經常遇到客戶諮詢，投保香港保險，最後因為健康問題被拒，問能否逆轉？誰要遇到拒保這種情況，當然會很糟心，總覺得沒有安全感，生怕碰到突如其來的大病，就有可能發生一夜回到解放前的財務風險，怎麼辦？
一．妙用儲蓄保單
純儲蓄保單，是不需要任何的健康核保過程，只是對於年齡有要求而已（通常0-65歲左右）。而且可以將孩子設為受保人，自己持有，等孩子成年以後，再考慮在適當的時機（事業和婚姻較為穩定）轉給孩子。
舉例，30歲的王先生投保重疾險，本來計劃每年每年1萬美元保費，10年繳費的，但因為糖尿病問題而被保險公司拒保。在專業的保險代理人的協助下，轉而給剛出生不久的女兒sandy投保香港友邦的充裕未來計劃，同樣是10年繳費，每年保費1萬美元。
到了王先生50歲的時候，身體慢慢走下坡路，糖尿病併發症導致視力等方面出現問題，這時候王先生從充裕未來賬戶中，每年提取12000美元用於日常醫療開支至終身。
因為有醫療費用做保證，王先生恢復的相當不錯，非常開心的每年繼續從充裕未來賬戶中提取12000美元，用於自己和老伴的旅遊費用，甚至過年給外孫的壓歲錢也是從這裡拿出來。一份儲蓄保單，真正成為醫療、養老基金賬戶，還能繼續傳承下去。
王先生75歲的時候，sandy的婚姻和事業也非常穩定，當年父親對於女兒幸福大事也終於放下了，他填寫了保單變更表格，將保單的持有人轉給了sandy，並叮囑她，這份保單還可以繼續將持有人轉給成年後的外孫，sandy激動萬分，熱烈的和父親擁抱在一起，感激父親多年前的三代財富規劃，更佩服父親的睿智卓見。
二．不妨考慮終身壽險
退而求其次，也是個好辦法哦，終身壽險的核保會比重疾險寬鬆的多。
終身壽險是現代人壽保險業中，最主要的存在形態，對於每個家庭都是非常重要，保額越高越好，避稅傳承的不二利器。
保費也更便宜，槓桿更高，尤其是美國的終身壽險只有國內1/5的價格，後期還能做醫療養老基金賬戶使用，後期效果不比普通的重疾險遜色哦。
三．天時、地利、人和，讓你事半功倍
天時：拒保的原因不會只有一種，如果是不可逆的疾病（如心臟、血壓、血糖等疾病），那以後再次投保的成功幾率不大。
但如果是其他原因，比如體重過大、剛做完手術等類似原因，完全可以通過後期鍛煉和恢復性治療，等身體狀況轉為良好後，再去投保。
地利：不同的保險公司，對於風險的定義和評估標準是不同的，有些非健康體在P公司拒保，但是完全有可能在A公司和F公司通過，只是少許加費而已。
如果是非健康體投保，儘可能的避開那些核保嚴格的公司，甚至可以同時向幾家保險公司投保，等核保結構都出來之後，靈活選擇對自己有利的公司，取消不利於投保的公司產品。
人和：事在人為，順勢而為。這句話在這裡太適用了，涉及到很多小技巧了，咱們列舉一二吧。
A.同一家保險公司的不同重疾險產品，核保原則也會不一樣的，如果本身就是非健康體，偏偏要去投保多重理賠的產品，而不去選擇核保較松的單次理賠產品，那通過的幾率當然就小了。
B.保險公司一般都是在月底內部業績月結，這時候比你急的大有人在，懂了吧？
C.投保的時候，大家都知道應該遵循如實告知誠信原則。但是保險公司要的是醫療證據，也就是明確在正規醫療機構留下的治療檔案，如果你只是找路邊江湖郎中把過脈，或自我預感已患上各種疑似疾病，千萬管好你的嘴巴。
D.體檢有風險，投保時須謹慎。根據你的年齡和保額，制定出免體檢的保額，不要輕易一開始就投保需要體檢的保額，最好是分兩步走，當然每家公司的免體檢額相差很多，這點一定要和你的保險經紀人溝通好。
總之，重疾險現在已經成為每個家庭的標配，如果被拒保，千萬不用為此而垂頭傷氣，只要找到專業的保險代理人，還是有很多解決的方案，照樣可以打起你的鑼，敲起你的鼓，人生充滿節奏感！
