連險投保期限長的不要

看了這7條，第一感覺湊數也沒有這樣玩的。難道去年50多萬大陸高凈值人士赴港投保都是被忽悠了？不妨我來給大家逐條拆解一下。www.hkinsu.com

 1、親赴香港簽約

作者的言下之意應該是不遠千里飛去香港浪費時間、成本高。如果你每年只交1萬元人民幣左右保費，那飛去香港真的意義不大。但根據2015年香港保監處統計的數據大陸赴港投保人均15萬港幣保費。香港保險重疾、人壽等保障類比大陸保費便宜20%左右，儲蓄投資類產品收益30、50年後是大陸的幾倍。保險產品大部分是5年、10年、20年繳費，極少部分一次性繳費，就以5年繳來算，平均1年便宜3萬，5年便宜15萬港幣。去一趟香港的成本也就3、5千，這還是飛機來回、至少住一晚的價格，3、5千的成本對應節省15萬哪個更划算，不言而喻。

 2、匯率問題

香港保險基本都是以港幣或美金計價，大陸人士去香港投保絕大部分選擇美金計價。當然理賠和領取都是美金。誠然過去美金對人民幣是1：8，現在是1：7，如果人民幣對美元持續升值，那買香港保險不大划算。但人民幣對美元是升值的趨勢嗎？近兩年是貶值的趨勢啊，從6.3到6.9。人民幣國際化、匯率雙向波動是大勢所趨。30-50年的時間跨度誰也說不好匯率走勢如何。但有一點是確定的，所有的雞蛋不能放在一個籃子里，高凈值人士的投資也開始多幣種，以此來平抑匯率風險。

 3、失蹤認定時間

這個問題完全是來湊數的，如果說香港失蹤認定時間是7年，大陸失蹤認定時間是2年，這也算是香港保險不如大陸保險的理由，那自殺呢？香港是1年後自殺即理賠，大陸要2年後自殺才理賠。自殺的概率遠高於失蹤的概率。身故原因佔比最高的是疾病、意外，而不是失蹤和自殺。比較失蹤認定時間真的沒有什麼意義。

 4、訴訟成本高

這點並不否認香港保險一旦跟保險公司發生糾紛，訴訟律師費以及交通、住宿費用，成本比國內高很多。但是香港保險訴訟的概率遠低於大陸。首先，香港嚴進寬出，投保審核是非常嚴格的，風險隱患大部分在前端就排除了。其次，香港有投訴索償局專門受理客戶和保險公司在理賠階段發生的糾紛，這是行業出資成立的公益性組織，由法律界、保險界的專家和普通市民代表組成合議庭，投訴索償局的裁定對保險公司有強制執行力。投訴索償局的服務對客戶是免費的，但有個額度限制，只受理100萬港幣以下的理賠糾紛。最後，大陸赴港投保從金額上講，絕大部分是儲蓄分紅產品，這種產品是免健康核保的，本身產生訴訟的概率就比重疾、醫療、壽險要低得多。

 5、醫療、意外產品香港是否有優勢

香港保險對大陸保險的核心優勢在投資收益，香港是國際金融中心，金融產品更豐富、收益更高。這些優勢在長期產品上體現明顯些。1年期的醫療險、意外險兩地在費率、保障方面沒有明顯的差異。

但香港的醫療險國際程度更高，在賠付上限和服務網路上更有優勢，適合經常出國旅遊、工作的人士。香港醫療險年度賠付上限可達2500萬港幣，國內高端醫療一般只有幾百萬人民幣的額度。意外險香港有交幾年保障終身的產品，國內的產品目前還都是交一年保一年，長期來看香港短期繳費終身保障的意外險性價比更高。

 6、重疾的認可醫院

無論大陸還是香港重疾險認可醫院都是有一個清單的，不是什麼醫院的確診報告都可以理賠的。這個清單一般包含所有三甲醫院以及大部分二甲醫院，香港保險公司在國內的認可醫院1000多家，國內平安、人壽等大公司重疾認可醫院有3000多家，主要差別在三四線城市的二甲醫院。即使1000多家，已經覆蓋了所有地級以上城市，省會城市都有幾家或幾十家認可醫院。重疾險是確診醫院有要求必須在清單之內，但治療沒有限制。香港保險認可的1000多家醫院足夠用，而且香港保險對境外醫院沒有清單列表，政府認可醫院即可，這點比大陸保險更方便。www.hkinsu.com

 7、投連險投保期限長

這個不是香港保險的問題，在國內買投連險也一樣。保險跟其他金融產品不同，保險一定是中長期投資，想要短期投資做儲蓄、股票、基金好了。這條連湊數都不能算，簡直是混淆視聽的。

不去香港買保險的理由可以有很多，但去香港買保險的理由，一個就夠了——收益高！

香港保險是面對全世界的投資，投資渠道多，範圍廣，無限制，有能力即可創造高收益，一般都有4%-6%的收益。這是美金產品的收益率啊，要知道美金銀行存款利息只有0.8%左右，遠低於人民幣啊。國內保險的收益人民幣才只有3%-4%，當然有部分激進的公司萬能險出現過7%的收益率，但是不可持續啊，違規操作被監管叫停了。

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