經常也接到海外華人諮詢香港保險，對於中國籍和海外華人應該如何選擇香港保險這個問題，今天我們給大家總結一下，如何選擇香港高端醫療保險和香港美金儲蓄分紅險（養老金保險和教育金保險）。
1、大陸、香港籍
建議：
香港友邦家的愛無憂+至尊明珠套餐
中產
愛無憂+至尊明珠亞洲
高端
安盛 寰宇特選全球（或除美）+安進/充裕未來
2、移民亞洲地區
中產
安盛 寰宇特選亞洲+安進/充裕未來
高端
安盛 寰宇特選全球（或除美）+安進/充裕未來
包含美國地區的產品保費是最高的，比不含美國要高出30%-50%，因為美國醫療費全球第一高。
例如，
在美國生孩子，沒有保險自費的話，費用在1-3萬美金，具體視不同的地區而定，還是順產的情況下。
3、長期（連續365天以上）居住美國或美國居民
那麼，香港所有的高端醫療您只能買：除美國的版本，如果買了之後移民或者長期居住美國的：
香港友邦：報銷額將降至60%
香港保誠：產品必須換成不含美國的版本
安盛保險：停保
關於友邦的至尊系列高端醫療：持續居住地在以下國家地區365日，在本地區的報銷額度永久性降至60%，如果已經是這些國家的居民，則不接受投保。
因此，中國籍中產是很適合買友邦的高端醫療的，另外，友邦在中國以及香港地區有直付醫院，也就是香港友邦與醫院直接結算，目前大陸有100多家，香港地區6家
4、移民澳新、加拿大、歐洲
安盛 寰宇特選全球（或除美）+安進/充裕未來
選擇香港的高端醫療理由是：
以加拿大為例：
雖說加拿大是全民醫療，但有不少移民加國的客人跟我們說，加拿大的公立醫療很擁擠，並且由於公費治療，所以醫院不捨得用好的藥品，可見，想要有好的待遇，還得有高端醫療，方可入住私家醫院。
香港看病最大的好處是:
A、醫療水平全球排前三分別是：美國、香港、日本
B、離大陸最近，到香港方便，時間短
C、患者與家屬直接與醫生中文溝通，不用翻譯病歷
選擇安盛家的寰宇特選的理由是：
1、保費優勢
舉例說明：
43歲 女士 （單位：美元）
中國籍 友邦的至尊明珠全球（3125墊底）保費 3020
加拿大籍 安盛的寰宇特選全球（1500墊底）保費 2183
2、保障全面，私家病房待遇
3、全球有過萬家直付醫院，美國涵蓋了7000家以上的醫院
看以下這份目錄就知道了，也就是說，有了這份高端醫療，在全球任何地區，都能享受到看病不帶錢的待遇，安盛這個全球壽險老大哥的江湖地位
果然名不虛傳啊。Maybe，有人會問我們，為什麼不推薦保誠呢?因為保誠的產品沒有特色
1. 保費不比友邦與安盛便宜
2. 沒有直付醫院
3. 保障方面還不及友邦與安盛全面
中國籍和海外華人如何選擇儲蓄險？
A、為什麼要搭配儲蓄險呢？
1、首先
高端醫療是消費險，給客人提供了頂級醫療保障，同時它是個消耗品，而儲蓄險是現金奶牛，可以為高端醫療提供源源不斷的現金，且終期（身故）還能留一大筆錢給受益人
2、方便
有儲蓄險套餐，那麼5/6年之後，啥都不用管了，由保險公司公司，自動從儲蓄險裡面提取分紅來交保費，對於每天忙於應酬的高端人士來說，這繳保費的事太費神。
3、高端醫療的保費每年上漲
請看下面的圖表，
當保費每年上漲5%，如果0歲買了高端醫療，假設目前80歲的保費是1萬美金，那麼到孩子80歲時，保費是48萬美金；如果30歲買了高端醫療，假設目前80歲的保費是1萬美金，那麼到80歲時，保費是10萬美金！複利是天使，也是魔鬼，可以讓你暴富，也可以讓你破產。
如果自己每年支付，特別是到70歲以後，保費高得離譜，賺錢能力也弱了，自己掏錢，心疼啊，到晚年了，還要處理保費的事情，是不是很煩？很麻煩？
B、選擇什麼樣的儲蓄險？
由於每年要支付高端醫療的保費，那麼我們應選擇現金分紅比較高的產品，這種產品通常是美式分紅，比英式分紅收益稍低，因為它給了您資金的流動性呀，如香港友邦，則是用愛無憂這款產品來搭配的，複利收益率在4.5%-5%左右。
C、儲蓄險的金額如何確定？
我們一定不能按照當前的保費費率去確定，而是要預計到未來保費的上調，金額無法確定，但上調確定是200%確定的，可以看到，過去每年保險公司都有調整保費。
以下是兩個產品近三年的的保費變化（美元）：
至尊明珠亞洲2000墊底：
2016年 0歲 保費是：530
2017年 0歲 保費是：550
2018年 0歲 保費是：570
漲幅3.6%
至尊明球全球2000墊底：
2016年 40歲 保費是: 2360
2017年 40歲 保費是: 2740
2018年 40歲 保費是: 3160
漲幅在10%以上
我們回憶一下30年前，醫院的挂號費：5毛~1塊錢，如今呢，普通醫院10塊以上，較好的醫院50塊以上，專家號上四位數是太正常的了，這只是挂號費，還有藥品，住院，醫生的工資等，君不知，都翻多少倍了，醫療費的通脹是所有行業最高的。
香港友邦保險的計劃書系統裡面可以做到：假設，高端醫療保費每年上漲5%時，儲蓄險-愛無憂的帳戶分紅，可扣繳高端醫療保費至多少歲。
我們通常的做法是：在每年保費上調5%的情況下，至少也能扣到75-80歲，所以，我們計劃方案會比其他代理人的要高一點，既然做了，就考慮長遠一點。
D、儲蓄險的繳費年期長還是短好？
儲蓄險是投資型的產品，貨幣是有時間成本的，早投資早收益原則，就像銀行借錢給你買房子，20年供款與30年供款，利息是完全不一樣的
所以，建議投資期可以短一些，在5至6年為宜。
