內地人只買這三種香港保險

香港保險起步早，與國際接軌，擁有海外「基因」，越來越受內地居民的歡迎。據香港特區政府保險業監理處3月15日公布2015年香港保險業毛保費總額為 3,658億元。值得關注的是，其中內地訪客所發出的保單，新造保單保費為316億元佔2015年個人業務的總新造保單保費(1,309 億元)的24.2%，同比增長了30%，輕鬆突破了300億的預期。

據統計：目前，內地人在香港大多喜歡買三類保險：重大疾病險、醫療和儲蓄分紅險。據悉，相比內地疾病類險種，香港保險產品涵蓋的範圍廣一些；同等額度的保險，香港保費比內地要便宜三成左右；有的儲蓄分紅險年回報率是內地同類產品的一倍。

第一張保單，香港重疾險！

香港保險資深精算師建議：想給自己購買第一張保單時，應當選擇重大疾病保障，附加實報實銷醫療計劃的方案。

一是從風險角度來看，很多疾病有年輕化的趨勢，而一旦出現健康方面的風險，很可能再也買不到這類保障，所以為什麼不儘早防患於未然，將風險轉嫁給保險公司呢?二是從保費和年齡的關係來看，越年輕每年保費越少，所以重疾險一定是宜早買不宜遲。

重疾險是指由香港保險公司指定的重大疾病，如癌症、器官移植、中風等為保險對象，若受保人在保障期間內罹患重大疾病之一，則由保險公司對所醫療費用進行賠償的商業保險行為。香港保險公司的重疾險產品多為返還本金型的保險產品，如受保人終身未發生受保的重大疾病，受保人退保之時可獲得本金和利息的返還，同時還兼具人壽保障功能。

以香港友邦的進泰安心保為例，其涵蓋了93種常見重疾和早期疾病，包括原位癌在內的35項預支賠償病況，及4種兒童疾病。而在內地，一般重大疾病保險只涵蓋40-50種病況，大多數保險產品不涵蓋早期重大疾病以及原位癌（部分涵蓋，價格奇高）。同等額度的保險，受保人要投的保費在香港比內地要便宜30%左右。

二、香港住院險

對於高端醫療險而言，香港保險的針對性十分強，優勢明顯。比如AIA友邦保險的CEO至尊明珠醫療計劃，大致可以總結出7個方面的優勢：

1、提供終身醫療保障高達5000萬港幣。

2、每年可使用的醫療基金高達2000萬港幣。

3、涵蓋所有疾病住院及治療所需費用。

4、尊享全球最頂尖5%優質醫療服務。

5、指定醫院住院直接結算（住院免找數）、終身保證續保。

6、用有限的額度（約36萬-120萬人民幣）買斷終身所需醫療費用。

7、最低繳費期6年，第12年後任意時間可領回所繳全部本金，並有可觀的紅利盈餘。

三、儲蓄分紅險，給孩子建小金庫

儲蓄分紅險也是內地人赴港的一大目標，也是非常受內地人歡迎的險種，特別適合給小朋友做教育基金儲蓄，和個人外幣保值理財儲蓄。越來越多的內地人開始為孩子建立「小金庫」。以保城的雋升儲蓄計劃為例，每年存10萬，連存5年，總存50萬，第11年開始，每年領取2萬利息，到100歲，賬戶還剩餘2.5億人民幣。預期每年回報率為6.50%，並且是複利計息。如持有時間更長，收益率更高。

相比而言，內地的儲蓄型保險每年現金回報率一般也就3%-4%左右。