三大險種受青睞
業內人士指出，香港保險之所以那麽吸引內地客，與其保費構成有關。風險保費部分，內地大部分保險公司更傾向於使用較保守的生命表，而香港保險公司大多使用較新的生命表——平均壽命更高、死亡率相對較低，因而精算之後風險保費較低。費用率方面，跨國保險公司服務全球客戶，成本經過平攤，比內地更便宜；加之其經營管理水平較高，費用控制較好。
據了解，最受內地人士歡迎的保險類型大概有以下3種
重大疾病保險
以香港某公司的一款熱銷產品為例，其涵蓋了69種嚴重病況，包括原位癌在內的17項預支賠償病況。而在內地，一般重大疾病保險只涵蓋30-40種病況，大多數保險產品不涵蓋早期重大疾病以及原位癌。同等額度的保險，受保人要投的保費在香港比內地要便宜30%左右。
其次是人壽保險
人壽保險是為了保障投保人因不可預測死亡而給家人帶來的創傷和損失。香港人壽保險還兼具儲蓄分紅功能，所以對於在於保障期間仍然生存的投保人，香港保險會定期支付保險退休金。對於一般家庭來說，購買定額的壽險，除防範風險外，還能夠將其退休金養老保障。而對於豪門家族來說，高額的人壽保險卻是避債避稅最佳的傳承財產方式。
最後是儲蓄分紅險
由於香港保險已經具有退休保障功能，因此，在香港通常把儲蓄型人壽保險視為退休金保險、或者把基金定投視為退休金保障計劃。儲蓄分紅險也是內地人赴港的一大目標。以某保險公司的儲蓄計劃為例，繳納3萬美元的保費，25年之後可獲得逾12萬美元現金回報，預期每年回報率為6.35%。相比而言，內地的儲蓄型保險每年現金回報率一般也就3%左右。
憂人幣貶值美元保單走俏
對於香港投保，很多內地居民關心的最大問題就是匯率。人民幣近期走勢劇烈波動，忽高忽低的走勢被業內人士戲稱為「猴市」。某保險公司的營業廳，一位正在辦理投保業務的王小姐對記者表示，「看新聞了解到，人民幣對美元有貶值趨勢，港幣又是和美元直接掛鉤，我認為美元保單比較保值，所以今日特地從深圳過來香港投保。」
中國富強金融集團營銷總監李婷亭對本報表示，最近人民幣貶值受到廣泛關注，香港保險也「借了東風」，吸引著大量內地客戶赴港投保。儘管人民幣貶值下，港元或美元保單變相更昂貴，但似乎無礙內地居民投保需求。數據顯示，8月中人民幣急速貶值之後，內地居民對港元保單的查詢更隨即增加五成。「因為許多內地居民憂慮人民幣進一步貶值，近日有一位內地顧客更是赴港投下一張一千萬元保單，就是沖著港幣貶值風險低的優勢。」她說。
李婷亭進而指出，由於人民幣近期出現了大幅貶值，與此同時中國內地通貨緊縮日趨明顯，人民幣和人民幣計價資產價格都面臨縮水困境，使得中國內地富人正湧入香港保險公司買入大額美元儲蓄保單。購買港元保單，不但可通過環球投資分散風險，而且可避開遺產稅，滿足內地富戶將財富傳承下一代的需求。除此之外，內地中產階層亦正迅速增長，其投資分散風險需求使得購買香港保險的熱情更加高漲。「與內地保險市場相比，香港的保險產品和風險管理服務更加豐富和細化，具有費率低、收益高、保障廣、理賠易等特點，在人民幣持續貶值預期下投資香港保險，不失為一個好機遇。」她說。
專家提醒:須防匯率風險
儘管在香港投保的好處多多，但業內人士提醒，內地居民在港投保前要了解相關條例。在香港簽訂保單會按照香港法律規定來執行，涉及到法律適用問題，包括糾紛解決，香港和內地的法律體系不同，內地客戶需要適應；一旦發生理賠糾紛，投保人就可能遭遇境外訴訟，會付出高額成本和諸多不便。
不少內地居民是在去香港旅遊時順便買的保險，因此通常是匆匆忙忙就簽約，所以很多條款和風險都沒仔細看。以重疾險為例，由於香港和內地的醫療判斷標準存在差異，如果產生糾紛，被保險人必須要到香港去協商甚至走法律程序，聘請香港律師。香港律師收費並不低，即便被保險人最後贏得官司，訴訟費用也是一筆很大的開銷。更有甚者，如果最終理賠糾紛難以認定，則會造成賠付困難，甚至拿不到賠付，承擔的經濟費用和時間損失將會很大。
業內人士還指出，除了法律問題，內地居民赴港投保還要注意匯率風險。如果港元對人民幣貶值趨勢加劇，會導致內地人赴港購買保險的收益不如預期。
此外，還要當心非法在境內銷售的「地下保單」。香港保險業監理處規定，內地居民來香港購買保險，需要保險公司備存恰當及足夠的記錄，比如完整及經核證無誤的入境記錄副本，證明保險公司向內地客戶所售出的保單確實是在香港承保的。如果是在內地出售的所謂「保單」，銷售行為要受到嚴厲查處，所簽保單也是無效的。專家還建議，內地居民赴港投保前在香港特區政府網站核實保險經紀公司和保險公司的資質，並確認保險代理人的資格。
