最新香港周大福保險（富通保險）更新儲蓄保險計劃「匠心傳承2」，從產品名字就可以看出來這款計劃是「匠心傳承」的更新換代產品，接下來我們會仔細分析這款產品。
周大福保險匠心傳承2基本資料
周大福匠心傳承2提取金額解讀
匠心傳承和匠心傳承2提取金額變化
以5年供款，每年供款5萬美金為例，第6年開始每年提領7%總保費，即每年支取17500美金，我們可以看到匠心2相對匠心1的累計提領金額+預期退保金額更高。
周大福保險匠心傳承2與其他同類產品對比
我們再橫向對比市場上其他保險公司的同類產品，發現果然匠心傳承2獨領風騷，同樣567，匠心傳承2總提領金額+預期退保金額遙遙領先。
匠心傳承2提取方式
匠心傳承2的56789提取方式，解釋下什麼是56789？
仍然是5年供款，第6個保單年度開始提領，下面是分階段了：
- 第6-20個保單年周日，每年提領7%總保費；
- 第21-40個保單年日，每年提領8%總保費；
- 第41及以後，每年提領9%總保費；
我們以5年供款，每年供款2萬美金為例，總保費10萬美金。
- 即第6-20年，每年提領7000美金；
- 第21-40年，每年提領8000美金；
- 第41年起，每年提領9000美金；
期滿累計提領108萬9952美金，加上退保金額總共1593萬9480美金，將近160倍總保費；
同樣，如上圖所示，我們和市場上提領優勢最強的三家相比，除前15年宏摯傳承領先外，其餘匠心傳承2保持領先。
先提本金再提7%
什麼意思呢？
比如每年供款1萬美金，5年供款，總保費5萬美金；
從第12-16年期間，每年提領20%總保費，即2萬美金，5年提完本金10萬；
從第17個保單年度完結開始，仍然可以每年提領7%總保費一直到終身。
557提的更早
所謂557，比567更狠，即5年供款，第5個保單年度起，每年提領總保費7%；
如上圖所示，5年供款，每年供款10萬美金，總保費50萬，從第5年開始，每年提領7%總保費；
注意，到了第8個保單年度，累計提領金額+預期退保金額合計為51.3萬，超過總保費50萬，即回本了。
回本的基礎上，繼續每年提領7%總保費；
什麼情況下能做到557？
滿足兩個條件。
1、年繳保費大於等於8萬美金；
2、配合財富躍進選項；
匠心傳承2財富躍進選項
什麼是財富躍進選項，接下來我要給各位敲重點了。
講白了，就是重新梳理底層投資資產，提升股權類資產的投資佔比，進而獲得一個更高的預期投資收益。
如上圖所示，未行使財富躍進選項之前，股權類資產投資比重在50%-75%之間，行使後股權投資比重上升至60%-85%；
如上圖所示，第10個保單年度起開始行使財富躍進選項，股權投資提升10個百分點，對整體年化回報大致有一個20-30bp的提升；
財富躍進選項，也是匠心傳承2在市場上的一個首創，它其實給了投保人一個根據市場變化和自身風險偏好變好的自主決策權。
由於提升了預期回報，在同樣的567提領基礎上，總提領+預期退保金額相對於友邦、保誠、安盛而言就會更優；
同樣的，之前56789的提領密碼相應也可以提升為56/7/9/11。
財富增值調配選項
從第10個保單年度開始，我們可以行使財富增值調配選項；
和財富躍進選項不同的是，財富調配選項調整的是賬戶的復歸紅利、終期紅利和穩健資產戶口之間的比例；
行使之前，我們的賬戶價值全部都在保單的保證現金價值、非保證復歸紅利和終期紅利，佔比100%，穩健資產戶口佔比為0，即下圖中的增進；
行使財富增值調配選項後，我們可以根據不同的風險偏好，由增進調整為均衡或者保守；
也可以由均衡調整為保守，或者保守調整為增進，三種策略可以互相調整，但每次調整需較上次調整間隔1年；
從潛在回報和流動性的角度來看，增進潛在回報最高，保守流動性最強。
匠心傳承2雙受益人選項
區別於其他保單，匠2最多可同時設置兩位受益人。
我舉個例子，我給我自己投保，我既是投保人也是受保人，我可以設置兩位受益人，一位是我太太，一位是我兒子。
我太太可以在我身故後行使身故支付選項，領取身故收益金；
與此同時我的孩子可以繼承我的保單，成為新的保單持有人和受保人，從而延續保單。
匠心傳承2有限權益後備保單持有人選項
這裡我舉個例子，比如張太太60歲，自己也自己買了一份匠2，她希望百年之後能把錢留給孫子，因此將孫子為身故受益人。
這時她就可有人選項以行使匠2的有限權益後備保單持，將兒媳，即孫子的媽媽指定為後備保單持有人，同時限定她的保單許可權。
張太設定萬一自己提前離世，兒媳可每年提領保單5%總保費來撫養孫子長大成人，等到指定年齡再將保單所有人傳至孫子Alex手中。
這就是匠心傳承2這一選項的功能。
匠心傳承2自選身故賠償和全數退保支付方式
如下圖所示，共有4種身故支付方式供我們選擇，可以一筆過，也可以固定分期，也可以遞增分期，也可以指定年期或者受益人到達指定年齡開始支付；
又或者可以先支付一定百分比，剩下的再分期支付。
除此之外，匠心2還開創了一種全數退保支付方式。
即受保人身故，不以身故金方式支付，而是選擇全額退保，通過定期給付或者遞增給付方式給到保單持有人。
這也是匠2一個獨特的創新身故選項，其他同類暫時還沒有。
除了上面提到的匠心2比較獨特的產品功能，諸如保單分拆、多元貨幣轉換、無限次更換受保人、付款人保費豁免、保費假期、精神上無行為能力選項等基本都是標準配置，感興趣我可以發你產品小冊，這裡就不贅述了。
匠心傳承2總結
我對比了市場上同類9款分紅產品，匠心傳承2的預期收益大概處於一個中上游的水平，並不是非常拔尖的那種。
因此，匠心傳承2這款產品最大的賣點，其實並不是預期收益有多高，多漂亮。
匠2傳承的最大賣點，我認為首先是提領，比如567、56789甚至557；
其次是匠心傳承2充分尊重客戶對市場的獨到判斷和見解，授權客戶自由的調配目標資產分配比例，即行使財富躍進選項，也可以授權客戶自由的調配紅利賬戶和穩健賬戶比例，即行使財富增值調配選項；
最後就是周大福人壽三大皇牌產品系列自推出以來，長達9年達成100%或者以上的分紅實現率，無論周年紅利、復歸紅利還是終期紅利全部100%。
