疾病保險和醫療保險都屬於健康保險，都是以被保險人的健康為保險標的，卻是不同的險種。從保險公司能出兩個險種而不是出了高端醫療以後就把重大疾病取消的角度來看，肯定是不可能完全替代的，但兩個險種確實有一定的重合性。
一 定義區別
1. 高端醫療保險：主要解決的是費用補償問題（特別是在北上廣深香港澳門等一線城市昂貴的私立醫院費用），也就是說高端醫療管的不管你花多少錢，保險公司都賠給你（在條款限定內），報銷全部的醫療費用，但不會因此得到多餘一分錢的補償。
2. 重大疾病保險：首先，小疾病是不能得到賠付，必須患了合同中約定的重大疾病才能得到保險公司的賠付，賠付的金額不是實際治病花費的費用，而是保險合同的保額，也就是說一旦患了合同中約定的疾病，不管你花了多少錢治病，保險公司就按照保額賠給你，少了也不會補，多了也不會剋扣，甚至你拿到理賠金治不治病保險公司都不管，根據指定醫院的確診報告，直接賠付給你。
二
1. 高端醫療屬於消費性產品，甚至屬於一種奢侈品，他推出的目的是滿足社會上高端群體對於醫療資源匱乏的大背景下，享受高品質醫療服務的需求。
2. 重大疾病保險，他的意義不僅僅是醫療費用的補償，更重要的使命是對於一個患病人經濟生命的補償，在患重大疾病後可以不用工作，安心在家休養，其實工作收入的損失才是重大疾病的一個最重要的補償功能，也叫收入損失補償。
三
從保險保障的意義上來說，重大疾病的推廣意義要原因大於高端醫療，社會上每個人都應該積極投保重大疾病保險，用以抵抗一旦患病可能給家庭帶來的沉重經濟打擊。
從某種意義上來說，一個人直接離世，比罹患重病治療5-10年後才離開人世，給家人帶來的經濟打擊要小的多。（久病床前無孝子也許就是這個意思，當一個家庭的所有資源都被一個病人耗光的時候。。。。。）
四
當初重大疾病保險的設計是源於1983年南非的一個醫生，他的患者心臟手術非常成功，後期只需要好好休養，以及合理的藥物治療就能完全康復，當時這個病人因為家庭經濟的壓力不能夠好好休息，不能積極配合後期的治療，最終還是離開了人世。
醫生感慨：醫術只能拯救一個人的生理生命，無法拯救一個人的經濟生命，後來他聯合了保險公司，推出了重大疾病保險。
五
對於重大疾病保險，香港保險的優勢明顯，有絕對的競爭力。
對於高端醫療保險，香港保險的覆蓋範圍雖不如內地廣，但針對性更強。香港高端醫療保險的保費便宜，而且保障額度更高。香港高端醫療保險可以選擇一定範圍內的醫療費用自付，超出該範圍才由保險公司賠付，這叫做墊底費。如此，可以大幅度降低每年需要交納的保費，墊底費可以有幾個級別，設置越高保費越便宜。墊底費可以解決與目前國內社保醫保的覆蓋範圍吻合部分，即小病可以用普及醫保，大病可以用高端醫保，實現低費用，全覆蓋的效果。
六
高端醫療，顧名思義，是主要針對高端客戶的。無論是高端醫療還是普通醫療險，都是消費險，如果沒有發生賠付，也不會把本金退還給你。所以，如果經濟條件一般，是沒有必要買高端醫療的，否則每年的保費會讓你覺得心疼。
而重大疾病險，融合靈活理財特性，如果沒有罹患重大疾病，還可以將本金和利息分紅退還給你，相當於一筆穩定的長期投資了。
如果資金足夠，那麼建議兩者全部配置。重大疾病保險的針對性更強，而高端醫療的普適性更強。如果購買得起高端醫療的客戶，還是建議同時也購買重大疾病，因為重疾的實用性擺在這裡的。
如果資金有限，建議配置重大疾病保險+普通醫療保險，這個配置方法，互補性更好，很實用。
