一位朋友的真實經歷，如果你是一個堅定要買香港保險的人，相信你一定會從中有所收穫。
從準備到購買香港保險足足歷時1年，期間衝動過、迷惘過、反覆過、輕率過，之後又開始謹慎、明確、認真並堅持下來。
大家不知道有沒有發覺一個現象，身邊買保險的人幾乎只聽不看，往往最後自己買的什麼，怎麼理賠都不清楚。
我的同事是這樣：
同事是80年生人。去年購買的重大疾病保險，保障範圍30多種，每年保費8000多，保額35萬，繳費期20年。
若出險，則憑手術和治療發票報銷。那麼未滿35萬怎麼辦，他說保單沒仔細看，估計身故給吧。另外提到不是所有發票都能報的，那種特別昂貴的自費葯不算。
請問此類保險和大病醫保有啥差別，只不過全包手術費而已！
我爸媽也這樣：
爸媽買的生命人壽，竟然帶代我受益人簽名，已經交了兩年保費，他們發覺業務員承諾的不兌現後爸媽才讓我知道…後來我用三個電話解決。這是後話。另外，家裡老年人買保險要看住啊！
生完孩子傻期中的我也這樣過??
孩子出生後，聽說別人給孩子買保險了，急得那個急啊，覺得自己不買就對不起孩子似的。就從忘年交那裡胡亂抓了個保險就買了。也沒搞懂這保險是幹啥吧，有啥保障，有啥好處，收益如何，是不是我需要的。
等傻期過了，明白過來了。買了個投資理財險，保障才十萬！因為中國保監會規定小孩最多十萬！！我一年1.8萬，繳費期5年，買這個保險，腦子真被LV踢了！所謂的理財收益不過2.5%…請盡情的鄙視我吧…
後來生活中的一些事，讓我慢慢理解了保障對一個小家庭的作用。開啟了尋求合適保險的旅途。
之後進行了兩手準備，一邊讓朋友把他們代理的香港保險都發給我。另一邊網上找信息。
結果，朋友的公司主要代理香港宏利產品，選擇範圍小。網上沒有找到靠譜信息，一堆代理做廣告。
於是，主動和代理聯繫，找了有將近10個代理，基本把香港市面產品都搞到手了。開始比較…
比較後，我退了國內友邦。哈哈
我為何將大陸重疾險退保，購買香港的重疾險？
在重疾理賠界定上，同一家保險公司在香港和大陸也是有區別。（以友邦保險為例）
我在2012年給自己買了一份大陸友邦保險公司的「全佑一生」重疾險。 退保的代價是，這四五年的保費基本打了水漂，即便如此，我還是覺得值得。
香港重疾險的優勢有三：
1. 理賠寬鬆。大陸和香港的重疾險差別中，最打動我的是，大陸重疾險的賠付條件非常苛刻，不管是在診斷方法上，還是在治療方法上，都有很多限制，甚至是「保死不保生」，而香港重疾險的賠付條件則寬鬆很多。這方面的對比詳見文章第三部分。我買重疾險的目的是，萬一發生重疾了，能有一筆錢治病救人，而不是人都快game over了，保險給我一筆錢。
2. 保障範圍廣。我在香港買的重疾險保障54種重大疾病，34種早期危疾；退保的大陸的重疾險只保障34種重疾。
3. 便宜。即便只算保證可得金額部分，香港友邦重疾險的保費是大陸友邦的8折。
香港、大陸保險理賠界定對比（以友邦保險為例）
除了重疾保障數量上，香港比大陸多了20種之外，對理賠條件的界定，香港和大陸之間差別非常大！具體理賠條件全部在合同中體現，所以想提醒各位：買保險時，一定要提前要求代理人或代理公司提供保險合同！
因為我在香港和大陸買的都是同一家保險公司的重疾險，作一不完全對比。大家可以看到，即便同一家保險公司，在香港和大陸的差別都這麼大，更何況不同的保險公司呢！所以，一定要提前研讀保單！
說一下我如何在有限的費用中選擇產品吧：
最開始
我計劃買8000美金保誠雋升，繳費期5年。
孩子買保誠加倍保16萬美金保額，保費5000美金年，繳費期20年
我和老公每人16萬美金保額危疾保，保費4300美金年，繳費期20年
理想人生夫妻倆都買，作為退休補充金。每人2000美金年，繳費期5年。
忠利定壽，2500港幣年，保額200萬港幣。繳費期二十年。二十年以後保費按市場價波動，大概一萬多一年，一年一件交。
有點超支了，和老公商量了一下，調整方案。不能為了保險吃不上飯了吧。
然後調整為
保誠雋升不變
三人重疾保額降低為12萬美金
定售買不了了 代理說無法買給內地人。
這樣控制在2萬美金內了。後來和代理預約去香港的事宜了。
結果沒去成，半路殺出了個程咬金…
我老公表姐住泰國，買了友邦重疾。積極推薦友邦產品。
原來我在做比較功課的時候也是傾向於友邦。正如網上的比較貼一樣，無非友邦大病範圍廣電點，保費便宜點。為啥選保誠，因為代理說保誠有活動，買重疾少一個月保費。。。。。所以我想買保誠。鄙視我吧，哪有便宜去哪裡。
表姐特別說到保誠雋升不划算。給了個泰國友邦類似雋升產品，收益的確翻倍好高。這是樓主凌亂了，原來山外有山 保外有保 便宜貨里還有便宜貨……
讓我們別著急買 比較比較。
但是樓主已經做了好多功課，比較過了。要放棄就買泰國保險算了。當時樓主很煩躁，後天就要去香港了，到底買不買…失眠了。
第二天電話聯繫了表姐泰國友邦代理，問產品情況。然而泰國的產品必須是泰銖，沒有美金。樓主還是放棄了，轉戰香港。
已經退了代理，但機票也買了別浪費，就和老公去突擊考察代理公司和保險公司。保險公司就友邦和保誠。都在海港城，超級方便…
保誠和友邦都見了直接代理人，就是拿工資的保險公司專職業務員。經過4和個小時的聊天，我對產品保險和產品又有了新的理解。
重疾，大人加了醫療附加險。
孩子的重疾加了豁免。
雋升刪掉，全都買理想人生。
重疾到底友邦還是保誠，打了方案，回家再說。
我們帶了半箱子的方案回上海了。
為什麼把雋升刪掉？
因為雋升沒有保額！它的保額隨著年限逐漸下降！
另外我當時買雋升考慮是給孩子出國學費用。讓代理給我做了15到21歲提取演示，結果費用杯水車薪，而且提取後收益大幅下降。
理想收益和雋升差不多，但有固定保額。即使提取，恢復收益也比雋升快。難怪理想一直是保誠的拳頭產品。而大陸為何知道雋升的人多呢？因為人都喜歡跟風，我差點也一樣！
理想給我買，以後不缺錢就給自己放當養老金，缺錢提前拿出來給孩子做學費，萬一意外，還有保障！
回來仔細比較了友邦和保誠
根據我的需求，55歲，我能在保誠拿到更多的錢，而且保誠前10面附送50%保額，這是友邦沒有的。雖然樓主心裡清楚，前10面出險是小概率事件，但是樓主靈光一閃，這個給60歲的樓主爸媽買最合適不過！
於是 清單上有多了兩個重疾和附加險！
關於之前提到的豁免，即小孩保單，多付12%左右的保費，如果家長出事，保單了不用再繳費。
我仔細考慮後放棄了！原因兩點：
1、多出的保費不如增加保額，
2、雙方都買了重疾，如有意外，保額可交小孩保費。
