（一）費率較低
香港分紅型保險產品的費率較低。我們以重疾險產品為例，其平均費率大約是內地同類產品的6折左右，主要原因如下：
1.死亡率較低。香港市場的被保險人死亡率較低，平均為內地目前使用的中國人壽保險業經驗生命表（2000～2003）的70%；此外，香港保險還區分是否吸煙，如果是非吸煙人群，預期死亡率將更低。
2.重疾發生概率較低。香港市場的被保險人重疾率也較低，平均大約為內地目前使用的行業重疾表的70%。
3.定價利率較高。約3.25%～3.5%，高於目前大部分內地公司分紅險採用的水平。
（二）長期利益較高
香港分紅型產品的長期利益較高，其長期利益演示可以達到內地產品的數倍以上。以重疾險產品和年金產品為例，在相同繳費情況下，香港產品的利益演示在後期可以達到內地產品的8倍以上。主要原因如下：
1.分紅比例較高。香港一般採用90%的紅利分配比例，而內地多數公司採用的紅利分配比例為70%左右。
2.紅利來源範圍廣。香港保險產品的紅利來源涵蓋費差異、利差益和死差異，而多數內地公司僅採用利差益和死差異的兩差進行分紅。
3.投資收益較高。香港是國際化的金融市場，投資渠道廣泛，此外香港的保險公司運營歷史長，投資經驗豐富；而內地近年來由於經濟下行，市場利率較低，再加上部分保險公司投資經驗不足，導致平均投資收益偏低。
4.分紅方法突出後期優勢。香港終了紅利趨勢為「前期較低，後期較高」，前幾年甚至沒有紅利，突出後期的紅利優勢。而內地保險公司主要採用現金分紅。保額分紅相對穩定，後期無優勢。
（三）險種設計靈活、增值服務多
香港分紅險產品責任簡潔，易於客戶理解，同時險種靈活，往往附有增值服務。第一，險種設計較為靈活，比如香港重疾保險可以分紅，而內地目前還禁止重疾保險採用分紅型設計；第二，增值服務多，香港保險對於贈送保險沒有限制，一些重疾保險會贈送前10年免費保障，而中國保監會對於贈送保險有較強的限制，不允許贈送長期險，對於贈送短期險的價值也有上限規定。
（四）方便使用槓桿
購買香港保險的客戶可以拿保單質押在香港銀行以2%的利率獲得貸款，而保險的年回報率在4%左右。即使有能力全額支付保單的人，也可以以保單抵押，享受低息貸款並投資於收益率更高的產品。
（五）計價幣種豐富
香港分紅險產品採用美元、港幣等幣種計價，尤其是美元計價，對於想配置外幣資產的高端客戶具有較強的吸引力。而內地保險目前還只能採用人民幣計價。
