友邦香港(AIA)「簡愛延續5」十年複利6.42%

香港友邦保險「簡愛延續5」做保費融資的收益解讀,介紹什麼是保費融資等。

最新友邦香港更新了自己最新的保費融資產品,也就是「簡愛延續5」,對比前幾代保費融資產品有哪些變化呢,今天我們就跟大家結合實際投保案例來做說明。

我們知道以「太平金鑽」為代表的融資保單紅極一時,「5倍槓桿低風險套利之王」、「港澳的金融房產」、「爆款的秘密」、「3年7.7%、5年8.5%」徹底出圈,很多份額都是專業投資人士購買的,比如保險代理人、券商分析師、保險公司投資負責人等等。

7月,友邦全新推出「簡愛延續5」,美式分紅計劃,「簡愛延續5」融資保單橫空出世,加5倍槓桿,10年本金翻倍,15萬人民幣自付額即可入場。

「簡愛延續5」保費融資原理

什麼是保費融資

保費融資是投保人保險公司銀行三方圍繞「保險合同」展開的一種合作形式,具體操作為:投保人向銀行貸款購買保險合同,投保成功後保單作為放貸的抵押物由銀行保管,直至貸款還清。保費融資是加槓桿的投資操作,節省現金流的同時擴大收益,類似於貸款買房。

內地買房3成首付,通過加槓桿的方式,賺取房價漲幅和貸款利息(以深圳為例首套5.10%)之間的息差。保費融資同理,用1-3成的保費加槓桿,賺取保單收益和銀行貸款(以永隆銀行為例P-2.75=2.5%)之間的息差。

由於銀行所收取的「貸款利率」低於保險公司派發給保單持有人的「投資收益率」,保單持有人可以從中賺取「息差」,從而放大保單的投資收益率。

為什麼港澳融資保單有優勢?

大家都知道,香港的貸款利息是非常低的。內地商業貸款的利率超過5%,而香港近期大部分銀行的貸款利率大約2%。香港資本成本低,為保費融資賺取息差創造了基礎,也是港澳融資保單的獨特優勢所在。

「簡愛5」保費融資的優勢

友邦香港7月份推出全新產品「簡愛延續」保障計劃5,首日退保價值從75%提升至80%,保單融資的槓桿更高,5倍槓桿融資,10年本金翻倍,7年預期收益率達4.57%,10年預期收益率達6.42%,20年預期收益率達6.71%。「簡愛延續」保障計劃5融資保單不僅回報可觀,入場門檻也比較低,2.4萬美金(約15萬人民幣)即可。

「簡愛延續5」融資和不融資的收益對比

友邦「簡愛延續」保障計劃5分紅保單,融資保單可以把收益擴大多少呢?

舉例,30歲男性,投保100萬美元整付的「簡愛延續」保障計劃5,首日退保價值為80萬美元(80%已繳保費),銀行貸款76萬美元(首日退保價值的95%),算上保險公司給客戶4%的保費折扣4萬美元,客戶只需要付100萬-76萬-4萬=20萬美元就可以買一張100萬的美元儲蓄保單。銀行貸款年利率為2.5%(P-2.75%),每年貸款利息為76萬*2.5%=1.9萬美金。

1、不融資方案

簡愛延續5

2、融資方案

簡愛延續5

3、融資VS不融資

如果做保單融資,在7年10年15年20年的預期年化回報率IRR分別為4.57%6.42%6.62%6.71%前20年收益擴大了2%-3%。

簡愛延續5
「簡愛延續」保障計劃5投保案例

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簡愛延續5

以上就是友邦香港最新的「簡愛延續」保障計劃5保費融資產品介紹,有需要了解詳情的可以聯絡我們。

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是的,內地人可以購買香港的保險,但需要親自赴港簽署保單,這是香港金融管理局的規定。此外,內地投保人購買的主要險種包括儲蓄型保險、重疾險、壽險和醫療保險。內地人購買香港保險的主要優勢在於產品種類多樣、保費相對較低且具有全球醫療保障。
香港保險產品的保單受香港法律保護,不適用於內地的法律制度。如果發生糾紛,通常需要依據香港的保險條例處理​。
香港儲蓄型保險因收益率較高和稅務優惠政策,通常被認為是較好的理財工具,尤其適合長期儲蓄。但需考慮匯率和跨境操作等因素​。

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