上一篇我們介紹了內地居民購買香港保險的常見問題（一），涉及到內地居民購買香港保險的合法性、香港保險公司的合法性、保險理賠、保險分紅等問題，今天繼續帶來有關內地居民購買香港保險的常見問題，具體如下：
去香港購買保險涉及的體檢問題
非標準體（有過往病史）去買香港重疾險也是很多人問的問題。首先，如果投保人身體健康或是一些小毛小病，當然完全不用擔心。如果有嚴重一些過往病史的朋友，則要看保險公司認不認為有承保的可能，有承保的可能就會發出照會，要求內地或者赴港體檢，最後會有直接承保、拒保、加費、除外，四種情況。那麼什麼情況下會被要求體檢？又應該去哪體檢？體檢是否需要收費？內地的體檢單或檢查報告提前帶過去行嗎？
在什麼狀況下會被要求體檢?
1、保額「超過免體檢標準」
香港各保險公司一般都會有免體檢標準。如果客戶投保超過了保險公司的免體檢標準，現時香港重疾的免體檢額度一般是50萬美元，如果超過這個保額，那就必須接受體檢。
2、有過往病史
感冒、發燒、咳嗽之類的不算，但是對現在影響正常日常生活，對健康狀況依然有影響的疾病就需要。常見的如乙肝帶菌，甲狀腺疾病（甲亢/甲減/甲狀腺結節）等必然要求體檢。值得一提的是，如果以前抽煙，投保時已經戒煙了，為了爭取更優惠的保費，也需要驗一下尿液中的尼古丁。這部分費用可能保險公司承擔，也可能是自己承擔 。
3、隨機抽查
如果沒有上述兩種情況，保險公司還會根據一定的比例，隨機抽查客戶進行體檢。
體檢的費用誰來承擔?
如果是上述第一種(超過免體檢限額)和第三種情況(抽查)，體檢費用由公司承擔。如果是第二種情況(過往病史)通常是公司承擔，有時需要自己承擔。申報病史時，公司往往要求客戶提供診斷報告。如果不能提供，就會要求客戶自費去檢查。例如客戶有子宮肌瘤，但是未能提供半年內的超聲波及診斷報告，通常要自費做一次。
除了上述三種情況，有時候個別客戶也會主動要求體檢，因為覺得體檢了心裡踏實，而且也是免費的。但是否免費要看情況：
A.如果體檢一切正常，客戶最終投保，保險公司負擔體檢費用;
B.如果一切正常，客戶卻不買了，保險公司會向客戶收取體檢費用。
C.如果因健康原因，公司不能以標準保費接受投保(拒保/加價/額外不保事項)，哪怕客戶不買了，公司也不會收客戶體檢費。
一般有哪些體檢項目？
常見的體檢項目主要有三個：
1.ME（指定醫生驗身）
是一種最廣泛的體檢方式，並且必須在香港完成。主要內容就是需要客戶會見香港保險公司指定的醫生，進行一般健康的詢問和檢測
2.驗血
內地任意3甲以上醫院或者赴港，驗血前要空腹至少8個小時;
3.驗尿
內地任意3甲以上醫院或者赴港。需要注意的是：女性驗尿不要在經期前後一個星期進行。
體檢環節是影響到投保是否順利的關鍵，如果不了解裡面的規則，可能就會讓大家白跑一趟。例如：一般來講，為寶寶投保保險不需要帶寶寶過來香港，但是如果申報體重和身高不注意，就有可能導致保險公司懷疑寶寶生長發育有異常，進而要求寶寶來香港見醫生。這就意味著，你不僅需要再跑一趟，還要給寶寶準備港澳通行證等。
體檢結果有異常狀況後續怎麼辦？
體檢結果出來會根據有無輕重狀況一般有3種處理方式：
加費：就是在正常保費基礎上遞加一定的費用核保通過。
除外：是對於某些特定發病器官或因此引起的死亡責任不予承保，其他都正常承保。
拒保：是最嚴重的情況，就是保險公司不接受保單投保申請。
最後，強烈建議有過往病史的受保人應如實告知過往病史。雖然保單中有「不可抗辯條款」，但該條款並不適用於蓄意欺騙或隱瞞重大事實。其次、個人的內地醫保卡千萬不可外借他人及家屬隨意購買藥品，這個動作可能引致個人投保成本的增加直致被拒保。
所以，通過正規的購買渠道，通過香港保險專業人士引導，如實申報個人健康狀況，就能為自己爭取最大的權益及穩妥的保障。
