買香港保險，幾乎沒人不知道「雋升」。當然，這一方面說明這個產品確實設計到位，深受大家喜愛，而另一方，難免因為廣告，而過度宣傳。
很多客戶一加我就說「我想買雋升」，我通常會問幾個問題：
1. 你真的了解雋升是什麼嗎？
2. 你知道風險在哪裡嗎？
3. 你買雋升想解決什麼問題呢？
這些問題如果不考慮清楚，直接說「他買我也買」，只可惜這不是匯仁腎寶「他好我也好」。如果沒有對自身財務目標、財務需求有足夠的梳理和分析，直接看產品，是毫無意義的。雋升再好，如果它不適合解決你的問題，那麼它對於你來講，就是不好的。
今天，我給大家分享一下我對雋升的全面解析，說一說我當時選擇中長期理財時考慮的一些重要問題，希望能幫到你們做客觀的分析和判斷。
1.雋升的收益是從哪裡來的？
有的客戶和我說，聽說雋升有10%幾的預期收益率，問我為啥那麼高。小Q只有一句話，「誰瞎扯的，真有那麼高還成股神了呢」。
雋升只是一個普普通通的中長期理財而已，它把大家的錢聚集到一起，投資在世界上的一些優質美金投資渠道里，例如股票、基金、物業、企業債券、政府債券等。目的是為了分散投資風險，通過不同的資產投資組合方法來互相補充，確保保單的回報。
也就是說，一方面，我們散戶有錢，但很多投資是有門檻的，我們靠自己的力量沒法去做那些投資，也沒法有那麼多的選擇。而如果大家把錢集中到一起，再派保誠幫我們做投資，能選擇的投資渠道更多了，而且有專業投資者分析及選擇，對風險控制、分配比例會的把握也更加穩定，避免資金在單一市場或投資地區全面承受極端升勢及跌勢的風險。
所以如果把上述文字變成人話的話，雋升的收益，就是把你的錢去全世界的買債券、股票、基金、買房子等等，然後賺來的錢，再給你，這就是收益來源。
2.雋升作為中長期理財，風險在哪裡？
分紅計劃的風險是介於債券和股票之間的，由專業的投資團隊（保誠的投資專家為「瀚亞投資有限公司」）來將資產分散投資在「股票」、「基金」「債券」等各種領域，因此綜合各投資工具的風險後，中長期收益比較穩健。
「分紅計劃」並非沒有風險，既然有風險存在，它的預期回報就不是100%確定的，（請不要再說「有風險就是不給錢」這種話了，關於預期收益如何理解，請點擊閱讀我的這篇文章：【小Q講座】理財誤區——收益真的能「保證」嗎？）。
在經濟環境好的時候，雋升的投資回報會比預期高；而在全球經濟震蕩時，在大環境的影響下，你也無法要求它依然達到預期甚至比預期高。如果它能做到盡量達到預期水平，那已經是表現得非常好了，就好比在股市低迷人人都賠的時候，你要求這支股票一枝獨秀也是不現實的理。
集團旗下的資產管理公司和投資專家，會根據對經濟形勢的預測來調整雋升本身的投資策略，資金比例會在股票、債券、房產及其他資產合理分布，保證在大環境好的時候比別人賺的多一點，在大環境不好的時候比別人虧的少一點。
當大環境不好的時候，公司下一年的紅利率有可能調低，避免給客戶過高期望。而當經濟變好時也會調高。雋升每一年的投資策略都是不同的，每年4.1號之前與4.1號之後購買的雋升產品，在各資產投資的分配比例都會隨市場變化來調整，因為投資渠道調整了所以預期收益也會不同。這就是為什麼一年前給客戶做了雋升計劃，而一年後他再來買，我們就要重新做計划了，因為利率有可能已經調整了。
那麼有的客戶就問了，為什麼年前年後的不一樣？不都叫做雋升嗎？同一個產品是說投資的渠道是不變的，例如年前或年後，雋升投資的領域都是債券市場和證券市場，但投在不同市場的比例不同了，根據市場的投資時機調整了，所以收益也變化了。這種敏銳的調整才能保證客戶最大化的獲得應有的收益。
同時，保誠有著其它公司都沒有的「緩和機制」，即保誠擁有約88億英鎊的遺留資產。因此在經濟形勢極端惡劣的情況下，我們依舊可以拿出錢來分配給客戶。不過，緩和機制不會隨便拿出來用的，這是極其危急的情況下才會動用這筆錢。下圖為「緩和機制」的具體運行方式：
3.既然說雋升有風險,為何有自信說雋升收益能達到？
這裡請大家分清楚，做的投資是短期還是中長期投資，我們說的投資收益能達到，是基於你在進行一項中長期投資。要知道，無論你是否做投資，經濟危機、經濟動蕩都會客觀存在，而當發生動蕩的時候，那一年的收益就極大可能達不到。例如去年，股市動蕩，那麼雋升投資在股票部分的資金收益一定是比預期差的，但好在不是100%的資金都在股市裡，那麼整體的損失就會大大降低，而大環境的發展趨勢是上升的，所以做中長期投資時，看的是長期能拿到的收益，這也利用了「成本均衡」，規避短期經濟波動造成的損失。
4.我的情況到底是否適合買雋升？
雋升的確是個「看我七十二變」的產品，它可以作為寶寶的教育嫁娶綜合儲蓄，也可以大人買來做養老儲蓄，當然也可以做為中長期的美金資產配置。
但是，未必見得就適合所有人，雋升本身的壽險保障並不高，如果我們自己存養老儲蓄，理想人生儲蓄計劃也是很好的選擇，可以根據自己的年齡讓顧問出一份計劃，自己對比一下不同年份的收益以及身故保障，再做合適的選擇。
而教育儲蓄，守護一生也是不錯的產品，兼顧保障和收益，只是和雋升相比，守護一生計劃的前期收益會略低，後期收益是比雋升更高的。
所以，在自己沒有清晰為何要買保險的時候，請不要直接看產品，看了也沒有任何意義。不如想清楚我到底要解決什麼問題，再來對症下藥。
5.附上一個一歲寶寶的雋升案例給大家參考：
【雋升作為教育、嫁娶、養老的整體規劃】
教育+嫁娶+養老整體計劃
客戶案例：1歲男寶寶
- 每年存款：16,240美金（約10.64萬rmb）
- 存款期：僅5年
- 收益提取：
a.獎學金：20-25歲每年期間每年可提取12.4萬rmb，共提取74.4萬rmb；
b.嫁娶置業金：30歲一次性可提取111萬rmb；
c.養老金：60歲開始每年派12.4萬養老金，可派終生，若派到86歲，還剩2,043萬可傳承第三代。
