經常關注香港保險的朋友，肯定對香港萬用壽險不陌生，比如香港友邦的簡愛延續保障計劃2、財富相傳5萬用壽險等，以及像中國人壽海外的帝爵萬用壽險，中國太平的太平金鑽萬用壽險，香港中銀人壽的薈富、薈升、盛世傳承萬用壽險計劃，富通的盛悅萬用壽險計劃等，這些都是屬於萬用壽險產品，那麼萬用壽險跟一般的壽險產品有什麼不同呢？
萬用壽險，英文是Universal life insurance，不同於我們內地習慣稱的萬能險，並不是之前被國內叫停的萬能險，這兩個產品有天壤之別。
萬用壽險是香港保險市場上獨有的保險類型，是高凈值客戶重要的理財工具之一，不但可以實現財務規劃目標和規避風險，還可以規劃財富傳承。其特點類似私人信託。萬能險只是把不同的產品組合到一起，推出的一款集「人壽、重疾、意外、儲蓄」功能於一身的綜合保險。同時，在香港推出萬用壽險的保險公司，必須具備標準普爾A+評級。
香港萬用壽險的優勢
萬用壽險是現時比較流行的保險類型。與傳統壽險相比，萬用壽險更靈活，更有彈性及透明度更高。
香港萬用壽險的重要特點：
- 不變的保費率，加保時仍按最初投保時的年齡計算保費；
- 如果保單已經有累計現金價值，即可減低或者暫停繳交保費，而毋需支付利息，亦不會影響受保範圍；
- 萬用壽險會定期派息，部分計劃更提供利率保證。不同於傳統壽險，萬用保險在提取現金後仍享有基本的保障，不會因提取現金而減少。
香港萬用壽險的優勢：
- 資產安全：客戶可享有一個很大的保障之同時, 資產都是在境外管理,保密性極高；
- 稅務安排：據現行國內個人所得稅法，有關遺產稅及贈於稅暫時未需繳納稅款；
- 保單派息：保單現有回報約4%年率(最低保證2％-3%年率)；
- 高額保障：可以達到所繳保費數倍；
- 資金靈活：客戶可選擇保費全數融資貸款，或部份貸款。貸款利率低，客戶的資金可更加靈活運用。
- 終身保障：萬用壽險可以終身保障。
香港萬用壽險分析
除此之外，一般的萬用壽險都會提供一個保證的回報，現時的回報大約在3％－4％。因此，保單持有人除了可以享受槓桿投保的好處，亦可以擁有無風險的回報。
無需凍結大量資金，也可以滿足稅務的需要。除此之外，即使保單已經抵押給金融機構，一旦投保人發生任何不測，保單不會計算在其資產範圍之內。
香港萬用壽險投保案例
40歲的王XX打算購買一份保費為400萬港幣的萬用壽險產品，為了獲得更高的收益，王老闆選擇搭配保費融資的方式投保。貸款金額為340萬港幣（保單首日現值的90%），貸款利率為2.63%。加上貸款手續費和第一年利息，王xx只需準備70萬港幣。保單每年派息率在4.8%左右，保單派息大於貸款利息有套利空間，第五年的時候年複利回報已達6.24%！
香港萬用壽險總結
萬用壽險作為香港地區獨有的以保費融資和保單貸款作為主要目的，來獲取更好的投資回報，一直以來都受到高凈值資產人士的青睞，可以看出，只要銀行的貸款利率不超過保單的實際投資收益，保費融資在大多數下是穩賺不賠的買賣。今天就和大家分享到這裡，喜歡的朋友可以持續關注我們。
