最近一直考慮為自己加一份危疾保障。5月底的時候，覺得宏利的「活耀人生危疾保」比較不錯，就通過朋友找到了一位口碑好的代理人。
當時，香港友邦（AIA）還沒有升級自家的「加裕倍安保（加強版）」。在當時看來，宏利的額外癌症200%賠償，及額外心肌梗塞或中風200%賠償的條款不錯（當然，一定有各種限制）。
於是應代理人的要求，拍了身份證給他。我也詢問了代理人關於公司優惠、條款細節、保費水平等問題。之後就約定時間簽單。
過程中，代理人並沒有發過計劃書給我看。
然後到了簽單前一天傍晚，代理人突然通知我，我的保費要上調，因為我距離生日已經過了半年，而且很接近下一次生日。於是我明明是 XX 周歲，就變成需要以 XX+1 周歲來繳納保費。未來25年都以這個保費水平繳付。
對於這樣的通知，我是非常不爽的。
首先，明明是 XX 周歲，非得以大一歲來繳費。
第二，作為有經驗的代理人，拿到客人具體的生日日期，並沒有第一時間做出精準的保費計算。要在臨門一腳的時候才突然告知。顯然沒有學好「消費心理學」。
然後，我就推掉了這次簽單。
然後，就迎來了 AIA 升級危疾險「加裕倍安保（加強版）」的消息：加量不加價，而且新舊客戶一同升級。
再來對比一下宏利和 AIA 這兩款危疾保障計劃。
經過這次的經歷，小編整理了一下市場上主流保險公司對投保年齡的計算方法：
| 公司 | 投保年齡釐定規則 | 實際案例 |
| 安盛 (AXA) | 按周歲 | 30.5歲 -> 30歲 |
| 友邦 (AIA) | 按周歲 | 30.5歲 -> 30歲 |
| 保誠 (Prudential) | 生日半年後，按虛歲 | 30.5歲 -> 31歲 |
| 宏利 (Manulife) | 生日半年後，按虛歲 | 30.5歲 -> 31歲 |
| 富衛 (FWD) | 生日半年後，按虛歲 | 30.5歲 -> 31歲 |
如果是投保純粹的儲蓄分紅保險，年齡的計算並不會影響保費或回報率，多一歲少一歲並沒有太大問題。
但對於保障型保險，例如人壽、危疾、醫療險，多算一歲就不划算了。當然，如果各位看官是土豪的話，也可以忽略那一點點保費。
