之前我們介紹過：離岸賬戶是什麼？為什麼要開離岸賬戶？和香港賬戶跟離岸賬戶有哪些區別？最近有很多人開立離岸戶口，亦即海外戶口。記者致電銀行查詢，職員反映最近開設離岸戶口的人數大增，現時預約也要等約兩個星期，才能安排人手開戶，到底離岸戶口有何用處？為什麼吸引那麼多人開戶？現時在港開設離岸戶口，主要是透過花旗銀行（Citibank）、滙豐銀行（HSBC）、渣打、恒生等銀行或證券行辦理，也有部分人會在虛擬銀行或海外銀行申請。香港保險資訊網幫大家比較以上方式利弊及開戶資料！
開離岸戶口的原因銀行家：只換美金亦無用
近日不少市民將在銀行戶口內的港元存款轉換成美元，惟資深銀行家吳明德嫌「未夠穩陣」。他解釋，即使市民在本地的外資銀行開設戶口，並將戶口內的港元存款轉成美元存款也不是萬無一失。倘實行外匯管制，由於這些美元存款儲存在香港銀行體系內，都會頓時被困；只要這些外資銀行在港營業實體為香港註冊銀行，存戶在這些銀行開設的戶口都會中招。吳明德坦言，投資者要認清不同類型的銀行，才能避開外匯管制及資產被凍結的風險。
他指出，從捍衛資產角度而言，將資金放在外國當地的分行安全，因為客戶的資金已經真正離開香港。他形容將資金存放在外資銀行的香港分行，就等於存放在外資銀行的母公司，萬一出現資金管制時，只要該國政府提出交涉，澄清該國銀行在港分行的資產屬於該國，以求獲得解凍。
離岸銀行戶口VS離岸證券行戶口利弊分析
在香港本地銀行開設海外戶口，存款要求往往達100萬港元或以上，門檻較高，相比下外資證券行開設戶口成本較低，同時亦享有最高50萬美元保障，相信將成為港人另一個選擇。惟開設離岸證券戶口時，大家需要留意證券行的倒閉風險。
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離岸戶口類別1：在香港4間銀行開戶
現時滙豐銀行、渣打銀行和星展銀行離岸戶開戶資金為100萬元；而透過花旗銀行的Citigold開設離岸戶口的入場費為150萬元。大部分銀行均需提供確切的理據說明開戶原因，儲存原因未必會被接納，而投資相關因素或更易開通戶口。
花旗銀行CITIGOLD
以往開設離岸戶口的其中一個痛點為要提供當地地址、留學證明或業務證明才能開設戶口，甚至要親身飛往當地辦理手續。不過，如透過花旗銀行Citigold開設離岸戶口，如存戶選擇在花旗銀行美國本土或在新加坡開設離岸戶口，不用親身前往當地辦理手續。花旗銀行指，現時開設海外帳戶需時約2至5個星期。
滙豐銀行
滙豐任何個人客戶均可開立海外戶口，必須事先致電預約。須留意，運籌理財客戶及一般客戶則分別要繳付800元或1,600元手續費，並須達到該地區規定的最低結餘要求才可開立海外銀行戶口。不過，尚玉及卓越理財個人客戶則可免手續費，且不設最低戶口結餘要求。
星展銀行
星展豐盛理財戶口客戶同樣毋須親身前往當地辦理開戶手續，不設最低存款額之餘，亦毋須手續費。客戶須預約客戶經理，再前往星展豐盛理財中心。
渣打銀行
渣打銀行則只接受優先理財客戶開立海外戶口，預約客戶經理後，可到七間指定優先理財中心辦理手續，當中不涉及手續費。開設手續、有關的要求及所需時間視乎有關國家或地區之要求。
透過國際銀行開立離岸戶口，很多時都不用親自前往開戶的目的地，而且銀行本身有客戶的背景資料，亦可省卻開戶時要做的KYC（Know Your Client）步驟。
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離岸戶口類別2：4大離岸證券行比較
如果想要開設美資券商戶口，最常見的就是第一證券（Firstrade）、 嘉信理財（Charles Schwab）、德美利證券（TD Ameritrade）及盈透證券Interactive Brokers （IB LLC）。
另一個選擇就是嘉信理財，申請人可以選擇申請國際版或香港版離岸戶口。有網上分享指，如果港人希望申請嘉信理財國際版，持有英國國民（海外）（BNO）護照，並在申請時選擇英國為居住國家即可，也不用提交非香港住址。而香港版戶口雖然做到資金離岸，但本地公司運作仍會受香港政府監管。
在德美利證券開戶並不需任何開戶資金，但是它仍收取買賣股票傭金的券商，每宗買賣需收取6.95美元。如果經常買賣股票，德美利並非最好的選擇。如港人想申請德美利國際版戶口需要海外地址，變相關上大門。
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離岸戶口類別3：海外虛擬銀行開戶需要外國地址？
此外，有人會選擇在英國及部份歐盟國家的虛擬銀行開立離岸戶口，因為該些離岸戶口不設開戶資金要求，申請程序相對簡單，並提供扣賬卡供客戶消費或提款。較常見的虛擬銀行包括英國的Monzo、Revolut及Startling Bank，以及歐洲的N26。
虛擬銀行開離岸戶口所需文件：
- 外國護照（部分銀行接受以BNO護照申請）
- 當地的收件地址
更多關於在外地虛擬銀行開離岸戶口，詳見：比較幾家外國銀行開戶條件？如何開立外國銀行賬戶？
離岸戶口類別4：海外銀行開戶
除上述的途徑外，大家更可考慮直接在海外銀行戶口開戶。以下先介紹英國的巴克萊銀行（Barclays Bank），以及美國的華美銀行（East West Bank USA）。
巴克萊銀行BARCLAYS BANK 開離岸戶口
巴克萊銀行是英國第二大的銀行，歷史悠久。若大家有意開戶，留意最低存款額為25,000英鎊，低於此存款額會被收取月費，帳戶受DSC存款保障，上限50,000英鎊。大家可先在網上填寫個人資料，其後會收到所需的文件列表，例如住址證明、入息證明；這些文件的副本需要請律師核證。最後，將這些文件寄往銀行便可。
美華銀行EAST WEST BANK USA開離岸戶口
美華銀行是美國銀行，目前在世界各地亦有分行，而香港亦有辦公室。對比上述的巴克萊銀行，其最低存款額較低，僅為2,500美元；假設存款低於2,500美元，僅需繳付3美元的月費；帳戶受FDIC存款保障。成功開戶後，客戶更可獲Visa Debit Card。
可申請扣賬卡提款
部分離岸戶口可以申請扣賬卡（Debit Card），扣賬卡其實是由銀行或其他金融機構發出，結合了提款卡及信用卡的功能。扣賬卡除了可以在自動櫃員機（ATM）提款，亦可以像易辦事（EPS）般直接在銀行戶口扣除款項，直接刷卡消費。其特別之處是毋需把賬戶資金轉至香港銀行戶口，因此資金亦不用從離岸迴流至香港。
離岸戶口是什麼？
離岸戶口（Offshore Account）是指存款人在其居住國家或地區以外開設的海外銀行戶口。離岸戶口的資金「移民」後，就不再受本地監管，而是根據離岸戶口所在地的司法系統監管。其實不少人在留學、工作假期或海外投資時，都需要使用海外戶口方便在境外使用。
銀行及證券行都是人們開立離岸戶口的常見方式。惟需留意，通過美國券商於香港分支開立的戶口，有部分是達不到離岸功能，又或是只得資金離岸，但公司運作會受香港政府監管，在申請前需要多加留意。
銀行家：美資銀行穩陣過英資
吳明德個人認為在美資銀行開離岸戶口最穩陣，據往績而言，若存戶是殷實人士，「無人會搞你」。相比之下，他認為英資銀行的離岸戶口的安全程度不及美資銀行的離岸戶口，因為美國始終是大國，美元為世界貨幣，全因背後有強大軍力支持。
如何開設離岸戶口？
目前港人開設離岸戶口，主要可以透過銀行或證券行。
- 銀行包括：花旗Citigold或Citi Priority、滙豐卓越理財或運籌理財、DBS星展豐盛理財和渣打優先理財。
- 證券行包括：第一證券Firstrade、嘉信理財Charles Schwab、德美利證券TD Ameritrade和盈透證券Interactive Brokers（IB LLC）
離岸戶口所需文件
一般而言，開立離岸戶口的所需文件與本地戶口相若，申請人需要準備以下3類文件：
- 身份證明文件
- 地址證明文件
- 入息證明文件
如果文件齊全，開設離岸戶口需時約2-3星期。另外，部分銀行或會要求申請人交代開設離岸戶口的原因，儲存原因未必會被接納，而投資相關因素或更易開通戶口。
電匯資金至離岸戶口
開戶之後，大家也要將資金搬至離岸戶口。一般而言，國際匯款最常見的不過於電匯。
SIPC保障是什麼？
Securities Investor Protection Corporation（SIPC）是指美國證券投資人保護公司。當受SIPC保障的證券公司倒閉時，SIPC會為該公司的客戶提供最高50萬美元的保障，這與本港的香港存款保障委員會類似。看看你的證券公司是否在SIPC保障名單之內：SIPC
LLOYD’S保障是什麼？
Lloyd’s of London（Lloyd’s）是指倫敦勞合社，Lloyd’s會為所有用戶提供合共1.5億美元的保障額。
投資海外之選— ETF
要轉移資金，就要透過離岸證券戶口，增加投資環球股票比重；而透過交易所買賣基金（ETF）投資環球股市，才能真正做到將資產轉移海外、投資海外。ETF是什麼？
買賣ETF的操作方式很簡單，只要擁有證劵戶口就可即時交易，和買賣股票一樣方便。投資者還可以選擇不同的市場，例如新興市場、環球市場、貨幣市場、債券及商品的ETF。
另外，ETF表現和相關指數掛鉤，這些指數由多隻個股組成，買入ETF就等於分散投資大量股票，投資風險更低。如投資者要增加環球投資比重，極有可能增持美股。而買入追蹤標普500指數（S&P 500）ETF應該是最正路的選擇，因為該指數包羅美國500隻大型上市公司，佔了美國股市市值的80%。
近期中美貿易戰等經濟因素令市場氣氛不明，但S&P 500指數一直飆升，當中的成分股都是知名的大型國際企業，例如Facebook（美股代號：FB）、Google（美股代號：GOOG及GOOGL） 、Microsoft（美股代號：MSFT）、Amazon（美股代號：AMZN）及強生（Johnson & Johnson，美股代號：JNJ）等。
目前追蹤S&P 500 ETF為數不少，SPDR S&P 500（美股代號： SPY）市值高達2,686億美元；而Vanguard S&P 500 ETF（VOO）管理費較低。當然並非每位投資者已經開設美股戶口，港股亦有數只美股ETF，包括領航標普五百（03140）、BMO納指（03086）、安碩納指一百（02834）可供選擇。
此外，投資者還可留意美國債券ETF，美國債券可以分為不同類型，例如純美國公債和美國整體債市等。如果投資者想持有一種ETF以覆蓋美國整體債券市場債券的話，就可以考慮Vanguard發行的Vanguard Total Bond Market ETF（美股代號：BND）。BND是一種較低成本但可以廣泛投資美國債券市場的機會，它追蹤巴克萊美國整體債市指數，同時投資美國國債、公司債、房貸抵押債。
