熱火朝天的香港保險從2017年開始，6%以上的高收益產品已難覓蹤跡了！先有銀聯卡刷卡繳費受限，再有配合外管局的新外匯政策，嚴防內地資本外流，不僅對香港保險的新客戶首次繳納保費產生一些小麻煩，而且對老客戶的續保也有一定的影響。港哥希望通過這篇文章，可以幫助各位少走彎路。
保險產品的幾個期限都是十分重要的，例如猶豫期、等待期，其中投保日期、保單生效日期和繳費日期往往可能並不一致。尤其是客戶選擇保單追溯到生日前的情況，更需要留意繳費日期，而且不同的香港保險公司可能也存在區別，比如保誠的繳費日期設定是在每月1號。
保險公司會給客戶一個續交保費的時間段，而且即使過了繳費期仍還有1個月的緩衝時間，但這裡港哥需要提醒大家，如果不幸在緩衝期發生意外是無法享受理賠的。
2、繳費方式比較單一
香港保險的續繳保費的方式和首期繳費差不多。刷VISA/Master卡續費相比首期繳費，會收取比較高的手續費。現金繳費也會有金額上限。
目前港哥認為最好的繳費方式是開立香港銀行賬戶，設置保費自動扣款，在繳費期之前保證銀行賬戶留有足夠的金額。有了香港銀行賬戶，也可以通過開支票本票的方式繳費。如果保費金額巨大，還可以考慮在香港設立信託賬戶。
由於內地客戶通常購買的香港保險絕大部分是美元保單，所以繳費的固定金額是美元。由於外匯匯率的變化，換算成人民幣，每年繳費的金額是有變化的，而且人民幣持續貶值中，折算成人民幣會越來越多。
同時，美元保單是可以交港幣做為保費的，即使是交港幣，每個保險公司的彙算規則也會有些不同，比如保誠和大都會都是固定匯率7.8港幣/美元，友邦會選擇浮動匯率，比如7.76港幣/美元。所以在續費時，一定要確定繳費金額，只可多交不能少交，少交一點都可能會導致保單失效。
此外還要提醒大家，如果保單有附加醫療保險、意外保險等，保費水平隨著年齡變化的，更加需要留心繳費金額。
通過銀行繳費時需要提供保單號碼或者繳費編碼，千萬不要搞錯了，尤其是現金繳費，更加重要。因為銀行是沒有客戶的保單資料的，也無法核對保單號碼是否正確。
一旦寫錯號碼，相當於幫別人繳費了！銀行繳費時都會有收據一定要保存好，如果真的寫錯號碼還是可以補救的。
可以選擇提取紅利繳付保費，前提是保單賬戶里有足夠多的分紅。
可以選擇保單貸款，前提是你的保單有足夠多的現金價值，那麼就可以通過保單進行短期融資，這種融資有一定的成本，適合短期解決方案。
還可以選擇保單更改降低保額，就是調低保單保額水平從而使保費水平降低，降低到自己的合理承受範圍。甚至可以選擇減額清繳。
按保單的現金價值扣除欠交的保險費及利息、借款及利息後的餘額，作為一次交清的全部保險費，以相同的合同條件減少保額。
以上種方式有的時候同時並用。這個時候不但需要代理人靠譜，還需要有經驗。這幾個方法都不難，填幾個表格就可以。
由於香港保單前幾年的現金價值很少，如果前幾年沒有錢交保費，更需要和您的理財顧問好好商量下，選擇哪種方式處理比較好。
實在無計可施，只能選擇保單暫時失效，失效期間無法申請理賠，二年內如果可以續交保費，是可以申請保單復效，也可以配合保單更改降低保額等方式。如果二年內都無法繳費，保單將永久失效。
無論通過什麼方式，繳費後都需要確認保單狀態。最簡單的方式就是登陸保險公司官網的客戶系統，查看自己的保單繳費狀態，核對繳費金額。
通常繳費後保險公司需要幾個工作日的處理時間，客戶系統才會更新。有相當一部分客戶是不會登陸系統的，那麼就和你的理財顧問確認吧。
