近期接到客戶諮詢，我只有一側的腎臟，還可以購買保險嗎？當時我還沒有反應過來，後來他解釋,三年前因為腎臟錯構瘤（Liver hamartoma），左側腎臟被切除了。
我問，那是嚴重疾病嗎？客戶連忙說，良性的良性的。雖然我從未了解過這個疾病，但是按照常規投保試試。
有身體狀況或者患過病的客戶都很習慣不同追問核保結果，如果我說，我也不能確定，所有報告和健康報告交給公司才知道。這樣的回復，客戶顯然非常不滿意。
但是，我的身份也不是說的每句話做的每件事都能讓客戶滿意。有一些我不能改變的事情，提前讓客戶知道，這樣就不會期盼越大，遭遇落差的時候，失望越大，如果順利投保的，更加會好好珍惜得來不易的保障。
這些我聽都沒有聽過的身體狀況，從業幾年也是累積了不少。和我合作的醫生也表示，現在年輕人，生病，生奇怪疾病的越來越多。
客戶三年前因為腰部有輕微疼痛就醫，臨床診斷為泌尿性結石，進一步檢查後確診左邊腎臟有錯構瘤，大小為5厘米。因為錯構瘤體積較大，雖然良性可能性較大，為了避免自發破裂風險，醫生建議投保人將左腎切除。
萬幸的是，病理報告顯示這是良性腫瘤。
在香港投保與醫生進行健康申報時，醫生稱腎錯構瘤又稱腎臟血管平滑肌脂肪瘤，由異常增生的血管、平滑肌、脂肪組織按不同比例構成的，是一種良性腫瘤。多見於中年女性，約20%合併結節性硬化，此時多為雙側病變，且為多發。
錯構瘤（hamartoma）是某器官內正常組織的錯誤組合與排列，這些組織在數量、結構或成熟程度上的錯亂改變病形成一個腫瘤樣的病變，極少惡變，通常認為通常是良性的。
病變內的組織與它所起源的器官內的組織是一樣的，但是排列和組合比例是混亂的。傳統上認為錯構瘤是一種發育畸形，不過許多錯構瘤有染色體畸變，通過體細胞突變獲得，因此也有觀點認為錯構瘤是一種真性腫瘤。病變內的組織與周圍正常組織具有相同的生長速度。
錯構瘤可以發生於身體的許多不同部位，通常是無癥狀的偶發瘤，影像學的發展使得本病的發現越來越多。
在康復三年後，這位客戶鼓起勇氣投保。他表示這三年一直小心照顧自己的身體狀況，一方面經歷過疾病，懂得健康的寶貴，另一方面，更重要的是年輕健康是時沒有投保，現在希望能夠重新獲得承保的機會，讓自己餘生無論遇到什麽極端情況家人和自己都不用榜徨。
這位客戶客戶的核保過程算是比較漫長，中途需要補充一些檢查資料。最終的結果是重大疾病承保，但是腎癌被除外。
客戶沒有考慮，瞬間接受核保結果。
他說，等待核保結果的這些天，每天都很緊張。現在總算放下心頭大石。
除了因為腫瘤切除一邊腎臟,還有一種情況，就是先天性單腎，這些人一出生只有一個腎臟。
這些朋友，若單純是先天性單腎，沒有其他身體狀況投保重疾保險是標準承保的，沒有不保事項也不會加費。
身體不好的朋友，不要害怕被拒保或者延遲承保或者有其他核保結果。投保這件事情，只要代理人鼓勵自己去做，只要申報好健康狀況，擁抱核保結果就好,嘗試了，50％成功機會，不嘗試就是0.
拒保記錄，延遲承保記錄，保費加價記錄，不保事項記錄或者延遲承保等歷史，在投保時如實申報，保險公司不一定100%根據這個記錄進行核保，還是會給予投保人身體狀況以及保險公司核保指引進行核保。但是不可否認，這會讓保險公司處理核保時更加謹慎，但是說句實話，保險公司何時核保不嚴謹呢？
若投保人沒有在投保時如實申報這些歷史，將來理賠保險公司也不會就單獨這一項拒賠，因為這並非影響理賠的重要事實，無論如何，為了理賠順利，如實告知是有必要的。
既然如此，應該客服自己的心理負擔，儘力而為。
腎臟是身體很重要的、高效率的「廢物處理廠」。心肝脾肺腎，雖然腎排在五髒的最後，但它的作用卻是最重要的。如果把腎比喻成一個「鍋爐」，那麼身體燃燒後產生的「煤渣」（代謝物）都必須經鍋爐排出。
一旦「鍋爐」出現問題，廢物排不出去，不僅會損壞「鍋爐」，整個排泄系統也會崩潰。
和心臟一樣，從一出生起，腎臟每時每刻都在工作，哪怕閉上眼睛睡覺時它也在忙著。因為職責重要、工作量大，它也最容易受到生活方式、飲食、藥物等各種有害因素的損傷。
比起早早買好保險，最重要的還是注意飲食，多鍛煉，晚上不要熬夜早點休息而且不能光嘴上說說，一定要切實落實。
