遇到有客戶問，購買香港重疾險美元保單，可以用來進行保單貸款或者保費融資嗎？對於這個問題，我可以回答：不可以！原因是：保單現金價值低，保障成分越高的保險種類，保單分紅較低，因保險費用較高，保費也較低，沒有抵押價值。
今天我們說的是另一種保險形式，那就是香港萬用壽險，那麼對於這種計劃，又是如何實現高凈值人士青睞的用作規避風險，財富傳承的理想工具之一。其保費可以靈活支付，包括繳費期和繳費金額都可以靈活調整；
受保人的保額水平可以調整；
保單的儲蓄部分可以調整；
死亡賠償率可以調整。
萬用壽險不變的是保費率，加保時可以按照投保時的年齡計算費率，而且收益還是保證的。對一些有要求的高高凈值客戶來說，萬用壽險正能滿足他們的需求。
萬用壽險並不是國內銷售的萬能險，與傳統壽險相比，萬用壽險更靈活，更有彈性及透明度更高。
萬用壽險一般都是保費100萬美金以上的大額保單，保單可抵押給香港或外國金融機構申請一個貸款，槓桿比率可高達十倍。
保單持有人可以申請保單貸款，從保單中提取現金價值作流動資金，自己只需要付出小額資本，即可獲得大額保險保障。除此之外，一般的萬用壽險都會提供一個保證的回報，現時的回報大約在3％－4％，約高於現時的實際保單貸款利率HIBOR+1.8%～2.5%的貸款利率。
因此，保單持有人除了可以享受槓桿投保的好處之外，亦可以擁有無風險的回報。
參與保費融資計劃的高資產淨值人士，大多深刻明白如何以較少資金取得較大回報。無需凍結大量資金，也可以滿足稅務的需要。
除此之外，即使保單已經抵押給金融機構，一旦投保人發生任何不測，保單不會計算在其資產範圍之內，毋需擔心繳付遺產稅。雖然香港已經在2005年取消遺產稅，但是在很多發達國家這一慣例延續至今。
我們共有4種計劃供高淨值人士實現財富增值以及傳承，它們分別是。
友邦香港財富雋永2提供最低1千萬美元保額保障，投保人可選擇一次性繳費或於固定年期內以年繳方式繳交保費，或於任何時間附加保費，惟須符合最高及最低保費要求。第十一年起，提款額少許總現金價值4.5%將不會導致保額減少。提供最高80%帳戶價值供貸款，並維持保障不變。
友邦香港財富相傳5提供最低1百萬美元保額保障，投保人可選擇一次性繳費或於固定年期內以年繳方式繳交保費，或於任何時間附加保費，惟須符合最高及最低保費要求。第十一年起，提款額少許總現金價值4.5%將不會導致保額減少。提供最高80%帳戶價值供貸款，並維持保障不變。
友邦香港財富恆裕提供最低3百萬美元保額保障，英式分紅，提供最高90%帳戶價值供貸款，並維持保障不變。
以上人壽保險的投資取向大於80%來自於債券及固定收入工具，少於或等於20%來自於股票類資產。
友邦香港簡愛延續接受最低10萬美元用保費，美式分紅，五年保證回本，提供最高90%帳戶價值供貸款，並維持保單內分紅繼續滾存。
以上儲蓄計劃投資取向60%-80%來自於債券及固定收入工具，20%-40%來自於股票類資產。
上述債券及固定收入工具主要包括國家債券以及企業債券，並大多數投資於美國以及亞太地區（日本地區除外），股票類別資產可包括上市股票，互惠基金，商業/住宅物業的直接/間接投資。視乎投資政策，我們會利用衍生工具管理投資風險，實行資產負債配對。
未來投資表現無法預測，為了緩和回報波幅，我們會把所得的回報和波幅，透過保單較長年期攤分而達致更穩定的紅利派發，我們將最少每年檢視及釐定派發於保單持有人的紅利一次，公司已經成立一個獨立委員會，在釐定紅利派發之金額時向公司董事會提供獨立意見，實際紅利派發將先委任精算師建議，然後經此委員會審議決定，最後由公司董事會批准。
上述就是友邦香港（AIA）的四種可以做萬用壽險的計劃，分別是簡愛延續、財富恆裕、財富相傳5、財富雋永2，他們各自產品不一樣，對投資人要求也不一樣，更多詳細諮詢，可以諮詢香港友邦的代理人。
