說到內地重疾險和香港重疾險的區別，好像有說不完的話題，兩地保險從業者也一直有自己的意見，作為消費者，我們應該選擇內地重疾險還是香港重疾險呢？今天我們根據更新後的內地重疾險和香港重疾險看看看有什麼不同。
在重疾保險當中，其理賠定義與醫學臨床定義有所不同，內地與港澳也有差異。
為什麼那麼多人捨近求遠特地來港澳投保呢？在2020年新規重疾理賠定義下兩地又有什麼不同呢？接下來為大家一一解碼:
十多年前，中國內地保險行業協會聯合中國醫師協會制定《重大疾病保險的疾病定義使用規範》。
2020年協會再度啟動修訂工作，形成《新規》意見稿，並已通過醫學專家評審，如無意外最終評審後，未來內地保險公司的重疾保險產品將依照《新規》意見稿來設計。對於消費者來說，《新規》意見稿下的內地重疾保險比《舊規》將給客戶更細分重疾等級保障、擴展疾病範圍。
香港各保險公司在重疾理賠定義上各自製定，保障範圍也高達上百種，保監局放手保持良性競爭，讓消費者選擇來促進好公司更突出，現就香港友X與《新規》意見稿的疾病定義進行比較。
眾所周知，困擾現代家庭的三大健康殺手，頭號是癌症/惡性腫瘤，其次是心臟病和腦中風，三者佔據疾病身故人數約90%。腎衰竭、慢性肝病、腦炎、昏迷、雙耳失聰、癱瘓、阿爾茨海默病（俗稱老年痴呆）、肺動脈高血壓、運動神經元病、再生障礙性貧血等也很常見。
以下將做一個簡短的分析，其他病種少見，不作一一列舉。
一. 內地重疾險和香港重疾險（疾病定義比較）
癌症
中風及心臟病
腎衰竭、癱瘓、腦炎
昏迷、失聰、亞爾茲默示病、高血壓及運動神經疾病
再生障礙性貧血
二.內地重疾險和香港重疾險（癌症理賠比較）
間隔期簡單來說就是兩次賠付之間的時間間隔。 內地優秀的重疾險間隔期設置一般是3年。根據數據顯示，3年內癌症發生複發、轉移的概率是80%，3~5年癌症發生複發、轉移的概率是10%。所以3年的間隔期是比較合理的。
相對於內地產品，港澳重疾險多次賠付功能更強大，例如下面這款重疾險：
- 癌症間隔期已經短到1年，這就意味著，每年都能拿到保險公司對於癌症的理賠金，是持續癌症治療的巨大力量和保障！
- 持續治療癌症的現金津貼，每個月都能理賠，意味著即使有家人陪伴治療，無法工作，每個月也不用為生活費發愁！
三.內地重疾險和香港重疾險（抗通脹能力比較）
帶分紅的保單，有利於抵抗通脹
內地保額是不遞增的，這就意味著如果我們給剛出生的寶寶買了 50 萬人民幣的保額，等到他70歲、80歲的時候，保障依然是50萬。這種永遠不變的設計，能否抵抗通脹？
而對比港澳重疾險，港澳重疾險的保障額度通常都帶分紅，這裡分紅是指當保險公司投資經營產生了利潤，用戶可以參與分配，是一種非保證的分紅。相當於把用戶和保險公司的經營利益綁定，保險公司經營得好，賺了錢，用戶就能獲得分紅。
比如，投保的時候是100萬，到20年後可能會變成150萬、170萬等，到了年齡再大一些，保額翻倍也是完全可能的。從歷史上看，由於保險公司測算的時候使用的假設都比較保守，真實經營的情況往往更好，所以通常用戶都能獲得分紅。
免體檢額度高，讓未來無憂
國內的重疾險產品，單個產品最高免體檢保額通常是50-60萬人民幣。對於國內的用戶來說，解決的方法就是多購買幾家公司的產品，重疾險可以重複理賠，一家50萬的話，將保額做到200萬還是不難的。
不過港澳重疾險則沒有這個限制，很多產品的最高免體檢額度到達 50萬美金。一份保單輕輕鬆鬆拿到50萬美金基礎保額，而且再加上分紅，幾十年之後到100萬美金、150萬美金，適合保障額度要求高的朋友們，解決未來高通脹導致的醫療費生活費大漲的風險。
