30而立，40不惑。40歲是男人幹事業的最好時期。同時，也是家庭負擔最重的時期，這個階段小孩還在讀書，父母已經年邁，需要養老，名副其實的上有老下有小。部分家庭有兩個或三個小孩，妻子全職照顧小孩，男人就是家裡絕對的經濟支柱。如果男人出了問題，對於家庭而言無異於天塌了。
保險不能幫你避免風險，但能在遭遇風險的時候幫你解決經濟上的問題。
40歲的男人面臨哪些風險呢？普遍的風險是疾病風險、意外風險。另外，在當前的環境下還有政治經濟風險。
1.疾病風險
40歲身體已經不像20多歲那麼強壯，一些疾病開始慢慢展露苗頭。健康保障主要有高端醫療和重大疾病兩種產品。高端醫療解決的是醫療費用，每年的賠付上限2000萬，可以放心治療。重大疾病解決是大病醫療費用以及生病期間的收入補償。如果已經積累了幾百萬上千萬資產，建議兩者結合購買；如果當前積累並不多，則首先要考慮重大疾病保障，一般需要100萬-300萬保額。
意外是不可預知的，對於40歲經常出差的男人而言風險更大。意外風險主要是指意外導致的身故和殘疾。
意外保障有三種產品：
1.單純的意外險，這個槓桿最高，交1萬保費可以獲得800萬的保額；
2.定期壽險，保障疾病和意外身故，這個也是高槓桿的消費型產品，1萬保費可以獲得600萬的保額；
3.終身壽險，保障疾病和意外身故，這個槓桿低些，1萬保費最多100萬的保額，但終身壽險兼具儲蓄的功能，能實現財富傳承。
如果積蓄不高則選擇意外險和定期險，如果積蓄很多則選擇終身壽險和意外險。
3.政治經濟風險
在當前反腐大形勢下，很多企業面臨著一夜破產的風險。如果你的企業跟政府高官走得比較近，說不定哪天打老虎你的企業也會受到牽連。
那麼，保險能起到什麼作用呢？
如果涉及貪腐，企業資產和個人資產有可能被沒收或凍結。銀行存款、基金債券股票等投資產品、房子車子等有形資產都在法院沒收或凍結清單之內。唯有保險具有很強的個人屬性，法院不能強制退保。尤其是香港保險，作為境外資產可以靈活調度。
對於企業控制人或高管，建議拿出個人資產的10-30%配置儲蓄投資類的境外保險產品，防範政治經濟風險。
