跟內地一樣，香港也有普通醫療保險，普通醫療保險對面就是高端醫療保險，詳見上一篇：總結香港高端醫療保險的特點以及注意事項，今天我們來分析香港普通醫療保險。
一、香港普通醫療險組合包含哪些產品？
香港普通醫療險一般是一個組合式產品，包含三類產品：
1）基本保障部分：保費便宜，可理賠額較低；
2）封頂保障部分：對於基本保障之外的額外保障，封頂額可達300萬港幣；
3）住院補貼部分：只要是住院，就會給予定額補償（一般為50或者100美元）。
很多朋友也許會問，為什麼會是這種組合形式呢？
一個關鍵點，就在於：沒有免賠額的情況之下，對於所有醫療開支都進行賠付，且確保理賠額大於等於實際醫療開支。
也就是說，只要受保人住院了（但是並非大病），所有的醫療開支都可以全額理賠，在沒有免賠額的情況之下，還有一定的額外補助。
和內地的社保相比，普通醫療險組合是補充保障的產品，只有在社保報銷之外的收據，或者社保不能報銷的收據（例如進口葯），才可以拿到香港這邊來報銷。但是香港這邊的可報銷額度較高，這種組合可達300萬港幣（普通病房），比國內的同類產品額度稍微高一些。
香港普通醫療險組合和香港高端醫療產品相比，保額就低很多了，但是保費也相應地便宜不少，適合大部分人士的選擇。
二、香港普通醫療險組合的保費條款、免賠額度、無索償獎賞
和所有消費型產品一樣，香港普通醫療險組合的保費都是自然保費，會隨著年齡和通脹而每年調整，但是不會因為受保人發生了理賠而調高保費。
1、隨著受保人年齡的增加，每年保費會不斷增加；
2、隨著每年通脹的增加，保險公司每年會調整保費表。
免賠額度方面，上述三類產品，只有封頂保障的產品有免賠額度，一般設置為總理賠額的10%；但是這10%的部分一般可以用基本保障部分報銷，以及住院補貼部分來補貼。因此整個賠償就是全額理賠的了。
和高端醫療險略有不同，大部分保險公司都對於組合提供無索償獎賞，且大多以下一個周年的保費折扣的形式提供。
需要留意的是，封頂保障部分儘管額度低，但是與高端醫療產品的意義類似；因此，在同一個保險公司，一位受保人只能持有一份封頂保障部分的保單。即如果已經買了高端醫療險，則在這個組合中，不可以選擇封頂保障產品。
三、醫療核保、地區限制及理賠
醫療險的醫療核保亦相當嚴格！這一點上，各類不同的醫療險沒有本質區別。所以，千萬不要在沒有任何健康告知的情況之下就貿然投保，否則理賠糾紛的可能性相當大。
醫療險和重疾險不同。醫療險保障所有病況，且只要住院都可以獲得賠付。在這種情況之下，保險公司對於受保人的可保資格審核的相當嚴格。部分重疾險可以正常過保的過往或現有病況，各類醫療險都是很難以標準體過保的。
因此，投保醫療險組合，一定要聯繫專業的代理或者經紀做嚴格的健康申報。
另一方面，內地人士投保醫療險，絕大多數公司都設有額外加費，不過加費幅度並不大，比香港身份證持有人大約貴5%-10%左右的保費。而如果是其他國家和地區的人士前來投保，亦需要留意可投保地區。
此外，如果是在中國內地住院，亦需要在保險公司的指定醫院（一般為當地的三甲醫院）治療方可以獲得報銷。普通醫療險組合，沒有掛賬的問題，一般都不提供掛賬服務。需要先行治療，產生費用之後再拿到保險公司來報銷。
目前大型香港保險公司已經推出了醫療險的網上理賠。只需要通過手機APP，即可方便地提交理賠申請，而無需郵寄理賠申請書了。
四、哪些人士適合選擇香港普通醫療險組合？
聊了這麼多，最後來看看那些人士適合選擇香港的普通醫療組合：
- 中產階層
- 希望身患大病可以在海外地區治療的人士
- 認為目前內地社保不能滿足住院需求之人士
而下列人士則不適合選擇香港普通醫療險組合
- 內地醫療保障已經相當充足的人士
- 具有更高醫療保障需求之人士（適宜選擇高端醫療險）
一般來說，只有自己公司醫療保障不足的人士才適合來香港選擇醫療險組合。在投保的時候，普通醫療險組合一般都是作為重疾險的附加險來額外配置並同時核保。最後，再次提醒醫療險核保嚴格，務必做好健康申報。
