在選擇香港重大疾病保險的時候，不少朋友都對於「輕度重疾」有些疑問，包括：
- 什麼是「輕度重疾」？是否需要選擇附帶「輕度重疾」的重疾險？
- 「輕度重疾」如何進行賠付？
- 選擇輕度重疾的時候，哪些問題需要留意？
本問題就這些問題和大家討論一番。
1、什麼是「輕度重疾」？是否需要選擇附帶「輕度重疾」的重疾險？
「輕度重疾」，又稱為「早期嚴重疾病」，是重大疾病保險的一個重要辭彙。
輕度重疾一般是重大疾病的早期形態。對於部分重大疾病，在其沒有發展成嚴重病況的時候，定義一些「輕度重疾」，使得保單可以提前賠付，給受保人以一定程度的幫助。
並非所有的重大疾病保險都附帶輕度重疾。由於輕度重疾賠付對於受保人來說相當重要，不會造成「生了病卻無法理賠」的尷尬局面，附帶輕度重疾還是非常有必要的。
目前，不同公司對於「輕度重疾」的定義是不同的，而國內對於「輕度重疾」也沒有統一的定義規範，一般都由各個保險公司來自行定義。
需要留意，「輕度重疾」也是比較嚴重的疾病，是「重大疾病」的早期形態。
附加「輕度重疾」是非常重要的。隨著目前內地居民的健康意識越來越強，定期體檢、公司體檢等都可以幫助受保人提早發現疾病，並進行相應的治療。而很多早期疾病都可以在這一階段被發現。如果重疾附帶了輕度重疾的相關條款，這時即可進行理賠，而無需等待病情進一步惡化才發起理賠。
2、「輕度重疾」如何進行賠付
對於不同的重大疾病保險產品，對於「輕度重疾」有不同的賠付方式，一般有下面幾種：
第一種：輕度重疾獨立賠付，不和重大疾病共享保額。
對於這類產品，輕度重疾和重大疾病分開理賠，一般「輕度重疾」是作為一個附加選項，附加在重疾險之上。投保人可以自行選擇是否附加。如果附加了「輕度重疾」之保障，就相當於多花一些錢來擴大原本重疾險的覆蓋範圍。
目前內地大多數的重疾險都採用這一種的賠付方式。
第二種：輕度重疾採取「預支賠付」，預支一部分嚴重疾病的保額。
例如：嚴重疾病的保額為10萬元；輕度重疾可以預支20%的保額；那麼在輕度重疾理賠的時候，保險公司理賠2萬元；後面再發生嚴重疾病理賠的時候，保險公司賠付剩下的8萬元。
目前香港地區的保險公司大都採用第二種的賠付方式。
保險公司一般會對於預支次數，以及同一個病種的預支上限進行限制。
例如：對於「原位癌」的理賠，限預支2次；而「原位癌」的理賠上限為3萬元。
在這其中，一般同一個病種的預支上限都足以支付這個疾病的治療費用。
需要留意的是，正如例子中所說，在預支之後，再發生重大疾病理賠或者身故理賠，是只能賠付剩下的保額的了。
亦有部分保險公司對於預支的部分提供「還原保障」；如果符合一定的條件，這部分預支保額可以將原保額還原；日後發生嚴重疾病或者身故賠付的時候，依然可以獲得原保額的全部賠償。
3、選擇輕度重疾的時候，哪些問題需要留意？
輕度重疾一般都是作為重疾險的附帶條款，是在嚴重疾病之外提供的額外保障。因此在選擇輕度重疾的時候需要留意以下幾點：
1）輕度重疾的定義；
2）輕度重疾的賠付方式；
3）是否有輕度重疾的保費豁免。
部分產品提供輕度重疾的保費豁免，而部分產品則不提供。
總之，輕度重疾對於提高重疾險賠付的次數，提高重疾險的適用程度有很重要的作用。在選擇不同重疾產品的時候，輕度重疾是必須要考慮的因素之一。
