一、相關問題:
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二、科普知識:
當今社會,受教育程度越來越體現出卓越的不可替代性,成為家庭走向優化,走向進步,走向成功的關鍵。當然,教育費用的支出自然成為居民生活的一大難題,為家庭帶去沉重的生活負擔,那麼我們當如何去規劃好未來的生活,用未雨稠繆的觀念,去營造一個好的家庭環境,規避未來生活負擔呢?
除了賺錢以外,用如今的錢,投資理財產品,購買子女教育金,是當下居民生活的主體選擇。年輕夫婦甚至中老年夫婦都可以進行投資子女教育金,子女教育金也因其無可替代的重要性,成為居民家庭生活的重要部分,受到了人們的關注。
現在,由於國人視野的開闊,已經越來越多的居民將投資眼光投向了境外。我們知道國外的資本市場歷史悠久,市場經濟競爭機制公平開放,發展機制良好,金融監管體系完善,金融產品豐富多樣,相對國內更具非凡的影響力、號召力、吸引力。成為投資者的首選。
三、背景環境:
香港作為世界三大金融中心之一,世界經濟自由度排名第一的城市,是眾多國際一流金融機構的亞洲總部所在地,同時也引進了幾乎涵蓋世界範圍內的任何投資產品,並一一向公眾開放認購,同時,也成為國內投資者的境外投資首選之地。
四、投資人群分析:
在香港,民眾投資目前,主要依據資產和個人需求分為三類:
1、
熱衷於投資人壽、重疾等保險型產品,比如美國友邦公司的重疾險——進泰安心保,因其保費低廉,保障範圍廣泛,涵蓋93種疾病,賠保方便快捷並賠保100萬港幣,再加上嚴格投保寬理賠的設計理念,成為最受歡迎的保險產品,也是美國最大的保險公司——友邦保險集團的旗艦產品,企業的標誌。
另外,保本增值類產品也受到中層收入人群的青萊,如全球最大的人壽保險公司、英國最大的保險公司——英國保誠的旗艦產品、龍頭產品保誠雋升,以年化6.5%的穩定收益,成為最受歡迎的王中王,具有絕對而一流的市場號召力。
2、
富裕階層的投資傾向,選擇比較多,他們最喜歡的產品當屬全球最大的保險公司——法國安盛集團扒推出的香港物業基金HKIF基金,以起點認購100港幣的門檻,迅速將一大批小眾投資者拒之門外。HKIF基金可分1-3年繳款,躉交時封閉期為2年,70%資金投資於由香港警署監管及與香港銀行合作的抵押貸款公司,由於香港酒店需求量大,且可開發利用之地早已被香港政府限制,因此香港舊物業改造潛力無限,HKIF基金用30%的資金投資於香港舊物業改造,回報穩健且高。總體來說,香港物業基金HKIF基金年化收益為12%,2014年實際年化收益為15.92%,屬於高回報穩健型產品。
另一部分富裕階層具有較高的風險偏好性,較好的投資理念。安盛101計劃和安盛105計劃受歡迎程度最高,但是由於被保險業務員誤導,本來要長期投資的產品,被推導成只短期投資,因此較多客戶投訴反映安盛101計劃,由於輿論壓力,導致安盛101計劃在香港被迫下架,其中誤會很深。但現在在澳門仍可以投資安盛101計劃,這個計劃產品設計其實是很好的,也是非常好的投資產品。而安盛105則是安盛101的升級版,最少投資五萬,最少需投滿三年,以保證客戶的投資收益。
3、
高凈值人群方面,他們最大的資產管理手段是資產信託,而其中又以離岸信託,屬地信託,家族信託居多。他們中有很大一部分都投資有大額壽險保險產品,投資型產品,重疾險種產品等均有配置。其中有很大一部分有投資移民傾向,主要意向地為美國、加拿大、澳洲及附屬島嶼、歐洲等國家和地區,在國外享受美好人生,座擁山清水秀的寬敞世界。這也是令大多數人艷羨的生活與追求了,實現了人生和財富的自由。