相信接觸過香港保險計劃書的朋友，對保單【現金價值】這四個字不會陌生，那麼到底什麼是現金價值呢？
什麼是現金價值？
一般購買長期人身保險，每份保險合同內都附有現金價值表，方便客戶查閱每一年的現金價值。
為什麼前期現金價值非常低？
現金價值=投保人已繳納保費-保險公司管理費用分攤-保險人向銷售人員支付的傭金-保險公司承擔保險責任所需要的純保費+剩餘保險費產生的利息。
簡單說：現金價值=所繳納保費-保險公司相關費用。
由於人身保險單的繳費期限很長，保險人在實際操作中往往採用均衡保險費的方法，將投保人在合同期限內需要繳納的全部保險費在整個繳費期限內平攤，使投保人每期繳納的保險費均相同。
被保險人年輕時死亡概率低，投保人交納的保費比實際需要的多，多交的保費將由保險公司逐年積累。當被保險人年老時，死亡概率高，投保人當期交納的保費不足以支付當期賠款，不足部分將正好由被保險人年輕時多交的保費予以彌補。這部分多交的保費連同其產生的利息，每年滾存累積起來，就是保單的現金價值，相當於投保人在保險公司的一種儲蓄。
所以前期本金少，利息也少，扣除的成本費用多，所以扣除後剩餘的現金價值相對較低。隨著投保人每年交的保費增多，傭金等成本費用不再支付，再加上前期現金價值的利息滾存，以後的現金價值會逐漸增加。
如果你還是感覺有點複雜，也可以理解為預付金。提前解約，預付金就不退了。或者我們去銀行辦理定期存款，未到期提前支取也只能享受活期利息，損失的是利息。保險投資是一項長期人身健康保險規劃，「初期退保」打亂的是保險資金長期計劃安排，這就是短期退保時損失率會很大的重要原因。
現金價值主要功能
保單貸款
一般具有貸款功能的保險單，貸款的額度是以保單現金價值為基礎。
分紅在分紅保險合同中，投保人享有的分紅是以保單現金價值為基礎的。
現金價值大小與保額有關係嗎
現金價值是繳納保費扣除成本後累積的錢，保險金額是你出了事故賠給你的錢，沒有必然直接關係。
（1）在純保障性型產品中，事故的發生有隨機性，所以保險金額肯定大於現金價值。（2）在投資理財型產品中，最後拿到的錢主要是現金價值，不是保險金額。
PS：保險產品本身是一種專業性比較強的金融產品。投資者在購買保險時，要先認真閱讀保障條款、產品期限、免責條款，也要留意所附的「現金價值表」，明確自己的權益。在購買前要擦亮眼。購買後堅持續繳保費，給自己上個「防護衣」。只有做個理性投資者，才會安心體驗生活更多美好。
