當前情況下的美元理財有哪些方式

2017年已經到來，很多小夥伴都在計劃著2017年的投資安排，都在擔心這會不會重蹈覆轍2016年的劇情？看著2016人民幣匯率連跌，心裡不禁暗暗思量，咱們普通老百姓如何應對人民幣貶值浪潮？錢放在哪兒更安全更保值？好的投資產品目前看確實比較缺乏。

從2016年初的6.50附近，跌到6.90，人民幣今年以來已經貶掉了6.23%。貶值加速是從9月份開始的，至今的貶值幅度達到3.45%。而從6.70到6.90，僅僅用了2個月。

看著人民幣這樣的貶值速度，讓人不由自主地覺得自己的錢包在變癟，甚至讓人開始有點發慌。

儘管大部分人平常掙的是人民幣、花的也是人民幣，但誰還不出個國啊，誰還不海淘啊，更何況現在那麼多出國留學的孩子，每年都得幾萬美元的花銷，美元和我們的關係其實還是相當緊密的。所以，越來越多的人在考慮，是不是得換點美元了？是不是得配置點美元資產了？

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1、QDII（合格境內機構投資者渠道）

目前佔總體國家海外投資配額最大的渠道，約900億美元，可投資境外證券市場產品和基金，門檻較低，起點為1000元人民幣。未來還會開放QDII2（合格境內個人投資者渠道）。

註冊于海外，並且投資于海外市場的對沖基金，能向境內的投資者募集人民幣資金，並將所募集的人民幣資金投資于海外市場。監管部門對於入選QDLP的機構的審批要求和門檻比傳統投資二級市場的QDII公募基金更為嚴格，必須是大型知名的資產管理機構。

總配額在3000億人民幣左右，內地投資人可以通過上交所購買香港股票，每天限額17億人民幣。未來還會開放深港通，滬倫通等。

業務主要由券商提供，針對大資產客戶。資產的實際所有權並沒有發生轉移，只對最終產生的收益或損失進行結算。

匯兌至境外銀行購買理財產品或進行其他投資的，但是必須符合國家相關規定，比如每位居民年購匯額度應在5萬美金以內。

美元在銀行賬戶里，中國銀行給出的活期利率是0.05%，二年定期存款利率是0.75%，外商行利率稍高一點，以花旗銀行為例，美元活期利率也是0.05%，但是定期存款利率最高可以達到1.15%

在銀行存美元定期，最大的好處就是沒有任何「門檻」，一美元也能存。再稍微提高一點收益率的方式是買銀行的美元理財產品。美元理財產品起購門檻是8000美元，在當年人民幣還沒有貶值，匯率還很美好的時候就差不多是50,000人民幣，但是現在已經要到55,000人民幣以上了。

一般常見的幾個險種-分紅儲蓄險，重疾險，醫療險，以及萬用壽險。內地居民必須到香港和保險公司購買核保才會被認證。香港的美元儲蓄保險，周期長，收益率較高，流動性不強。但是香港的保險公司都是實力雄厚的跨國企業，資本運營能力與資金盈利能力都是很強的，投資香港保險的風險較小。

分紅險案例：香港友邦充裕未來，假設30歲男士以5歲兒子作為受保人，每年存10萬美元，僅需存5年，共存50萬美元。（充裕未來2保障計劃保費額度，可以根據個人預算自由選擇，此處僅為舉例）。

以人民幣理財和美元理財做對比，因人民幣與美元存在利率差，購買人民幣理財產品目前的年化收益率為4個點左右，香港的美元保單收益5點以上，如今人民幣貶值7個點，一年輕輕鬆鬆有望達到12個點，遠比p2p要來的安全。

在人民幣貶值的情況下，購買一部分美元或者美元理財產品，考慮到人民幣貶值4%-5%時，美元理財還能略有收益，能夠起到一些對沖匯率風險的作用。美聯儲宣布加息後，閑置資產還能得到加息預期的收益。

2015年10月15日，央行發行的10年期債券利息為2.99%，自2008年來首次低於3%。然而如此低息的債券也依然熱銷，說明在經濟放緩、銀行頻頻降息的當前形勢下，資金可投資的渠道越來越窄，預期收益率正在下降。

投資者需不斷調整自己的心理預期，同時考慮人民幣之外的投資渠道，拓寬視野，放眼全球，關注大事，以此打理自己的小金庫。

去香港買份美元計費的保險，兌換美元、購買美元理財產品、美元房產、美股，都是可以考慮的理財方式，投資者需根據持有費率、後續投入、自己的風險承受能力等不同情況選擇投資目標和投資金額。