近年來，越來越多的內地人到香港買保險，也有許多的媒體做出了報道，特別是央視也報道專題香港保險《遠方的保險》，反映了香港作為一個金融中心，保險業的確非常發達，也的確有著國內不可比擬的優勢存在。
作為專業的代理人，很多客戶會經常問我關於香港保險的一些問題，或者他們想到的一些顧慮，下面開篇談談這些問題，至於買不買看你自己的考量了。
1、首先第一個問題就是很多人都很關心在HK買保險究竟合法否？是否受法律保護？
答：根據香港法例第41章保險公司條例，任何在香港獲授權之保險公司，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內地人士。」（摘自保險業監理處復函檔桉號INS/ADM/7/1) 香港保險簽署地在香港為合法保單，簽署地在香港境外為非法保單。中國大陸人士來港投保，需要提交合法來港證件，進行登記，認證、複印存檔，以確保投保地點在香港本地。
從以上看出，要購買香港保險，必須本人親自到香港保險簽單才合法。其實從每年大量的內地人去香港投保也可以側面反映合法性這個問題，很多媒體都有報道。這個不用擔心。
2、香港保險有啥優勢？為啥那麼多人捨近求遠要到香港買保險呀？
答：這個問題是最多客戶關注的，呵呵。
第一:保費方面比較便宜，保費的計算是按照當地人均壽命，發病率和死亡率精算出來的！而香港在2013年躍升為全世界第一長壽城市86.7歲，日本86.6歲，大陸75歲！而且香港保障充足，死亡率很低！因此大陸人去香港買保險其實是佔了香港人的光！因此保費便宜，比國內的大概便宜35%-45%左右；
第二：保障重病種類全面
一般少的五六十種，多的百種以上，並且裡面也保障早期輕症疾病，足夠全面。國內的保險一般只保30到40種，而且很多時候賠償定義更嚴格。香港保險賠付條款寬鬆，更具人性化；免責條例像地震等災害、酒後駕駛等等這些國內不賠的，香港也是賠的。
第三：紅利回報高
保險公司其實是一個合法的集資公司！因為香港是全球三大金融中心之一，美國洛杉磯，英國倫敦，亞洲香港。香港保險集資到的錢是面對全世界投資的，投資管道多，範圍廣，沒有限制，例如香港保誠公司承諾將利潤的90%分發給客戶作為紅利！客戶和公司的利益都得到保證。香港紅利一般在5%以上，而國內由於投資的限制，紅利一般都在2.5%附近。
3、去香港買保險續費麻煩不麻煩呀？怎麼繳費呀？
答：保險公司會在保單繳費日前一個月通知客人，繳費日後還有30天寬限期，所以前前後後有近二個月長的保費繳費期。繳費有很多種方式，主要看看客戶哪一種比較方便。首期保費直接當場刷銀聯卡或信用卡就可以了，至於後續保費，可以通過以下方式繳納：
1）授權保險公司自動扣繳：投保人授權保險公司，在保單繳費當天，從投保人所在的香港銀行，自動扣繳保費。投保人只要在保單生效後，填寫相關的授權書交給代理人即可辦理。
2）網上支付：投保人通過香港開戶銀行的「網上轉賬」功能直接繳付保費。(香港)
3）銀行托收:客戶可以通過香港銀行存入保險公司的銀行賬戶。(香港)
4）ATM機繳費：投保人在保險公司的開戶銀行的任何一台ATM機上繳納保費。(香港)
5）國際支票：投保人將銀行的支票直接寄給保險公司或保險顧問。
6)客服中心:客戶可以親赴保險公司之服務中心繳納現金保費。(可由親屬代繳)
一般除了上面的方式外，現在很多保險公司都可以通過國內的網上銀行進行跨境繳費，這個比較很省事。比方說保誠，可以通過國內的建行、農行的網銀直接網上跨境繳費。
4、買了香港保險，怎麼理賠呀？要不要去香港住院，或者親自去保險公司索賠呢？
答：香港的保險是全球理賠，無論投保者是旅遊還是留學到世界其他地方，發生疾病而住院，都可以理賠，理賠簡單而快捷，一般7個工作日處理完畢，理賠過程中投保人完全不用親赴香港。
投保人直接聯繫代理人或保險公司，並郵寄遞交理賠申請書（可以下載列印），國內醫院的醫療費用發票，大病診斷書等資料給保險公司，保險公司出具寫有客戶名字的全球通用支票,客戶可在任意一家銀行托收，整個理賠過程就完成了。
保險理賠都是一樣的，並不是香港保險理賠程序簡單，而是先進社會的保險理賠程序都是如此簡單的，香港社會整體誠信度高，保險公司和投保人都相互信任，理賠過程也就非常簡單，只是內地保險公司把保險的口碑搞壞，讓內地的朋友覺得天下所有保險理賠都困難。
5.香港保險公司會不會倒閉呀？
答：所有的保險公司都有可能倒閉，但是所有的保單都不可能失效。公司倒閉，保單將會被分離出去，由其他保險公司接手。所以叫保單無風險，全世界都是如此。簡單來說就是，保險公司出現經營問題，會由政府出面主導其他保險公司進行收購，從而保證投保人的權益不失效。
如果還是覺得有所擔心，可以選擇香港最大的保險公司保誠，友邦，安盛都可以。保誠已經有一百多年歷史了，是目前香港排行第一的保險公司。
6.內地人買香港保險是否受香港法律保護，有糾紛是否可以解決？
答：在2010年4月1日的羊城晚報中,廣東省保監局做出回應」如果內地投保人自行出境並自願在香港投保,那麼這些保單就是合法的」.
自2013年5月1日起,香港保險索償投訴局處發布受理非香港居民之投訴,如客戶與保險公司發生索賠糾紛,該機構則出面受理糾紛審判,審判結果直接產生法律效力.如判決保險公司必須理賠.簡單來說就是，有糾紛可以直接向香港保險索償投訴局直接投訴香港保險公司。投訴局代為出面處理，判決具有法律效力！
與國內不同的是,假若在國內與保險公司發生糾紛仍需與保險公司對簿公堂。
不過，從實際應用上來看，由於香港是個保險市場非常成熟的金融中心，出現糾紛的概率是遠遠小於國內，所以這一點也不用太擔心。
7、香港保單生效後，投保人可以上網查閱自己的投保資料嗎？
答：當然可以！只要到公司指定的網站，輸入客戶號碼和密碼，就可上網查閱保單資料，甚至可以做電話或通信地址的網上變更。如果購買香港投連險，還可在網上變更投資組合。每個客戶，都會擁有一個網上服務賬戶，可以透過公司網址，了解自己賬戶數據。並每年均可收到紅利派發信息的信件，以及與服務有關的信件通知。
8、買香港保險會不會有匯率風險？
答：這個問題其實很多有錢人特別關注，現在很多內地富豪到香港買保險主要也是為了防範人民幣的風險以及實現資金的分散避險。為啥這麼說呢？
首先，買香港保險匯率確實是大的問題，如果人民幣一直只升不跌，那麼客戶確實有匯率損失。但是這個世界會有隻升不跌的定律嗎？這幾年，國內出口面臨嚴峻形勢，人民幣對內貶值對外升值對經濟造成很大影響。而且近段時間來看，人民幣出現貶值的拐點。
其次，由於中國內地外匯盈餘開始持續減少，未來10幾20年，倘若人民幣兌美元匯率下降，在香港購買保險會獲益更高。這也是我為啥推薦大家購買美金單的原因，受通貨膨脹影響最低，中國政府都成為持有美金最大的放債人，我們有什麼理由不去追隨。
9、香港理賠的標準和內地的對比如何？
答：雖然很多人覺得香港保險很有優勢，但是礙於身邊在國內做保險親友的面子，還是覺得選擇國內保險，結果最後出現由於理賠標準的過於嚴格導致糾紛的出現。下面看看對比：
A、漸凍症的學名是「運動神經元病」，內地要求的理賠標準是「嚴重」、「需滿足自主生活能力完全喪失、無法獨立完成六項日常基本生活活動三項或三項以上的條件」。
香港友邦的理賠標準只有一條「運動神經原疾病的診斷必須由腦神經專科註冊醫生確定」，並不要求患病者不能生活。
保誠的理賠標準為「由註冊腦神經科專科醫生明確診斷為患上運動神經元病，而且有適當及相關的神經病徵狀作為決定性的證明。」也沒有要求不能獨立生活。
點評：六項日常活動是（1）穿衣：自己能夠穿衣及脫衣；（2）移動：自己從一個房間到另一個房間；（3）行動：自己上下床或上下輪椅；（4）如廁：自己控制進行大小便；（5）進食：自己從已準備好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己進行淋浴或盆浴。
內地要求三項不能自理，可見已經病重，人的生活質量非常差了。而香港只要確診就可以了，患者拿到錢還可以積極治療，也許還有轉機。
B、腎衰竭
內地的標準是「雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達到尿毒症期，並已經進行了至少90天的規律性透析或已經進行了腎移植手術」。
友邦是「兩個腎臟的功能已出現慢性及不可逆轉的末期衰竭情況，以致已開始進行定期之腎臟透析法或已接受腎臟移植手術。」
保誠是「由任何原因引起的末期腎病，使受保人需定期進行腹膜透析或血液透析」。
點評：無論友邦或者保誠，只要透析就行，不要求數量。內地要至少透析九十天，每周兩天計算，差不多小一年之後才能拿到賠款。
C、語言能力喪失
內地的標準是「指因疾病或者意外傷害完全喪失語言能力，經過積極治療至少12個月（聲代完全切除不受此時間限制），仍無法通過現有醫療手段回復，精神心理因素導致的不在保障範圍之內」
保誠是「由於聲帶受損而引致完全永久喪失說話能力並無法復原，並須連續12個月沒有間斷。」
富衛是「經認可的專科醫生驗證及證明聲帶損傷或聲帶疾病導致完全喪失說話能力超過連續十二個月。但不包括任何心理因素導致的失語。」
點評：兩地都表明心理因素導致的失語不賠，但內地要治了12個月無效才賠，而香港只要得病12個月就賠，也就是說，內地被保人要治病一年而且是白治才能拿到賠款，還必須是「積極的」。
類似的例子還有很多，雖然內地保險的服務人員也許是您的朋友家人，可是如果達不到理賠標準也是無濟於事的，很有可能還會引起糾紛。
