2016年即將過去，2017年要來臨，在2016年內地人購買香港保險達到頂峰，國內各種熱炒，相關部門不斷出來降溫，還是高燒不退，終於在10月底開始發大招了。
那麼2017年影響香港保險行業的因數有哪些呢？目前政策變的太快，我們只能走一步看一步了。
1.特朗普當選與美國加息
特朗普意外美國總統，讓市場大感意外，其帶來的特朗普通脹預期讓美國國債收益率大漲，同時國債價格大跌；隨後美國央行宣布第二次加息，再次讓市場神經緊繃。雖然美元利率持續上升對於香港保險公司而言是利好消息，但是香港保險公司對於此類債券市場短期劇烈波動非常敏感，故香港保險公司基於謹慎因對之理由，紛紛下調了保險產品預期收益率。
李嘉誠亦在媒體上公開表示，美國已不具備加息太高的條件。我個人認為美國也僅可能加息至大約2%。隨著美聯儲在2017年繼續升息，美國10年期國債收益率還會持續上升，無風險收益率的上漲會讓美國股市轉熊。當美國10年期國債收益率升至2.6～3%區間，香港保險公司有可能迎來股市和債市的投資機遇，隨後保單分紅率亦會回升。
2.內地資本管制升級
2016年人民幣兌美元貶值6.83%，內地監管機構為防止資本持續外流，對資金跨境流動加強管制。2016年11月之後，內地投保人已不能再藉助銀聯刷卡之方式繳付香港保險公司保單保費；當月以刷VISA和MasterCard雙標卡之方式繳付香港保單保費亦被設限，每張VISA或MasterCard最高僅能繳付5000美金（不同保險公司略有不同）。
此後我們亦只能告知客戶來港之時，盡量多帶幾張VISA或MasterCard，亦或隨身攜帶美元現金，以便用於香港保單的首期繳費或續費。（香港銀行本票和支票，以及海外轉賬至香港等繳費方式暫不受影響。）
3.香港將於2017年實施CRS
2017年1月1日起，內地人士在港投保之時，必須申報「納稅人識別號」（暫以身份證號碼代替）。這是受到CRS的影響。Common ReportingStandard簡稱「CRS」，即「共同申報準則」。中國內地和中國香港地區都加入了CRS，內地人士在港投保或開設金融賬戶信息在未來幾年都可能會在CRS締約國之間交換，雖然香港保單依然享有免稅權益，但是富人顯然不願意看到境外財富信息被披露。
對於CRS的煩擾，我早已為我們的企業家客戶找到了應對之策，以幫助其避免境外資產被額外徵稅或披露。目前美國並未加入CRS，內地人士可以投資美國股票、美國債券，亦或繞道美國間接投資港股，都可以規避CRS。
我們為摯愛客戶分享美元理財信息，輔助其於適當時機及正確之方式，於美國投資美國及香港市場的高額現金分紅藍籌股（每年分紅4～6%），藍籌股每年現金分紅可用於繳付香港保單保費，其在美國金融賬戶投資的美股及港股均可繞過CRS的監管，而其在香港保險公司的保單依然還可以享有免稅權益。
重申：CRS對內地居民赴港購買香港重疾險和小額的儲蓄險是沒有任何影響的。
