事情是這樣子的，大家還記得在《爸爸去哪兒2》費曼受傷嗎？當時就各種猜測，撲朔迷離。時隔半年，又起風波！當時只是看到包了紗布以為沒什麼大礙，想不到卻是永久性傷害！5月19日，吳鎮宇現身北京為新電影造勢，談及兒子費曼參加《爸爸去哪兒2》受傷一事，情緒失控怒摔話筒，指責湖南台至今未對此事負責。有人在分析種種蛛絲馬跡將嫌疑人鎖定為姐姐。這下子曹格就不淡定了，跳出來說 「我家小孩沒有傷害Feynman」「祝吳鎮宇票放大賣！」暫且不論到底是誰的錯，小朋友磕磕絆絆很正常，所以保險很重要！
費曼去年在錄製《爸爸去哪兒》時眼角受傷
而據湖南衛視的申明來看，為吳鎮宇和費曼購買了人身意外傷害保險，但由於吳鎮宇方面暫未提供治療單據和具體鑒定，因此一直無法落實保險賠付事宜。
希望這件事情快快解決，吳媽不要生氣，希望費曼快點康復。
不過，今天我們就來具體講講保險這點事兒！
保險？相信大家對這個詞不陌生吧！但是，真的懂嗎？連明星都會因為保險是事糾纏不清，那我們應該怎麼辦呢？為什麼那麼多人熱衷於去香港買保險？是不是香港保險好一點？湖南衛視給費曼買的是哪裡的保險么？是否買香港保險就會好多了？
今天愛心保險小編為大家帶來的是來自小琴媽媽的一篇文章，非常詳細的為大家介紹了保險的種類，到底該買哪些保險？還詳解了香港保險公司的優劣，可以為我們這麼購買保險提供個參考~親身的體驗和研究，語言幽默，相信親們都能很愉快的看完！
大部分人買保險的想法都是從有寶寶開始，小編也不例外。小生命的誕生，讓我從大大咧咧的女漢子變成了一個玻璃心媽媽，如何應對各種家庭風險很容易就成了一個議題。我就是這樣追趕著時髦，加入了去香港買保險的大軍。 首先聲明我並不是保險從業人員，只是一名普通媽媽，在給自己家挑選保險的過程中自己研究、也諮詢了專業朋友，寫下這篇帖子，希望能給大家提供切實的幫助。內容中盡量避免過於專業的術語，因為那看起來實在是太痛苦了！！
一、風險保障（必買）
1、一家三口的消費型重疾險（主要特徵為買多少年保多少年，年支付的保費非常低，但是你如果沒有得大病，保險到期了錢也不還給你）
2、給大人（家庭主要經濟來源）的消費型定期壽險（主要特徵同上，不保終身，不返還保費）2第二層次需求：有錢任性（有理財需求可以買）
3、教育保險
4、養老保險
5、非消費型重疾險（比如下文中介紹的絕大多數香港公司力推的重疾險，主要特徵為買10年或18年保終身，有分紅，看起來怎麼都不虧的那種）3第三層次需求：我就是非主流
6、醫療保險（一般在基礎社保之外一些大公司作為福利會給員工買，有的家長會給孩子買）
7、意外傷害險（看職業環境、興趣愛好等等的需求吧，該不該買見仁見智）
8、儲蓄和終身型壽險（特別適合需要避稅或有大額資產需要轉移的人士）
二、一家三口都應該買的保險—重大疾病保險
先從目前公認一家三口必買的重大疾病險說起！原因你懂的，我們國家目前的社會保障情況，基本上小病你懶得報銷，大病你也報不了多少。為什麼很多人有了孩子之後開始研究買保險的事，也無非是害怕萬一孩子得了什麼病，明明可以治好，但是卡在沒錢上，那就太悲情了。 而且隨著年齡的增長，重疾險每年的保費會越來越高，比如同樣是買30萬的保額，如果你10歲投保投到40歲，到30歲的時候還是按10歲的費用交，但是如果你30歲才開始投保，投到60歲，那麼只能按照30歲人的健康情況每年交遠高於10歲孩子的保費。所以說重疾是年齡越小買越划算。正是因為重疾險是內地缺乏醫療保障的家庭首選應該買的險種，而現在又流行去香港買保險，所以香港三大保險公司都針對內地人推出了重疾險明星產品，後面我們會對這幾個產品進行比較。但是在介紹這些產品之前，要給大家解開一個誤會：去香港買重疾險不一定划算。
一般外行認為去香港買重疾險比內地買划算主要出於三個考慮：1、香港重疾險有分紅2、香港重疾險買10年（或**年）就可以保終身。3、香港保險行業運作相對正規，重疾險覆蓋的疾病種類比內地要多一些。
這裡我們必須再次重申前面說過的基本原則：你買保險首先目的是抗風險，不是用來理財賺分紅的。那麼問題就來了，只有消費型重疾險才是用來抗風險的，交10年保10年，10年內得病一次性賠你錢，過了10年你得不得病跟我再沒關係了，這種叫消費型保 險。所有有分紅的產品都不可能是單純的消費型保險，一定是理財型產品和消費型產品的搭售，這個道理很好理解吧？那麼為什麼交10年保終身的產品不管有沒有分紅都不算消費型產品呢？統計學數字顯示，95%的人病死，只有5%意外死亡或者老死，這也就是說，一旦保終身了，那麼這筆錢保險公司幾乎肯定是要賠付給你的，那麼它實際上相當於是一筆「預留款」，你把一筆早晚要花的錢交給保險公司，讓他們拿去投資，說白了還是在理財，而不是在購買風險抵抗力。
對於香港買保險的家庭，香港大大小小150家保險公司里，下面這三家是經過時間歷練的大公司，相對來說是可以信賴的：
香港三大保險公司重疾險PK英國保誠明星產品A——危疾終身保計劃危疾是香港地區對重大疾病保險的簡稱，這個是主險，買10年保終身那種，保費在三家中相對較貴。 主要賣點：分紅表現較好，分紅第五年才有，不能隨意提取，只能在發生理賠時一次發放。舉 例：2歲男孩，購買10萬美元保額的此保險，7歲以前如果得病可以一次性得到10萬美元的賠付，7歲以後將得到10萬美元的賠償+分紅。由於是終生的，所 以如果一直沒有得病的話，分紅會一直累加，保險經紀一般會給你舉一個很長遠的例子，比如在他50歲的時候如果得了大病，將能得到加上紅利共45萬美元的賠 償。其他賣點：首十年出保，贈送35%~50%的保額。
美國友邦明星產品——泰然安心保、進泰安心保相對單純的重疾保障，保大病和身故，交18年保終身；泰然+額外35種早期疾病的保障=進泰，保費貴10%左右。 主要賣點：保費在三家的主推產品中最低明星產品C——多重進泰安心保進泰+癌症的3次賠付+其他組別重疾的5次賠付=多重進泰安心保，保費貴40%。 主要賣點：保障全，賠付多，還有分紅，而且是從第一年就有，第十年開始還多一個期滿紅利。
法國安盛明星產品D——康采、康諾康諾——與明星產品B泰然安心保相似，只不過按20年來算，比18年交的泰然保費要貴一些，不過是多了10年額外35%的保額贈送，這一點又與明星產品A保誠的情況類似了。 關於分紅：也與明星產品A保誠一樣，第五年才有，分紅不能提取，賠付是一次性發放。不過歷史性分紅數據一直不如保誠。 這三家大保險公司的明星重疾險產品，我該怎麼選？主要看三個方面，保障額度、保費、分紅。先把握一個大方向：如果你得了大病，你買的這個保險給你賠付多少錢，這才是重疾險的核心意義和主要功能不是嗎？這次去香港買的是18萬元保額的終身型重疾險，這就典型的是一個比較失敗的選擇，這年頭隨便得點什麼大病，18萬塊錢都不夠解決問題。按照國內目前醫療情況，把保額定在30萬比較合理，幾種主流的大病30萬都差不多夠看了，隨著時間推移如果面臨醫療費用上漲的問題，還可以追加購買，增加風險承受力。 看完保額就是看保費和分紅來比較買哪個划算了，想要保費低的選美國友邦進泰，如果看中分紅的就選英國保誠的危疾終身保。為什麼說如果確實理智地認為自己有投資理財的需求，那麼適合去香港買保險呢？請看香港與國內保險的PK
這是香港AIA和中國平安的兩個接近產品的保費對比，不難看出，香港獲勝（如果不考慮匯率波動等因素）
這是安盛和中國太平的兩個接近產品的分紅對比，香港勝。香港在分紅方面的確有優勢，而且香港的分紅一般和計劃書演示差別不大甚至超出很多（5%左右），而內地保險的分紅表現就沒那麼顯眼（2.5%左右）。畢竟香港的保險已經存在100年歷史，國內僅僅才20年。另外香港保險公司競爭激烈，也就會有更多好的產品實惠大家了。
三、壽險-家庭頂樑柱最該買
1、買定期壽險還是終身壽險？買完重大疾病險，我建議第二步是給大人買壽險。壽險，也稱「死亡保險」，是以死亡為給付條件的保險。因此這是大人應該考慮的保險（發生意外後給孩子成長提供經濟幫助），小孩子可以不買。壽險分兩種，終身壽險和定期壽險，為什麼我們一般家庭適合買定期壽險而不是終身壽險呢？道理跟上面的消費型重疾險和保終身的重疾險類似。定期壽險買多少年保多少年，保費低廉，保額高。終身壽險保費比定期壽險貴很多，但是相應的，人早晚都是要死的，所以終身型壽險實際上帶有儲蓄功能，具現金價值。 舉例：小張買定期壽險，保20年，每年300元。如果改為買終身壽險，保到終身，他前20年每年竟要繳納3000元。也就是說，比定期壽險貴十倍！！！！不 過好處是當你急用錢時，你可以提出借款。所以這個適合什麼人？？那些需要避稅或是轉移資產的人，細思極恐，還是不多解釋了。總之一般家庭買定期壽險就對了。
2、如何選購？選購定期壽險比較容易，花同樣的錢，保額越高越划算。需要注意的是，傳統壽險是「保死不保生」，其實意外導致殘疾比死亡更可怕，買壽險記得看「全殘」是否保障。
3、意外保險和定期壽險有何區別意外保險與壽險的區別是：意外保險的範圍就包括意外導致的死亡（全殘），而定期壽險是生命保障，也就是不管你是生病還是意外，只要死亡（全殘）都可以申請賠付。因此可以按照你的工作性質等實際情況購買。
四、關於醫療保險
商業保險里的醫療險，分兩種形式：
1、報銷性質憑醫院的相關收費單據去報銷，且只能是報銷社保規定範圍內的藥品。而且這種保險不管您買了幾份，都只報銷一次。所以如果選擇這種商業險時，請一定先弄清楚是否與社保衝突。
2、津貼性質住院的每日定額津貼。針對住院而定的，投保之初已選擇好住院時每天能夠補貼多少錢了。這與報銷相互獨立不衝突，保險公司只按你買保險時選擇的補貼金額賠付給你。
五、教育養老類保險
在重疾險的部分我們說到，如果有理財需求，去香港買保險是非常合適的，而對於理財目的的保險來說，其實教育和養老是比重疾更好的選擇。就有朋友在香港 購買百萬養老保險，這種保險可以作為一種理財工具，一來靠國家養孩子養自己都不現實，自己買個商業保險作為資金預留心裡踏實點，二來還有穩定的增長空間，是一種比較省心的理財方式。目前去香港買保險除了重疾，就是教育類保險最火了。不過我還沒有認真研究香港的教育養老保險，所以直接分享別人推薦的香港明星產品：
1、保證現金價值高類型推薦：保誠的守護星、安盛的真智珍寶、友邦的愛無憂特級、中國人壽（海外）的盈滿寶。
2、預期收益高類型推薦：保誠的雋升。這兩類產品早期可以照顧孩子的教育費用，後期又可以兼顧養老，具體數字不列舉，看了估計你也會瘋（太專業看不懂…………），感興趣的可以自己上各公司網站了解。舉例：保誠雋升1.3萬/年，交10年保終身，附有壽險和豁免，18-21歲，共提取8.2萬做大學學費，此時帳戶保證現金有10萬，不確定分紅有9萬。當孩子60歲的時候，帳戶總價值約為270萬，70歲約540萬，80歲之後都是過千萬的了，加油養生！
一些大家關注的熱門問題 ??我對保險完全不懂怎麼辦？記住幾個原則，先保大人，再保孩子。孩子優先買重疾，大人優先買壽險和重疾，其次再考慮教育基金和養老保險。如果能找到一個好的保險經紀人是最棒的，他能權衡幾家保險公司，為你選出最優方案。如果只是某保險公司的代理人，一般就只會推薦自己家的嘍。?我孩子是北京戶口參加一老一小如果得大病最高可以報銷15萬手術費，還需要買重疾險嗎？重疾險和醫療保險不同，你得了大病就一定會一次性賠付，買十份重疾，萬一得了大病可以申領十份賠付，不衝突。15萬按照現在的情況如果得了大病可能不一定夠用，建議再給孩子買一個15-18萬的重疾險作為風險補充。?買保險時應該與保險經紀人溝通哪些問題？
1.家庭年收入：告知你們家庭的總年收入，方便做預算。一般家庭，每年拿出總收入的10%~15%作為預算購買各種保險（教育金，養老金不算在內）。
2.家庭支柱：必須先把家庭支柱的保障做足，防止家庭支柱出現重大變故時導致整個家庭生活受影響。
3.家庭成員已有保障：如公費治療、社保、已有商業保險等。
4.家庭欠款及未來家庭生活所需費用：車貸房貸等。
5.自己對生活的預期：比如是否需要通過保險，來為自己準備養老金；或者，是希望通過教育險來為 孩子準備教育金，還是通過其他的途徑等等。
6.如實告知自己的身體情況。
香港買保險，需要親自去么？
必須親自去。夫妻之間允許互相投保，18歲以下的孩子，父母可代為投保。另外，如果你的保額不是很高（這裡指的是重疾險），一般不需要體檢，除非上千萬。正常三五百萬的，是不需要體檢的。但是要如實交代自己身體情況，例如是否吸煙，是否做過手術。通過剛才的解說，對香港保險的優勢應該了解了吧。
