富裕承傳萬用壽險計劃是香港保險公司保誠推出的一份終身壽險計劃，為您的資產增值及保值，讓您日後按照個人意願分配財產，傳承心意，給摯愛送上祝福，甚至鞏固業務的未來發展。
計劃特點
富裕承傳萬用壽險計劃保單的保費會被彙集並投資在多元化投資組合（「相關資產」），當中大部分保費將投資於固定收益證劵。
富裕承傳萬用壽險計劃的保單持有人經由兩種給付利率獲享回報：新資金給付利率及恆常給付利率。兩種給付利率皆不低於相關的最低保證給付利率，以減輕極端市場情況波動所帶來的影響，以增加保障。我們全權酌情釐定及公佈給付利率，因此給付利率並非保證。
新資金給付利率
1、我們於保單繕發時或每次繳付保費時的保費交收日釐定此給付利率。
2、我們將於每次保費交收後首12個月期間在相關累積價值採用此給付利率。
3、此給付利率主要受當時市場利率影響。
恆常給付利率
1、我們將於您每次繳付保費的保費交收日後第13個月開始在相關累積價值採用此給付利率。
2、此給付利率會變動，並且主要受以下兩大因素影響：
1.相關資產的表現
在扣除我們股東的應得利潤後，保單持有人將從投資組合中獲取投資回報。一般而言，固定收益投資組合的回報來自兩大方面﹕固定收益證券的市場價值變動及該等證券所賺取的利息（「票息」）：
固定收益證券的市場價值與市場利率呈相反走勢，意指在加息環境下，固定收益證券的價值可能下跌，在減息時則可能上升。
投資組合的票息視乎投資組合所持個別證券的票息率，以及固定收益證券的到期日而定。
相關投資組合的表現相對於保單累積價值會影響我們公佈恆常給付利率的決定。
2.流入投資組合的資金
我們的基金經理彙集客戶繳付的保費，以構建投資組合。金錢流入（資金流入）或流出（資金流出）的多少和時間均可能影響投資表現。例如，在利率高企時，較多資金流入可為基金經理提供更多機會鎖定高息固定收益證券；當資金流入較少，他們鎖定高息投資的機會亦隨之減少。
此外，我們致力向保單持有人提供較一致的投資回報，因此我們或會於投資表現較佳的時期保留部分回報，以維持表現較差時期的給付利率。此機制有助為客戶帶來較穩定的回報，減輕短期回報波幅。
最低保證給付利率
我們於保單繕發時釐定適用於預期保費的最低保證給付利率。
至於適用於每項一筆過額外保費的最低保證給付利率，則視乎每次繳付相關保費時所公佈的當時利率而定。
相關最低保證給付利率一經生效，我們將於每期保費採用此給付利率。此給付利率將獲保證，並適用於整個保單年期。
最低保證給付利率特別為抵禦持續低利率的情況而設，並且主要受當時市場利率及利率變動影響。
富裕傳承萬用壽險案例
案例：40歲商人，非吸煙人士：
0保費，即時擁有身故賠償1000萬美金，即使十年後退保，擁有275萬美金，20年後擁有381萬美金，30年後已有500萬美金。
保誠最新產品，「富裕承傳萬用壽險計劃」是專為像您一樣的尊貴個人客戶及傑出商界領袖而設。
個人資產安排一切盡在掌握
您可藉富裕承傳萬用壽險計劃作預先部署，以簡化日後資產安排的程序，確保摯愛往後的生活得到照料。
延續公司業務作好彈性安排
倘若您擁有自己的公司，當受保要員不幸離世時，富裕承傳萬用壽險計劃可以為您提供潛在的實時資金去應對突變，讓公司順利過渡，業務得以重拾軌道。
安排資產轉移
透過富裕承傳萬用壽險計劃，您可按自己的意願轉移及分配資產，它將成為家族代代相傳的寶庫，或是作為公司的營運資金以延續業務。
為摯愛提供保障
計劃為您預備人壽保障，身故賠償將留給受益人，時刻照顧他們的需要。此外，若受保人被診斷患上末期疾病，我們會預先支付末期疾病保障。
賺取潛在回報
您會於保單期內收取給付利率以賺取潛在回報來累積財富。此等利率將不會低於其相關的最低保證給付利率。
更靈活的資金流動
您可隨時繳付一筆過額外保費以重新平衡保單的儲蓄及保障成份。
您亦可從保單中提取現金，以滿足您的理財需要。
健康人士享優惠保費率
健康就是財富，我們特別向健康良好的客戶提供優惠保費率，讓他們可以相同的保費獲享較高的保障。
可轉換受保人
您可將計劃作為要員保險，透過申請轉換受保人，確保公司在要員離開後也可繼續運作。保單將繼續生效，而您亦毋須重新投保。
免除保單失效的擔憂
您可選擇在計劃內附加保證保障權益，即使保單戶口的退保價值為零，保單保證生效直至100歲。
富裕傳承萬用壽險計劃產品小冊子下載：富裕傳承萬用壽險
