「現在你們正面臨的是一頭兩噸重的猛獸，憤怒地噴著氣，一隻腳在刨著土，直直地盯著你，隨時準備向你撲來，將你撞翻在地。這些潛在的危險影響都是顯而易見且極其可怕的，不論在政治領域、經濟領域、環境領域、軍事領域，還是人文領域。很多時候，我們都已經見到灰犀牛了，因為它曾發生在我們身上、我們身邊：一次市場的崩潰、一場戰爭、一次心臟病突發、一次颶風襲擊。它在發起衝鋒前已經給我們發出警告。問題不是它是否會攻擊而是何時發起攻擊。」
——米歇爾·沃克《灰犀牛》
比起黑天鵝事件（超越認知、小概率、不可預見的事件），灰犀牛事件（大概率、潛伏期長、危險係數大的事件）對人類的影響和危險性更大。
拒絕承認明顯的災難威脅，就是灰犀牛現象之一。www.hkinsu.com
重疾：人生中典型的灰犀牛事件
1、大概率
一個人一生中罹患重大疾病的概率高達73%（世界衛生組織2015年數據），一個人最終死於終末期疾病（臟器衰竭、併發症等）的概率高達90%。所以重大疾病絕不是人生一次賭博事件，它實實在在會發生，要麼是自己，要麼是家庭成員。
2、潛伏期長
雖然重大疾病發病年齡呈現逐年年輕化的趨勢，但整體來說，重大疾病的高發期是在嬰兒期和中老年期（兩歲以下嬰兒投保重疾險的費率要高於兩歲以上）。
這意味著一個年輕人面對重大疾病風險，會很輕易就把優先等級和重要程度在後面，甚至換一部蘋果最新款的手機，在年輕人心中都比投保10萬保額的重大疾病險重要。
3、危險係數大
在《灰犀牛》一書中，曾描述過最可怕的一種灰犀牛現象，是灰犀牛「碾壓效應」（Crush），意思是一個風險的發生並非單一事件，往往會連帶多種風險的並發。www.hkinsu.com
例如美國在處理颶風卡特麗娜的時候，雖然充分考慮到了颶風這種天災帶給一個城市和社會的危險，並在一定程度上做好了預防措施，但忽略了並發的風險——天災來臨時人們的恐慌、社會的不安定、治安的混亂等等。
重大疾病也是這樣一個類似的現象，得大病造成的疾病損傷，只是重大疾病的單一風險，還有大量的並發風險：家庭經濟的重大損失、工作能力下降導致的長期收入損失、長期心理高壓帶來的家庭關係變化、長期看護支出等等。
那麼既然重大疾病是一個顯而易見的大概率風險，且危險係數巨大，人們在面對這頭目前看似還在安靜吃草的龐然大物，態度是什麼樣子的呢？不好意思，我們很多人又印證了書中的觀點。
面對灰犀牛事件的五個階段
階段一：否認
我怎麼可能會得重大疾病？我每年都體檢，從來沒問題；我天天跑步健身，我不可能會得病……否認風險的客觀存在是人性下意識的舉動，我們並不能去嘲笑或者諷刺這種心理，我們的大多數人都存在這樣的經歷。試問我們生活中有沒有出現過明明知道手機快欠費停機了，就是懶得提錢充值的情況發生？我們都會本能地否認風險的存在。
階段二：得過且過
為什麼我們已經看到犀牛群衝過來卻仍然不躲避？時間是我們的好朋友，相信時間的積累會帶給我們很多的財富，但時間也是最冷酷的殺手。得過且過最初可能發生在我們暑假作業一定要堆到最後一天寫，我們在考試前一禮拜才通宵達旦地看書，到我們工作時不到dead line很難發揮最大的工作效率。對於重大疾病這種跨度達到數十年的風險，得過且過也許很正常。
階段三：猶豫不決
當然我們身邊總會發生一些事情提醒我們「得過且過是不對的！」，比如某某同事得了癌症，某某朋友在朋友圈開始發起某某籌，但這些足以讓我們下定決心開始準備應對風險嗎？會有一些聚會時的唏噓、微信群里的安慰、偷偷再給自己做一次體檢，但風險發生在別人身上都是故事，只有發生在自己身上才是事故，人難免會在猶豫不決這個階段保持很長時間。
階段四：驚恐
這樣時光流逝，突然有一天，毫無預兆的，戲劇化的（悲劇），這隻灰犀牛向你衝過來了。想像一下你的反應，你的大腦飛速地運轉，想到一百萬種可能。但你的身體已經不聽使喚，你甚至不知道應該挪動你的左腿還是右腿。你腦袋裡一定會想到「怎麼會發生在我身上！」、「我這麼年輕怎麼會得這樣的病（雖然其實已經不年輕了）！」、「我該怎麼辦？房貸還沒有還完，孩子還在上學。」不過你很難得到答案，因為你不會在第四階段呆太久，你會很快進入到第五個階段。
階段五：行動和崩潰
行動和崩潰幾乎是同時發生的。沒有人會馬上認命，他們會在得知自己患重大疾病的同時，激發起強烈的求生慾望，讓他們立即採取數百倍於過往的行動力，投入到自救中。但現實情況絕非我們行動即可解決，正如颶風卡特麗娜的來襲，患病只是灰犀牛「碾壓效應」的開始，而隨著時間的推移，更多風險的暴漏，止疼葯可以緩解身體的痛苦，但無法緩解其他方面的壓力，財物的迅速減少、人情的冷暖、未知的未來等等，可能會超過疾病對身體的折磨，絕大多數為做好積極準備措施的人或家庭，會在行動中崩潰，區別只是早和晚。
購買重疾險越早越好
實際上，我想跟大家說的一個簡單的觀點，就是基於兩個不可逆：
一、時間不可逆；
二、健康狀況不可逆。
重大疾病的保險費率是根據人的年齡和健康狀況來釐定的，越年輕的人投保重大疾病險越便宜，越健康的人投保重大疾病險越便宜。隨著發病率的增加、發病年齡的降低、醫藥費用的上漲，保險費用的價格是直線上漲的。
很多人隨著年齡的推移，健康狀況的下降，對待投保重大疾病險的態度是從不想買，到買不起，到買不了。這隻灰犀牛從安靜的吃草，到發現你想你蓄勢衝擊，到狂奔碾壓過來，讓你措手不及。
所以，投保重疾險，最好的時間是一出生，其次是現在。
