最近一個客戶聊到想為即將出世的寶寶選購適合的高端醫療產品，談到續保問題時有些糾結，疑惑香港高端醫療可終身續保，為什麼大陸的高端醫療卻做不到？簡短溝通後我了解了他的顧慮，理解往往有可能在最需要醫療幫助的時候，也花了時間了解、挑選、購買，時間、精力都搭進去了，如果第二年漲費或停售，就要再重新花時間挑選，感覺有些不理解，從消費者的角度會不會有些不太人性化？那今天就大陸和香港的高端醫療的利弊簡單做個梳理，也讓有點小強迫症的我充實感暴增！
1. 2005年開始隨著生活水平的提高，更多的高端人士選擇就醫條件好、私密性更好的私立醫院，此項醫療服務配套的本土化高端醫療保險直至2010年開始從國外引入國內併流行起來。而在香港地區則有比較長的發展歷史。由於大陸早期高端醫療的就醫側重健康檢查、全球孕產及逆選擇和道德風險等因素，使得高端醫療進入國內不久後為適應市場要求，產品不定期會做部分調整，讓其更好的適應國內的就診需求，所以定價基礎不同，國內還無法做到保證續保（產品一年後不定期更新）。而香港高端醫療更側重於醫生收費，服務收費。部分產品承諾終生續保，60歲以上保費固定，不會根據年齡上升遞增保費，（僅根據正常經濟因素進行調整），並支持信用卡按月支付保費;
2.如果是大陸人到香港購買高端醫療產品，目前只可實現住院保障（無門診保障），而從大陸購買可包含門診、住院、牙科，眼科，體檢，疫苗等等。故大陸高凈值人士若有門診需求，更多推薦從大陸地區購買；
3.對於大陸高凈值人群選擇健康醫療保障，選擇香港購買時更多建議做重大疾病搭配高端醫療保險共同應對健康風險；
4.由於不管從兩地哪裡購買的高端醫療，此後賠付的頻次都會比較高，特別是常規門診、物理治療（含針灸）、健康體檢等等，一旦發生爭議會比較牽扯精力和時間（兩地就診內容有些許不同），考慮到服務的便利性，建議高凈值客戶採用就近原則，即在經常生活或工作的地區購買當地高端醫療產品；
5.香港高端醫療的理賠審核更多的會參照香港當地的醫療習慣，理賠時間較大陸長。而大陸高端醫療是大陸理賠部直接處理髮生的就醫理賠，在境外發生的由國外理賠部負責，兩地均能實現24小時中英雙語服務（但有時我也能聽到香港售後人員的聲音，粵語版的普通話…）。
6.目前大陸市場比較好的高端醫療保險推薦：
①BUPA（英國保柏）：精英醫療計劃（早期的卓越全球現已停售）
②MSH萬欣和：非常保險（HP3）個人全球醫療保障計劃（0-7歲兒童含1萬疫苗，需綁定一名家長共同購買，家長可只買住院）
③Cigna-CMC招商信諾：寰球至尊D
④Now Health（時康國際）：新全球保醫療保險計劃
⑤AXA安盛保險：卓越全球個人醫療保險計劃
⑥泰康人壽：悅享環球
最後我覺得平安健康，我還是不寫了吧，就拒賠率這塊兒我都怕同行噴我…
7. 目前香港市場上比較好的高端醫療保險推薦
①友邦AIA 亞洲至尊明珠計劃、至尊明珠醫療計劃2
②安盛AXA 寰宇特選2醫療計劃（包括牙科、生育、體檢、眼科）
③保誠Prudential: 「摯為您」優悅醫療計劃（免賠額最多是96000港幣）
PS：以上香港高端醫療產品面向大陸客戶均只提供住院保障服務。（無門診項）
以上信息均以核實，如有更好產品推薦歡迎隨時溝通與諮詢！
