作為一款香港友邦（AIA）的針對青少年教育金的儲蓄產品，其保證金額佔比很高，一直受到廣大小朋友父母的青睞，今天我們就拿一份愛無憂長享計劃3，來解讀計劃書，希望給大家能帶來幫助。
愛無憂長享計劃 3 為一份分紅保險計劃，向您提供保證現金價值，可支取保證現金，及每年派發的非保證現金，稱為「周年紅利」。
此外，ft保單已經生效滿 10 年後，我們會在以下三種情況，一筆過向您支付非保證的現金，稱為「終期紅利」：
i.您退保時；
ii.受保人（即保單內受保障的人士）不幸身故；或
iii.保單期滿（在受保人滿 100 歲之時）。
1. 保費金額保證不變，透過您選擇的年期內繳交之定額供款，便可享終身保障，助您靈活分配資金。
2. 愛無憂長享計劃 3 會定期派發兩種可支取保證現金，讓您充分獲享財務彈性：
每年可支取保證現金：由第 5 個保單年度終結起至受保人年屆 100 歲，您可於每個保單年度終結時收取$867 及額外可支取保證現金：
在第 5 、8 、11 、14 、17 及 20 個保單年度終結時，您可收取$1,444。若基本金額因現金提取及／或部分退保而減少，其後的可支取保證現金將根據調整後之基本金額計算而減少。
3. 預期退保發還總額摘要：
預期退保發還總額是指保證現金價值、累積可支取保證現金及任何利息、累積非保證周年紅利及任何利息、及非保證終期紅利的總和。
關於其他保單年度的預期退保發還總額及相關假設，可參考此建議書的分紅保單銷售說明文件（包括第 6 部份的說明）。
4. 身故賠償：
若受保人不幸身故，我們將支付身故賠償予您的指定保單受益人。身故賠償將包括：
i. 保證現金價值或已付基本年繳保費總和（不包括額外附加的保費），以較高者為淮；
ii. 已累積於保單內的任何可支取保證現金及其利息；
iii. 已累積於保單內的非保證周年紅利（如有）及其利息；及 iv. 非保證終期紅利（如有）
5. 首 12 個月意外身故賠償：
若受保人於首 12 個月內因受保的意外不幸身故，除上述的身故賠償外，「愛無憂長享計劃 3」將額外支付一筆相等於基本金額的賠償，而所有「愛無憂長享計劃 3」給同一受保人就此額外保障的賠償總額累計最高可達 100,000 美元。
6. 此計劃提供保單貸款，而息率由友邦不時決定。在支付任何利益前，我們將先扣除保單內所有未償還的欠款。
7.退保發還金額：
注釋：
- (1) 不包括該年度可支取保證現金。
- (2) 包括該年度可支取保證現金。
- (3) 包括由累積周年紅利及累積保證現金積存的利息。
8.身故賠償額：
注釋：
- (1) 保證身故價值相等於保證現金價值或已付基本年繳保費總和（不包括額外附加的保費），以較高者為淮。就保證現金價值而言，不包括該年度可支取保證現金。
- (2) 包括該年度可支取保證現金。
- (3) 包括由累積周年紅利及累積保證現金積存的利息。
9. 說明：
- (i) 此分紅保單銷售說明文件假設整個保單年期內沒有任何保單貸款，並且假設所有保費於到期時已全數繳付。
- (ii) 第 3 、4 及 5 部份乃概括說明閣下基本計劃的主要利益，並未將第 2 部份所列之附加保障（如適用者）計算在內
，且假設閣下已全數支付應繳保費。如欲得悉更多資料，或索取更詳盡的建議書，請與本公司或閣下的保險中介人聯絡。 - (iii) 上列保費總額乃假設保費以年繳形式繳付。
- (iv) 由於需要將金額調整為整數，上列繳付保費總額或會與保單期內實際應繳保費總額稍有出入。
- (v) 第 3 及 4 部份退保發還金額的保證金額相等於保證現金價值及任何累積可支取保證現金的總和（不計利息）。
- (vi) 第 3 及 4 部份退保發還金額預計的非保證金額相等於任何累積周年紅利及利息、任何由可支取保證現金積存之利息及任何終期紅利的總和。
- (vii) 愛無憂長享計劃 3 之基本金額只用作計算保費、可支取保證現金及相關保單價值。身故賠償請參照分紅保單銷售說明文件內身故賠償總額內之數值。
- (viii) 身故賠償額的保證金額是根據已付基本年繳保費總和（不包括額外附加的保費）而計算。 (ix) 本建議書內之身故賠償不包括任何額外意外身故賠償金額。
- (x) 第 3 部份預計的非保證金額乃根據本公司現時假設投資回報而計算，該金額並非保證。實際獲發之金額或會比所示者較高或較低。
第 4 及 5 部份作為例子，說明因本公司現時假設的投資回報轉變而對退保發還金額及身故賠償額可能造成的影響。在某些情況下，非保證金額可能為零。 - (xi) 第 4 及 5 部份下悲觀情景是假設年度化投資回報率比現時預期每年下跌約 1.50%；樂觀情景是假設年度化投資回報率比現時預期每年上升約 1.50%。
- (xii) 如第 3 、4 及 5 部份所示，閣下可將預計的非保證周年紅利金額及可支取保證現金存放於本公司生息，有關息率為非保證類別。
第 3 部份用以計算累積金額之現時年利率為 4.00%，實際利率將不時調整，或會比 4.00% 較高或較低。因應上述第(xi)段提及第 4 、5 部份假設投資回報的改變，悲觀及樂觀情景下用以計算累積金額之年利率分別為 2.80% 及 5.20%，此利率是非保證的。
閣下可選擇提取預計周年紅利金額及可支取保證現金的全數或部份金額，此舉將不會影響第 2 部分所示保障額，惟上列退保發還金額及身故賠償額將會相應調低。 - (xiii) ft檢視第 3 、4 及 5 部份說明的金額時，應留意未來生活成本很可能因通脹而上調。
- (xiv) 以上顯示之數字已將金額調整為整數。
- (xv) 本公司會審核產品的實際經驗（包括但不限於投資回報、支出費用、理賠及退保情況），並決定是否需要調整該年度所派發的紅利。考慮調整紅利時，本公司或會平均化過往數年經驗以派發相對較穩定的紅利金額。ft投資市場變得波動，調整紅利的機會將變得較高。故此實際應派發的周年紅利及終期紅利（如有）或會比所列出的較高或較低。這種審核應至少每年進行一次，ft經濟及其他相關因素改變時，紅利調整的次數可能會較每年調整一次更頻繁。
- (xvi) 提交予本公司作核保用途之文件（包括但不限於分紅保單銷售說明文件及申請書）中的保障額和保費，若和保單契約上所示有差異時，以後者為淮並為最終確定。於保單繕發後如更改付款形式，所列的繳付保費總額或會與實際支付保費總額有所出入。
若本保單的貨幣單位並非本地貨幣，您須承受匯率風險。匯率會不時波動，您可能因匯率之波動而損失部分的利益價值及往後繳交的保費（如有）可能會比繳交的首次保費金額為高。您應留意匯率風險並決定是否承擔該風險。
以上就是這份計劃書的詳細解讀，如果有什麼不明白的，可以諮詢我們哦。
