活耀人生和加裕倍安保加強型，其實不算是多重重疾，但有人在這兩個產品和多重智倍保之間不知該如何選擇，我們也來講一下區別。
先來看下保費和分紅：
舉個例子，30歲男士，非抽煙，投保10萬保額，活耀人生繳費20年，多重智倍保和加倍保繳費18年（雖然大家都可以繳費25年，但這裡取最多採用的方法，2年時間可能引起的精算差異忽略）。
從以上表格可以看出，加強型保費最少，其次到活耀人生，多重智倍保因為是真正的多重重疾，保費最高。
其中，多重智倍保比活耀人生保費貴32.4%。
紅利方面，保單首40年加強型相對有優勢，40年後，活耀人生迎頭趕上。
多重智倍保，因為有一部分是現金分紅，導致紅利規模下降，但也有優勢，
就是現金分紅可以隨意提取或用於抵交保費。
而且，這部分分紅投資比較保守，達成率更高。
條款方面的差異看下錶：
主要體現在：
1.保單第N年發生理賠額外賠付：多重智倍保根據投保年齡，40歲前投保，保單首15年發生理賠，額外賠付50%，41歲後投保保單首10年額外賠付50%，不僅針對嚴重疾病或身故，早期疾病也可以額外賠付；加強型規定30歲前投保，保單首10年發生嚴重疾病或身故，額外賠付50%；31歲後投保，額外賠付35%；
活耀人生危疾保沒有投保年齡區分，都是額外賠付50%，但僅針對嚴重疾病。
所以，這個區別看客戶的情況來定了。不過因為多重智倍保的早期疾病也有額外賠付，概率上更容易達成。
2.身故撫恤金，智倍保和活耀人生都有保額的5%，加強型沒有。
3.癌症賠付，智倍保和活耀人生的規定是一樣的，都可以賠付保額的300%，加強型可以賠付260%，等待期一樣。
4.心臟病賠付：智倍保優勢比較明顯，可以賠付保額的200%，而且不僅僅是急性心肌梗塞，跟心臟相關的疾病都算，比如心肌病，冠狀動脈手術，同個部位或不同部位都可以賠。活耀人生規定是急性心肌梗塞，並且要求是不同部位。這個要求會降低心臟病二次賠付的概率。
不過，關於腦中風活耀人生也可以賠付200%，智倍保只能賠付100%。
加強型則皆是100%賠付。
能不能發生這麼多次心臟病或中風的理賠，因人而異了。
智倍保和活耀人生各有優勢。
5.關於兒童先天性疾病，良性疾病保障和保額高達950%賠付，這些都是多重智倍保的特點。
也是多重智倍保保費貴的原因所在。
如果在多重智倍保和活耀人生之間做選擇，這個是考量的關鍵。
結合各自的保費，我想大家不難做出選擇。
6.前列腺癌的多重賠付，智倍保可以保到85歲，不過70歲後多重賠付前列腺癌，要求積極治療。加倍保和活耀人生沒有要求積極治療，不過前列腺癌和甲狀腺癌的多重賠付，截至到70歲。這是小差異。
最後，便是危疾不保事項的差異：
活耀人生有8條，包括暴亂，參與刑事活動和搭乘空中工具（乘客和機組人員身份除外）
加強型和智倍保包括7條，主要強調投保前已存在的疾病免責。
好了，綜合以上幾點，現在你知道怎麼選擇了嗎？
按照以往的做法，有亞健康的客戶或者未成年人可以投保多重智倍保。
