產品簡單介紹
SEU是一款多重賠付重疾，與CIM相比，「多重智倍保」的多重賠付不僅僅局限於癌症，還額外增多了兩次與心臟病有關的疾病賠償，再加上其他疾病類別的四次賠償，總賠償額高達總保額的900%。
當然，大家也要根據自身情況來看待「多重賠付」，其中實用性最高是癌症複發的兩次額外賠償和心臟病複發的賠償。所以大家可以根據自己的實際情況來挑選帶有多重賠付的重疾險。
良性病變賠償——市場首創
SEU最大的亮點就是他市場首創的「良性病變賠償」，為世界上接近一半因為患有乳腺和子宮疾病而無法正常投保重疾險的女性提供了目前市場上唯一可以完全正常投保的機會。
SEU市場首創的良性病變賠償，不僅可以受保包括乳腺（乳腺增生、鈣化、纖維瘤、水囊）、子宮肌瘤、良性前列腺增生等良性疾病，也為這些良性疾病所引發的乳腺癌、子宮內膜癌、前列腺癌提，提供保額20%的額外賠償。投保人可以在投保一年後（最晚五年）向公司提交良性病況並未惡化的相關醫療證明，申請將這些部位復保，與正常的承保完全相同。
兒童先天疾病保障
SEU的兒童先天性疾病保障，也是市場首創。可以保障兒童的先天性疾病（需要在先天性疾病確診前投保）。香港的重疾險產品，絕大多數都不保障受保人17歲生日前已出現或者已被診斷的的先天性疾病導致的疾病；而內地的重疾險產品，更是不保所有遺傳性、先天性、變形或染色體異常所導致的疾病。
一般的重疾保險，因為嬰兒一出生的先天性疾病還無法判定，但是假如未來理賠時發現疾病是由於遺傳性或先天性疾病導致的，一般情況下無法獲得理賠。而如果是在嬰兒剛出生就為其投保了SEU，則即使後來發現寶寶有先天性疾病，也完全不會影響到後續理賠。
同事，SEU還帶有「付款人身故保障」，附加險無需支付額外保費，就可以享有保單持有人身故豁免保費的權益，免去了因保單持有人身故後，沒有經濟來源的兒童無法繳納保費的風險。04
兩款對比
(1)產品特徵
在不考慮保費因素的情況下，將兩款產品做以下對比：
·疾病種類覆蓋方面，SEU共保障115種疾病（58種重疾+44種輕疾+13種兒童疾病），CIM共保障113種疾病（54種重疾+47種輕疾+12種兒童疾病），保障均較全面；
·分紅方式方面，SEU採用了美式分紅，周年現金紅利可靈活提取，流動性較好；CIM為英式保額分紅；
·產品類型方面，兩款產品均是全面保障的高端多重賠付的重疾險；
·額外保額提升方面，兩個產品完全相同，為0-40歲的投保人提供首15年50%的額外保額，為41歲以上的投保人提供首10年50%的額外保額，保障均包括重疾、輕疾、兒童嚴重疾病及身故；
·輕症賠償方面，CIM對於原位癌、心臟支架手術的賠償比例為25%，比SEU的20%略高。然而輕疾賠償後，若仍在繳費期內，SEU的後續保費會按比例降低，CIM則不變；
·其他特性方面，CIM擁有末期重疾額外賠償（6種重疾自確診日起在指定時間內惡化至指定程度，僅限一次的額外賠償20%），SEU則擁有良性病變賠償、糖尿病併發症賠償（額外20%保額預支）、先天性兒童疾病保障、特惠恩恤金賠償（額外5%身故賠償）與免費的付款人身故保障;
單純從產品特性方面，而不考慮保費因素，SEU與CIR產品結相差不大，結構差不多。然而SEU的獨有優勢：良性病變賠償和先天性兒童疾病保障則明顯優於CIM。
(2)疾病定義
保誠在年初升級CIR時，對疾病定義做了較多優化，但部分疾病的定義仍不如友邦寬泛。比如癌症，友邦不要求惡性細胞擴散，即癌症一期即可賠付，而保誠則要求惡性細胞擴散後，相比較，賠償要求更加苛刻。
(3)保費
無論產品的特性如何，其實客戶最關注還是在以保費來衡量的基礎上，以下就以：男性，不吸煙，保額10萬美金，25年繳費期，來參照在0—50歲的相應年齡段兩款產品的年繳保費對比：
從上圖來看，保費相差不大，SEU更便宜些，尤其是對於30歲以下的受保人；而CIM對於40歲以上的受保人可能更適合。
(4)現金價值和分紅水平
同樣的，我們以「30歲不吸煙的男性，25年繳費期，年繳保費2500美金」來作為投保人，來對比兩款計劃來對比，包括保證現金價值、預期現金價值與收益率。
通過對比可以發現，無論是保證現金價值，還是預期現金價值，SEU幾乎全部都優於CIM，僅在保單年度60的時候稍有遜色。
值得一提的亮點在於，SEU作為一款美式分紅產品，它的分紅的流動性與實際價值從本質上都較CIM的英式分紅更優。查閱友邦過往的美式分紅產品分紅的實現率，風險更低，分紅的實現更有保障。
整體來看，友邦這款新出的「多重智倍保」作為一款高端的多重賠付重疾產品，在產品特性、保費、分紅水平與收益率方面，都相比同類型的保誠守護危疾加倍保更優。
不過，「多重賠付重疾」的噱頭較響，實際購買時，建議大家根據自己的實際經濟狀況理性挑選。如果真心偏愛保障全面的、可賠償7次以上的高端多重賠付產品，那麼目前來看「多重智倍保」應該是一個不錯的選擇。
