對於醫療險來說，大部分都是實報實銷的產品。因此，是否可以「保證續保」非常重要。
對於中國香港地區的醫療險產品而言，由於監管的要求，保單條款中一般都明確地有「保證續保條款」。那麼，很多朋友都會有如下問題：
1、應當如何理解這些「保證續保條款」？
2、在「保證續保條款」之下，保費會如何調整？
本文就來聊一聊這兩個問題。
香港地區的醫療產品，包括普通、中端及高端產品，一般有如下特點：
1、終身保障：只要受保人在世且繼續交保費，無論保單有沒有發生理賠，受保人終身都有保障；
注意：香港於2019年4月1日起推出的政府版標準自願醫保計劃，保障至100周歲。
2、保證續保：絕大多數產品均設有「保證續保條款」。
注意：香港於2019年4月1日起推出的政府版標準自願醫保計劃，保證續保至100周歲。
那麼，如何理解「保障續保條款」呢？有兩個重點：
1、只要受保人在投保的時候，通過了保險公司的健康核保，且在之後的每一年都按時交保費且依然在世，則之後的每一年，無需任何健康審查都可以獲得保險公司的保障。
2、無論受保人之前有沒有提出理賠的申請，保險公司都不會因為之前的理賠記錄而調整保費。
第二個問題就是中高端醫療產品的保費具體如何調整？
醫療產品是純消費型產品，都是採用「自然保費制度」，保費會隨著受保人的年齡增加而不斷增加；此外，保險公司還會每年或者每幾年根據市場通脹率來調整保費。
所以，很多朋友擔心，由於保費是每年增加的，會不會某一年的保費突然變多很多呢？
其實不用擔心。
在每一個保單年度，保單持有人會首先被通知當年的保費，以及下一年保費的預計（只包含年齡調整，未包含通脹調整）；在下一年的時候，實際需要交的保費，會比前一年看到的多一些，這多出的部分就是通脹調整。
只要市場的通脹率處於溫和狀態，那麼每年兩個因素加起來的保費並不會增加太多。
最後需要提醒的是，保險公司一般都保留保費的最終決定權，這是由於宏觀經濟及保險公司償付能力決定的，和保險公司其他產品是一致的。當然了，除非宏觀經濟出現問題或者保險公司本身的經營有較大問題，一般不會存在保費異常調整的情況出現。
